银监会金融牌照申请指引之中资商业银行篇

为促进互联网金融行业规范稳健发展，方便广大互联网金融从业机构申请金融牌照，笔者依据现行金融监管框架体系，对银监会审批的金融牌照进行了全面系统梳理。银监会审批的金融牌照总计13张，包括但不限于：中资商业银行、外资银行、农村商业银行、农村信用合作联社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、信托公司。笔者在本文中首先将对中资商业银行金融牌照申请要点进行解读，请广大互联网金融从业机构继续关注下一篇：银监会金融牌照申请指引之外资银行篇。笔者将中资商业银行金融牌照申请要点解读如下：

1牌照范围

1.1国有控股大型商业银行；

1.2中国邮政储蓄银行；

1.3股份制商业银行；

1.4城市商业银行。

2法律依据

2.1 《商业银行法》；

2.2《中资商业银行行政许可事项实施办法》。

3注册资本

3.1注册资本为实缴资本；

3.2最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币；

3.3城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币。

4经营范围

4.1吸收公众存款；

4.2发放短期、中期和长期贷款；

4.3办理国内外结算；

4.4办理票据承兑与贴现；

4.5发行金融债券；

4.6代理发行、代理兑付、承销政府债券；

4.7买卖政府债券、金融债券；

4.8从事同业拆借；

4.9买卖、代理买卖外汇；

4.10从事银行卡业务；

4.11提供信用证服务及担保；

4.12代理收付款项及代理保险业务；

4.13提供保管箱服务；

4.14经营结汇、售汇业务；

4.15经银监会批准的其他业务。

5设立条件

5.1有符合《公司法》和《商业银行法》规定的章程；

5.2注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币；

5.3有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

5.4有健全的组织机构和管理制度；

5.5有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

5.6建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；

5.7具有良好的公司治理结构；

5.8具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；

5.9发起人股东中应当包括合格的战略投资者；

5.10具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

5.11具备有效的资本约束与资本补充机制；

5.12有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。

6发起人范围

6.1 境内金融机构；

6.2境外金融机构；

6.3境内非金融机构；

6.4银监会认可的其他发起人。

7境内金融机构作为发起人条件

7.1主要审慎监管指标符合监管要求；

7.2公司治理良好，内部控制健全有效；

7.3最近3个会计年度连续盈利；

7.4社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

7.5银监会规章规定的其他审慎性条件。

8境外金融机构作为发起人条件

8.1最近１年年末总资产原则上不少于100亿美元；

8.2银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；

8.3最近2个会计年度连续盈利；

8.4商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

8.5内部控制健全有效；

8.6注册地金融机构监督管理制度完善；

8.7所在国（地区）经济状况良好；

8.8银监会规章规定的其他审慎性条件。

9境内非金融机构作为发起人条件

9.1 依法设立，具有法人资格；

9.2具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

9.3具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

9.4具有较长的发展期和稳定的经营状况；

9.5具有较强的经营管理能力和资金实力；

9.6财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；

9.7年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）；

9.8权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50％（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；

9.9入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；

9.10银监会规章规定的其他审慎性条件。

10不得作为发起人情形

10.1公司治理结构与机制存在明显缺陷；

10.2关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

10.3核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

10.4现金流量波动受经济景气影响较大；

10.5资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

10.6代他人持有中资商业银行股权；

10.7其他对银行产生重大不利影响的情况。

11设立程序

11.1中资商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段；

11.2国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定；

11.3城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定；

11.4中资商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起６个月；

11.5筹建组应当在筹建期期限届满前提交开业申请；

11.6国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定；

11.7城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会；

11.8中资商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照；

11.9国有商业银行、股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业；

11.10城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

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