“双节”防金融诈骗，6个小妙招

双节将至，举国欢庆，大家都沉浸在团圆和喜庆的气氛中，此时，多年不见的同窗老友向你推荐某币，并告诉你稳赚不赔，你应该如何鉴别？国庆8天，网贷机构的短期理财产品能不能投？远房表姐家的二小子，打电话来介绍一个好工作，需要保证金，你去不去？今天，咱们就来谈谈双节防骗的小妙招。

1 代币发行，我国已禁止，别上当

如果不是亲眼所见，我还不太敢相信，一位公务员大姐在培训后拉住我，肖律师，您帮忙看看，这个同学是不是骗人的。定睛一看，她朋友圈有一位大神刷屏，声称国家承认XX币的合法地位，具有稳赚不赔的神奇功能，并附上了一些高大上的机构抬头。

此时，金融消费者必须擦亮双眼，2017年9月4日，央行牵头七部委已经发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确指出：代币发行（ICO）涉嫌违法犯罪。在这种情况下，还有大批人员忽悠老百姓购买代币，这种行为同样涉嫌违法犯罪，应当取缔或移送司法机关处理。因此，老百姓应当知道，区块链技术是好的，但利用技术发展去骗人是不对的，万不要继续参与。

2 给传销组织当讲师，涉嫌犯罪

在欠发达地区，还是活跃着一群地下传销组织，他们传销的“标的”，时而是农产品，时而是科技产品，但万变不离其宗的是金字塔架构和“30+3”的组织结构（即总人数超过30人，有3层人员组织层），他们的收入来自“拉人头”的多寡，所以，你会发现一些多年不见的朋友，热情地给你介绍工作，此时，务必小心，也许是传销团伙。

从北上广深，回到老家的朋友，请注意，如果有当地能人请你去讲讲课，你一定要问好具体事宜，如果被拉到传销会议现场，给人家“抬轿子”恐怕还会惹上刑事官司，触犯刑法第224条之一组织领导传销罪，切记！

3 短期理财产品，理性对待

一般而言，法定大假期间，金融机构或类金融机构都会发售“短期理财产品”，其中，良莠不齐，大家要认真分辨。

高息，是致命伤。

如果某P2P公司告诉你，其理财产品或借贷项目的年化收益率超过24%，请注意，24%是一个重要指标，根据最高人民法院的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率是控制在年化24%之内的，如果超越，可能涉嫌违法。因此，面对“大忽悠”，您可以拿起法律武器，直接判断虚实，pass!

4 公民个人信息，不能随意买卖

回老家过节的人，越来越多，不免要带着孩子去景点或商场，如果遇到一个气球就索要你们家宝宝信息和家长信息的，请一定要注意。

这些信息可能会被不法机构贩卖，最终影响老百姓的“安宁权”。

当然，可能也有亲戚朋友在创业，找你办事，提到能不能把你经手的信息（快递单住址、医院就诊信息等）给他们，用于拓展业务。且慢，2017年6月1日，我国正式实施了《中华人民共和国网络安全法》、《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》，对于公民个人信息的保护提到重要地位，如有贩卖公民关键信息50条以上者，可能涉嫌刑法第253条之一侵犯公民信息罪，一定要杜绝！

5 冒充公检法，骗你没商量

节日期间，人们的心理状态比较放松，跟家人温馨相处，如果突然接到公检法电话，号称你涉嫌某个金融犯罪，会让你的精神一下子紧张起来，为了不让亲人发现，你可能会选择妥协，向其指定的账户打款。

我们一定要相信，公检法的公正和专业，同时，也要考虑到公务员也有法定假期，人家也得放假陪陪家里人。

综合判断，法定假日给嫌疑人打电话的情况，并不多见，可能是有不法分子冒充。

如果故意采用“台腔”、“广东腔”，这就是犯罪分子在“筛选客户”，他们要筛掉能够警惕口音的理性人，蒙骗普通群众，咱们要具备常识。

公检法的办案人员，也是法学院毕业的高才生，通过国家公务员遴选才进入队伍，其专业性不容置疑。因此，违规办案、违法办案的情况十分鲜见，请老百姓不要过度相信什么“关系”，现在是法治时代，大家都要依据法律办事。

6 网络操盘买贵金属，有风险

飒姐回老家的时候，也有亲戚询问，在网上有人推荐操盘买贵金属，靠谱吗？答案是不能一概而论。正规的大宗商品交易市场，还是少数。

通过“小程序”，忽悠老百姓与国际贵金属价格接轨，炒作赚取差价，背后的公司多数没有牌照也没有金融办的批准。

有人可能说，他们是工商局给颁发执照的，那么，您的知识恐怕要更新了。如今工商局对于注册公司“简政放权”，不进行实质审查，只审查书面材料，因此，不能作为一个企业行为的“兜底”。

在我国，要从事金融业务，需要国家发放金融牌照或经过金融办等机构批准、备案等手续，否则，属于非法经营行为，情节严重者，可以构成刑法第225条非法经营罪。我们作为普通金融消费者，应当具备基本金融和法律常识，保住血汗钱。

综上，谁的钱都不是大风刮来的，辛辛苦苦大半年，我们不能让骗子得手。有理财的意识，值得鼓励，但金融消费者应当学习金融知识和法律常识，结合自己的社会经验，辨别诈骗行为，维护自己和家人的财产安全。

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