银监会金融牌照申请指引之外资银行篇

为促进互联网金融行业规范稳健发展，方便广大互联网金融从业机构申请金融牌照，笔者依据现行金融监管框架体系，对银监会审批的金融牌照进行了全面系统梳理。银监会审批的金融牌照总计13张，包括但不限于：中资商业银行、外资银行、农村商业银行、农村信用合作联社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、信托公司。笔者在本文中首先将对外资银行金融牌照申请要点进行解读，请广大互联网金融从业机构继续关注下一篇：银监会金融牌照申请指引之农村商业银行篇。笔者将外资银行金融牌照申请要点解读如下：

1牌照范围

1.1外商独资银行；

1.2中外合资银行；

1.3外国银行分行；

1.4外国银行代表处。

2法律依据

2.1《商业银行法》；

2.2《外资银行管理条例》；

2.3《外资银行行政许可事项实施办法》。

3注册资本

3.1注册资本应当为实缴资本；

3.2最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。

4经营范围

4.1吸收公众存款；

4.2发放短期、中期和长期贷款；

4.3办理票据承兑与贴现；

4.4买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；

4.5提供信用证服务及担保；

4.6办理国内外结算；

4.7买卖、代理买卖外汇；

4.8代理保险；

4.9从事同业拆借；

4.10从事银行卡业务；

4.11提供保管箱服务；

4.12提供资信调查和咨询服务；

4.13经营结汇、售汇业务；

4.14经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

5设立条件

5.1具有符合《公司法》、《商业银行法》和《外资银行管理条例》规定的章程；

5.2注册资本应当为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币；

5.3具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

5.4具有健全的组织机构和管理制度；

5.5具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

5.6具有与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

6股东范围

6.1 境内金融机构；

6.2境外金融机构；

6.3境内非金融机构；

6.4银监会认可的其他发起人。

7一般股东条件

7.1具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；

7.2具备有效的反洗钱制度，但中方非金融机构股东除外；

7.3外方股东具有从事国际金融活动的经验，受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意；

7.4具有良好的行业声誉和社会形象；

7.5具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；

7.6管理层具有良好的专业素质和管理能力；

7.7具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险；

7.8具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；

7.9按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见；

7.10无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件；

7.11具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

7.12具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力；

7.13具备有效的资本约束与资本补充机制；

7.14具有健全的公司治理结构；

7.15法律、行政法规和银监会规定的其他审慎性条件。。

8外商独资银行唯一或者控股股东条件

8.1具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；

8.2具备有效的反洗钱制度，但中方非金融机构股东除外；

8.3外方股东具有从事国际金融活动的经验，受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意；

8.4具有良好的行业声誉和社会形象；

8.5具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；

8.6管理层具有良好的专业素质和管理能力；

8.7具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险；

8.8具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；

8.9按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见；

8.10无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件；

8.11具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

8.12具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力；

8.13具备有效的资本约束与资本补充机制；

8.14具有健全的公司治理结构；

8.15为商业银行；

8.16提出设立申请前１年年末总资产不少于100亿美元，香港、澳门地区的银行提出设立申请前1年年末总资产不少于60亿美元；

8.17资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及银监会的规定。

8.18法律、行政法规和银监会规定的其他审慎性条件。

9中外合资银行外方唯一或者主要股东条件

9.1具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；

9.2具备有效的反洗钱制度，但中方非金融机构股东除外；

9.3外方股东具有从事国际金融活动的经验，受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意；

9.4具有良好的行业声誉和社会形象；

9.5具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；

9.6管理层具有良好的专业素质和管理能力；

9.7具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险；

9.8具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；

9.9按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见；

9.10无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件；

9.11具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

9.12具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力；

9.13具备有效的资本约束与资本补充机制；

9.14具有健全的公司治理结构；

9.15为商业银行；

9.16提出设立申请前１年年末总资产不少于100亿美元，香港、澳门地区的银行提出设立申请前1年年末总资产不少于60亿美元；

9.17资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及银监会的规定。

9.18法律、行政法规和银监会规定的其他审慎性条件。。

10不得作为发起人情形

10.1公司治理结构与机制存在明显缺陷；

10.2股权关系复杂或者透明度低；

10.3关联企业众多，关联交易频繁或者异常；

10.4核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多；

10.5现金流量波动受经济环境影响较大；

10.6资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

10.7代他人持有外商独资银行、中外合资银行股权；

10.8其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。。

11设立程序

11.1设立外商独资银行、中外合资银行分为筹建和开业两个阶段；

11.2筹建外商独资银行、中外合资银行的申请，由拟设机构所在地银监局受理和初审,银监会审查和决定；

11.3申请筹建外商独资银行、中外合资银行，申请人应当向拟设机构所在地银监局提交申请资料，同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构；

11.4拟设机构所在地银监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银监会。银监会应当自收到完整申请资料之日起6个月内，作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人；

11.5申请人应当自收到筹建批准文件之日起15日内到拟设机构所在地银监会派出机构领取开业申请表，开始筹建工作。筹建期为自获准筹建之日起6个月；

11.6拟设外商独资银行、中外合资银行完成筹建工作后，应当向拟设机构所在地银监局申请验收。经验收合格的，可以申请开业。外商独资银行、中外合资银行开业的申请，由拟设机构所在地银监局受理、审查和决定；

11.7拟设外商独资银行、中外合资银行申请开业，应当向拟设机构所在地银监局提交申请资料，同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构。拟设机构所在地银监局应当自受理之日起2个月内，作出批准或者不批准开业的决定，并书面通知申请人，同时抄报银监会；

11.8外商独资银行、中外合资银行应当在收到开业批准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照；

11.9外商独资银行、中外合资银行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

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