网贷平台信息披露，真实性、是否有隐藏难判断

信息披露，一直是网贷行业的一个纠结点，该披露哪些信息，什么时候披露，借款人的隐私，投资人的需求等等都需要考虑，而最近出台的网贷机构信息披露的一些文件，彻底了解决了这些问题，但是，即使完全按照信披文件要求去做，对于一些平台来说，依旧能钻空子。

目前网贷行业的信息披露文件都有哪些？

2017年4月7日，中国互联网金融协会向会员单位下发了《互联网金融信息披露标准-消费金融（征求意见稿）》 ，《征求意见稿》主要适用于从事互联网消费金融业务的各类从业机构，对该从业机构信息披露行为提出具体要求。

2017年8月24日，中国银监会官网公布关于印发《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的通知。其内容包括网贷机构备案信息、网贷机构组织信息、网贷机构审核信息、网贷机构经营信息和网贷机构项目信息共五个大类63项信披指标。

2017年10月17日，中国互联网金融协会针对各会员单位发布《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》，该《信披标准》有四个重要部分，分别为标准适用的具体范围、相关术语与其定义、信息披露的基本原则、信息披露的内容等。

总体来说，《信披标准》内容更加完善，对网贷机构要求也更加严格，《信披标准》出台后，各大平台相应发文表示要跟着监管政策走，坚决按照要求进行信息披露。这对投资人来说是一个好消息，信息透明更有利于投资人对风险的判断，从而整体降低踩雷的几率。但是，《信披标准》依旧无法杜绝一些平台弄虚作假，甚至一些平台利用信披来引诱投资人上当。

从《信披指引》和《信披标准》等相关文件中，我们可以看出监管所要求的披露的信息主要有几个方面：机构组织与治理的信息、机构的财务与审核信息、机构的网站或平台信息、机构重大事项信息、机构备案信息、运营信息、项目信息和其他信息等。

其中，机构组织备案信息可以在国家企业信用信息公示系统查询核对，其他像平台财务信息、运营信息、项目信息等这些，即使平台进行披露，投资人都很难进行核实。

关于信息披露，很多人其实存在一个误区，并不是说平台按照要求规格进行披露就可以，而是要保证所披露信息的真实性，目前存在的最大的一个问题就是：平台所披露的信息，投资人很难进行核实；而且有些很重要的信息，《信披标准》并没有要求披露。

比如运营信息，运营报告的披露是最基本的要求，像每月发布的标的数量、借款金额、借款人数量这些可以在平台发标历史查到，但是投资人数、关联借款等信息就无法核实，标的的投资人数是非常重要的，既然无法核实，对于一些有不良意图的平台，这些数据就可以伪造。

而像一些运营推广渠道方面的信息，《信披标准》是不要求披露的，平台也不会主动披露。推广渠道代表了平台大部分投资人的来源，最近因为羊毛返利雷掉的平台不在少数，如果投资人能够了解平台的推广渠道，就能避免此类的平台。

除了信息披露不真实和不完整之外，还有就是信息披露的时效性。我曾听同行说起过一件事：一家平台的客服人员在离职之后，平台没有及时更新信息，导致离职客服仍冒充平台人员投资人20万元。在这件事情上，除了投资人自身不谨慎之外，更多就是平台的失职。

平台信息披露是必要的，但真实与否投资人很难判断，是否有隐藏投资人也无法得知，而且很多信息，投资人是看不太懂的，这样的披露对投资人判断风险的帮助并不大。

2017年 6月5日下午，中国互联网金融协会开发的互联网金融登记披露服务平台正式上线。前后已经有两批单位接入了信披系统，不是平台主动展示披露，而是进行数据同步，笔者认为这才是今后信息披露的发展方向。

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