房贷利率全面上调！你还买得起房么？

近日，北京、深圳、广州等城市多家银行上调首套房贷利率。

融360报告显示，从全国首套房贷款平均利率走势来看，7月全国首套房平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍，环比上升了2.25%；同比去年的4.44%上升了12.38%。

对此有分析人士表示，这一轮利率上调最核心的原因，不是为了配合金融政策调整的需要，主要还是因为银行额度不足引起。

据调查了解，目前多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-10%。

房贷利率的上调提高了购房门槛。以贷款200万元、贷款25年计算，按照等额本息还款法，基准利率上浮10%后，相比去年的85折优惠时期，利息成本高出421603.07元，每月月供增加1405.34元。

多地房贷利率上浮明显

01北京: 首套房利率平均折扣为基准1.01倍，平均利率为4.96%

值得关注的是，北京地区房贷利率上浮十分明显。融360监测数据显示，7月北京地区首套房利率平均折扣为基准1.01倍，平均利率为4.96%。在监测的30家银行中，首套房首付方面有28家银行的首付为3.5成，贷款利率方面，仍有一家银行执行9.5折优惠利率。目前部分银行最低可以申请基准利率，但贷款额度需排队受理，另有部分银行执行首套利率基准上浮5%-10%，接受利率上浮可优先受理贷款业务。

融360分析师认为，北京对于政策的敏感性较高，政策执行力较强，因此先于其他一线城市出现变动。综合北京、上海、广州、深圳这四个城市的走势特点，或许北京的走势较能反映出未来房贷利率的动向及走势。

（北上广深近一年房价走势图 来源：房价网）

02南京:最高为基准利率上浮30%

据央视财经报道称，近日有购房者透露，自己购于南京的商品房在某股份制银行申请住房贷款时，获批的利率是在基准利率的基础上又上浮30%，且首付高达五成。据该购房者介绍，该商品房为其名下的首套房。

融360监测数据显示，南京地区17家银行中，首套房贷款利率平均为基准1.02倍，达5.03%。其中，最高为基准利率上浮30%。

03成都:部分银行已经暂停办理按揭贷款业务

成都部分银行网点和房屋中介表示，省内多家银行房贷利率已悄然上浮，其中二套房贷款利率最高上浮20%。而且由于额度紧张，部分银行已经暂停办理按揭贷款业务。

中介介绍，目前基本是首套房贷款利率上浮5%-11%，二套房利率上浮10%-20%。这个利率标准主要是针对征信记录良好的客户而言，如果征信有逾期，会按实际情况再上浮利率。如果贷款100万元，分20年付清，按照之前首套房利率优惠9.2折计算，等额本息每月需还款6332元。而按照最新基准利率1.1倍计算(即上浮10%)，等额本息月均还款数为6817元，算起来每月多485元，一年需多还5820元。

同时，不是所有的消费者买房都能办理按揭贷款，根据目前政策，消费者在成都限购区域，名下有两套及两套以上房产者，所有银行都选择拒绝办理按揭贷款。此外，有两笔及两笔以上贷款未结清者，所有银行也都拒贷。

“传言”声起：放款按利率高低排序

融360发布的报告显示，今年全年信贷的环境都趋于紧张，因此下半年银行放款节奏会进一步放缓，进入年末更可能面临银行放款“冻结期”。

相对于二套房调整首付比例和利率水平，首次置业的刚需族对首套房利率的调整更为敏感。对于购买新房的人来说，放款周期长问题不大；但对购买二手房的人来说，放款周期长则可能意味着变数。

有购房者表示：“房产中介建议我主动提高利率以求快速放款，他们说银行审批的时候会按照利率由高到低来处理，我还在犹豫要不要主动申请。”

对此，银行方面表示，现在房贷额度有限，一个月的额度不到一周就放会完，其他人则需要排队等下个月的额度。“在额度紧缺的背景下，利率自然会逐步上调”，某国有大行的工作人员表示。

首套房利率调整将会产生什么影响？

如前所述，南京购房者发现由于利率上浮，首付近五成，自己购买首套房时贷款已无明显优势。这一变化，会对购房一族产生怎样的影响呢？

金融界网站专栏作者张平认为，不管市民购置首套还是多套房产，房贷利率上升已呈趋势。中央经济会议强调要给金融“降杠杆，控风险”，未来在房贷方面只会收紧，不会放松。

房价和房市为何屡次“脱缰”？自2015年初开始至2016年10月止，国内房价呈现单边上涨行情，这迫使一些本身不具备购房实力的人，削尖了脑袋要购房，因为现在不买房，可能以后更加买不起。这就导致金融市场上“首付贷”、“信用贷”等乱像丛生。因此，从金融安全角度来看，提高首套房贷利率即是“降杠杆”。

上半年以来，居民贷款降杠杆成为一个趋势。

统计数据显示，上半年北京市新增个人购房贷款在各项贷款中的占比大幅下降，且人民币个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。剔除资产证券化等因素影响，1月到6月个人购房贷款实际月度新增额分别为207.6亿元、244.7亿元、144.7亿元、159亿元、154.2亿元、122亿元，月度新增额逐月下降。房贷利率收紧，是金融去杠杆的一个结果。瑞穗证券亚洲公司董事总经理沈建光表示，十九大后金融去杠杆会放到重中之重。

再者，从房贷门槛的提高、贷款审批的周期拉长，再到上调首套房贷利率，都说明了我国的房地产趋势已经出现转变。7月份70个大中城市房价持平和下降的城市个数有所增加，15个一线和二线城市新建商品房价，同比涨幅继续回落。房价由之前的快速飙升，到现在的涨幅微小甚至回落，这都说明了政府对房地产信贷收紧已经初见成效。

将首套房贷利率上调，从表面上看或许会“误伤刚需”，反而会使更多的购房者冷静下来，思考一下现在是不是该入市购房——因为每个月的还贷成本又上升了几百甚至几千元。这迫使购房者对自己的未来收入预期和房价做出一个理性的评估。

比如，很多学生家长都喜欢在孩子大学没毕业时就替小孩购置房产，这算不算刚需？反正之前还贷压力轻，对购置首套房产影响并不大。但是，现在随着利率上浮的政策，很多人由冲动购房逐渐变为理性思考。

未来国内房地产将逐步建成立长效机制。低收入群体可住租赁房，“夹心层”可以购买共有产权房，若干年后也有机会转成商品房。所以，首套房贷利率上涨，并不会打击到真正的刚需，市民的住房问题都可以通过多种途径来解决。在这种背景下，热点城市房地产将会降温，并且回归理性。

炒房看来是别想了，囤房也不再经济。面对政策和刚需，房子还会如何迈开腿？让我们拭目以待。

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