揭秘你所不知道的“大众富裕阶层”画像

近年来，处于快速增长阶段中国大众富裕阶层越来越具有增长潜力和市场价值。2017年11月3日，由权威商业杂志福布斯、海外理财线上平台牛交所联合推出的《2017 中国大众富裕阶层理财趋势报告 ─ 全球化、互联网化》（以下简称“报告”）发布。报告中预测，中国大众富裕阶层到2017年底将接近2092万人。到2020年，这个数量将突破3000万。

2092万人是什么概念？北京市统计局的数据显示，据北京市统计局介绍，2016年末北京市常住人口为2172.9万人。也就是说，近整个北京城人口数量的人已成为报告中所提到的“大众富裕阶层”。

这样的阶层是如何定义的？报告中提到，家庭可投资资产在100万-500万人民币的中国高端人群可归为“大众富裕阶层”。同时，这也是一种生活状态，这类人群在实现小康生活的基础上，进一步追求美好生活品质以及精神生活的丰富；相比普通工薪阶层人群，他们有较强经济基础和创富能力。最重要的一点，他们在理财方面见识相对深刻，意愿更强烈也更理性。

“互联网化”、“全球化”成明显趋势

报告显示，80后在大众富裕阶层中占比47.6%，而90后也已经达到了13.5%的比例。互联网、金融与房地产成为造就大众富裕阶层人群的前三大行业，总占比接近一半。值得一提的是，互联网创富能力逐渐显现，许多创业者以及在互联网公司中位居要职的从业人员弯道超车，成为大众富裕阶层中的一员。

作为剩下的76.5%，帮主就在坑底默默仰望

据牛交所创始人、CEO苏同明的分析，借助互联网的高速发展，大众富裕阶层得以以更低的门槛、更简便的方式、更低的成本了解和购买理财产品；与此呼应，互联网也成为大众富裕阶层理财的最重要的手段。

在信息获取渠道上，大众富裕阶层非常依赖互联网，微信成为最主要的获取投资信息、发掘投资机会的渠道。其次，财经网站、社交媒体、搜索引擎等也占据了不小比例。

大众富裕阶层对互联网理财方式也提出了更多期望，专业建议、便捷操作、以及丰富的产品等成为主要诉求。未来，在专业建议、差异化产品的供应以及友好的线上理财体验等方面，具有优势的线上平台将会更受青睐。

针对金融科技互联网化这一趋势，中植国际有限公司董事长段迪女士表示，金融科技的无人化将会减少业务扩展中人员与地理的限制，并可进一步规避人为欺诈的风险；而在数据化方面，传统报表风控在逐步向数据模型风控转变，做到数据实时更新，而积累的长期数据的则可以建立长期壁垒。

不可忽视的是，中国境内28.3%的大众富裕阶层已持有海外资产，基于报告所预测的在2017年底的接近2092万人的数字，意味着有超过500万大众富裕阶层已经配置了境外资产。

在全球化浪潮趋势的影响之下，中国大众富裕阶层的“全球化”理财行为越发显著。传统的高净值人群“海外理财”和“全球资产配置”的财富管理需求逐渐呈现爆发式、下沉式增长，并逐渐在大众富裕阶层中持续扩散。

对此，中国金融四十人论坛高级研究员管涛博士表示，“藏汇于民“正是资本外流的主要渠道，同时他强调，资本外流不等于人民币汇率的必然贬值，藏汇于民依然是国家鼓励的主要方向。未来，汇率市场化必是大势所趋，资本外流也将会是新常态。

至于这部分人都有怎样的海外投资偏好，调研显示，海外基金、股票、保险等金融资产受到青睐，而往年较热的地产与债券类分别位列4、5名。这说明富裕阶层的资产配置正在向多元化、合理化方向发展。

其中，海外股票在今年成为大众富裕阶层的热门投资领域，这得益于海外股市特别是港股、美股行情的一路上涨。截至2017年10月11日，香港恒生指数年内已累计上涨近29%，独步全球。美国三大股指也屡创新高，纳斯达克指数年内累计上涨已超21%。

股市上涨力推股票收益飙升。今年以来，阿里巴巴股价上涨110%，腾讯股价上涨76%，苹果股价上涨34%……投资者熟知的GAFATA，也就是Google、亚马逊、Facebook、苹果、腾讯、阿里巴巴这六家公司的投资组合，其近来三年的回报率是同期理财产品的数倍。投资海外股票符合投资者实现资产保值增值的目标，并逐渐成为主要投资方式。

投资者关注风险甚于收益

以下这些特征皆是“大众富裕阶层”所普遍具备，不欢迎对号入座哦！

l 居住在一线城市居多：北上广深4个一线城市聚集度最高；

l 平均学历较高：硕士占比29.3%、博士占比4.6%；

l 互联网、金融、房地产行业创富能力较强：这3个行业从业者占据该阶层人群比重近一半；

l 已婚家庭居多：且多已育有子女；

l 财富来源稳定多样：除最基本的工资及奖金外，金融产品投资、企业经营或分红等来源也占比较高。

正因如此，这类人群使用闲置资金投资的意愿更为强烈，更稳定的生活、更明确的理财目标也让他们对投资的收益预期更加合理和务实而不是一味追求高收益。受国内P2P等理财平台负面问题曝光较多、行业争议不断升级等影响，他们关注风险甚于带来的收益，对于理财产品的流动性关注也逐渐增强。

同样的状况也发生在海外理财渠道选择上。超六成受访者表示自己通过互联网券商及线上理财平台进行海外投资。同时可能由于现存海外资产配置的线上理财平台数量不够众多、海外理财渠道受限等原因，近三分之一的受访者仍然选择线下财富管理机构。

渠道的安全性成为投资者选择理财服务机构的主要考量，这一点在投资者选择海内外理财产品时达成共识。同时，丰富的产品线、服务人员在风控和投资建议方面的专业性也会让投资者们更容易产生倾向。

在强监管风暴和“大资管统一监管”的影响下，资产管理与财富管理业务趋向融合，如何寻找新机遇，做好资产配置、满足投资者多元化需求是资管业面临的一大挑战。而随着不同收入阶层的细化分级，从业者也需要从自身产品、优势等多方面进行考量，从而在不断变化的大环境下寻找新定位，寻求发展。

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