中国互金协会：P2P网贷合同必须具备27项要素

近日中国互联网金融协会制定并下发《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》团体标准征求意见稿。据悉，此标准本标准规定了个体网络借贷业务中借贷合同的必备要素，用于指导网络借贷信息中介机构制定借贷合同。个体网络借贷业务相关合同中包含本标准必备要素以外信息，包括但不限于平台权利义务、担保、保险等，其合同涉及借贷关系的相关条款应按照本标准使用。个体网络借贷合同是保障出借人、借款人等交易主体权利义务的重要依据，近日中国互联网金融协会（下简称“互金协会”），根据国家互联网金融风险专项整治工作的要求及金融监管部门的相关规定，制定并下发《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》团体标准征求意见稿（下简称“标准”）。据悉，此标准规定了个体网络借贷业务中借贷合同的必备要素，用于指导网络借贷信息中介机构制定借贷合同。

个体网络借贷业务相关合同中包含本标准必备要素以外信息，包括但不限于平台权利义务、担保、保险等，其合同涉及借贷关系的相关条款应按照本标准使用。个体网络借贷业务相关合同中包含除出借人、借款人以外当事人的，其合同涉及借贷关系的相关条款也应按照本标准使用。标准适用于中华人民共和国境内的网络借贷信息中介业务活动。

标准中提到借款合同拟定，包括合同名称、合同编号、合同签署方、合同签署日、借款人信息、出借人信息、借款本金、借款利率、借款用途、借款放款日、起息日、到期日、还款方式、还款日、还款期数、每期还款本息金额、借款人还款义务、正常还款、逾期还款、提前还款、承诺与保证、通知与送达、保密、违约、法律适用、争议解决、合同生效日等27项必要因素。

一、拟定的合同的名称需是中文名称，其编号必须是唯一的并且需对应具体合同及其所约定项目，并可采用企业名称或简称、阿拉伯数字或英文字母等字符的组合。

二、合同中借款人、出借人必须披露以下信息：名称或姓名、证件类型、证件号码。机构客户的信息应该包括：名称、地址、经营范围、统一社会信用代码或组织机构代码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码；法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名。

三、合同中借款人部分还需披露出借人通过平台向借款人所出借的款项金额，不包含任何其他相关费用。出借人应当收取的利息金额与借款本金的比率。借款利率采取年化利率的方式进行定义，并列明借款利率的计算公式。借款人借款资金的用途、使用计划、用途限制等。借款人的还款方式，以及该种还款方式对应的含义与每月应付金额计算公式等。

四、借款人若逾期还款，需明确逾期还款流程以及逾期后借款人应承担的责任等。例如包括应缴纳的罚息或违约金等。

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