P2P网贷行业的困境

2007年第一家P2P网贷平台成立，12年网贷行业开始出现井喷，大大小小的平台疯狂涌现，最巅峰的时候，有接近5000家平台在同时运营。但是，在最近的几年内，P2P平台的数量在不断下跌，相关数据显示，截至2017年10月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1975家，而累计停业及问题平台达到3974家。几年的时间，停业平台的数量达到了现存平台的两倍，这个现象在其他行业是几乎不可能见到的。

这反映了两个问题：一是网贷行业鱼龙混杂，不合规的平台太多，二是网贷行业出现了困境。

近几年，监管在持续发力发力，平台在合规的同时也在审慎自己的业务模式和实力，少部分平台选择了停业良性退出，但绝大部分平台的停业都是违规跑路，近四千家问题平台，坑了多少投资人的血汗钱？并且随着2018年的临近，暴雷平台将会持续增加，投资总额将会进一步降低，今年的冬天将比以往任何一年都难过。

前一段时间做了一个行业外的意向调查，据有效问卷的数据显示，73%的非行业人士认为，P2P投资就是。可见这个行业的声誉处于一个什么样的水平。

除了名声不好，P2P行业还面临着更严重的困境。

1、投资人数增长出现停滞甚至短时期内下降的趋势。

在P2P的网贷业务中，平台只是中介，真正重要的是资金的出借人也就是投资人和借款方，按流程顺序，应该是现有借款人的借款标，再有投资人进行投资，借款人是锅，投资人是米。

大部分平台面临的都是有锅米少的情况，对于平台方，投资人比借款人更重要，平台所做的活动无一不是为了拉新用户、留住老用户。

但是现在所面临的一个严重的问题是：行业的投资人数量的增加几乎已经停滞，由于行业名声的问题，很难再从其他行业拉全新的用户进入这个领域。很多平台投资人数量的增加，其实是其他平台转移过来的客户，本质还是这个在圈子内进行循环。没有新的投资人进来，整个行业的成交量就难有大的增长。

2、平台数量减少，网贷平台巨头化的趋势越来越明显。

很多行业专家预估在今后的网贷行业中，将会出现几个超级平台，占据整个行业几乎所有的资源。现在的网贷行业正在朝着这个方向前进，尤其是近期平台的海外上市潮，吸引了很多中小平台的投资人转移阵地，小平台的生存越来月艰难。

网贷行业非常特殊，虽然投资人没有地域性，但是借款人会受到地域限制，当地的平台对当地的借款企业或者个人必定也会更了解，更容易把控风险。并且，平台的巨头化会降低网贷的效率，网贷行业本就是为了补足银行效率低等缺点产生的，没了这个优势，网贷平台竞争力会大大降低。所以，网贷行业需要去巨头化，维持百花齐放的局面。

3、监管的不明确性

虽然目前出台了很多的监管政策，但是具体的执行细则仍然很不明确，所以很多平台仍然处于观望状态，导致政策在执行方面的推进速度非常缓慢，同时也使得一些不合规的平台得以继续生存。因此，即使网贷行业现在处于稳定期，其中依然存在很多高危平台，投资人仍然行走在遍布雷区的草地上。

P2P网贷行业的产生是经济发展的趋势，尽管网贷行业现在遇到了很多困境，一个行业的成长就是要不断的突破困境。在目前所面临的困境中，以从业者的角度来看，我认为最重要的就是投资人数量下降的问题，行业的成长需要不断的有新鲜血液进行补充，需要不断让更多的人来了解网贷这个行业，而不是带有偏见的远离这个行业，只有这样，网贷行业才能真正的平稳向上发展。

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