余额宝收益跌破4%，如何挑选“小而美”的平台

前几天双十一，有朋友向宝哥抱怨说，银行理财收益不高，从前年开始自己一步步的把收入转移到了余额宝，但是最近一段时间看到余额宝跌下了4%左右的收益，越来越感觉把钱放余额宝也不划算了。尤其是双十一了，本来想用这部分收益狠狠的剁个手，结果看到一年的总收益，还是放弃了。她听说目前互联网金融理财比较火爆，就向我了解P2P投资理财方面的行情。

的确，目前很多投资人都把P2P理财作为自己资产配置的一种重要理财方式，为什么呢？正是因为P2P投资门槛低，操作简单，不需要太专业的知识，而收益却是余额宝的几倍，所以受到了广大投资人的喜爱。

但是宝哥不得不提的是，P2P理财收益虽然高，但并不是每个平台都值得投资，目前在运营的平台就有近2000家，所以对投资人来说，投资P2P选择平台尤为重要。

在P2P行业内知名度比较高的老资历平台人人贷、拍拍贷这样的平台宝哥就不和大家多说了，为什么呢？实力强、上市背景，虽然没有余额宝那么牛，但是相对于其他平台的安全性还是很高的，但是最致命的就是这类平台年化收益实在没什么优势，尤其是排名越靠前的平台，产品收益往往越低，所以投资人想要做到P2P理财收益最大化，除了投资一些大平台之外，寻找一些“小而美”的平台投资就必不可少了。

所谓小而美类的平台，就是相对于拍拍贷这类“大而全”的投资平台而言的，大平台的优势在于有较好的风控能力，资金运转高度符合透明、安全、稳健三大原则，“小而美”中的“小”则是指聚焦到某细分市场，如车辆抵押、赎楼等。

如何挑选“小而美”平台呢？

1、专业专注的业务领域

这一点最重要，所以开头就要讲。“小而美”为什么小平台还会“美”就是因为细分了业务市场，有自己专注的业务领域和方向，越专业，风控体系做的越安全。比如最近火热的车贷业务，为什么车贷产品比其他产品收益普遍要高很多，这些都是有原因的。他们往往会在自己专注的这个方向上非常专注，并且很有信心，因为这就是它们的安身立命之本，是平台做大做强的核心。

2、清晰可见的高透明度

正经想发展想做大想盈利的平台，对数据和风控这块的披露是毫无保留的。所以，一家靠谱的P2P理财平台，透明度一定是高的。你可以跟客服索要平台资料，多看运营报告和往期数据，好的平台是不怕人问的。如果条件允许，还可以亲自上门实地考察，这样最好不过了。

3、恰到好处的成立时间

P2P行业，平台就像酒，时间越长越有味道。成立时间短，平台安全度和信誉度都没有积攒起来，这类平台会比较危险。但是成立长的平台，收益往往也会越低，因为已经有了稳定的投资人，收益自然就下去了。那么，最合适的就是成立2年左右的发展中平台，超过三年的平台收益可能达不到我们的期望，一年左右的平台还需要再观察一段时间。

4、稳健踏实的发展轨迹

刚才也有说到发展中的平台更值得投资，那么，一个真正想发展的理财平台，一定是有长期稳健的发展规划的。由于平台小体量小，所以观察它们发展的轨迹很重要。如果一家平台从成立之初，一步一个脚印，虽然发展速度不快，但是每一步都很踏实，这种平台是可以考虑的。而如果一家平台短时间内数据就出现了爆炸性增长，那说明这时候就要小心了。

5、一始而终的高管团队

虽然平台相对较小，团队可能不会有多么豪华的阵容，但最起码一家公司的管理层肯定是不能经常变更的，特别是在P2P行业。所以，一家“小而美”平台，管理层一定是比较稳定的，最好是那种从成立之初一直没有人事变动的。

6、不强不弱的平台背景

对于体量大的平台来说，我们熟悉看到银行存管、上市系、风投系、国资系之类的背景，但却不适用于“小而美”平台。三无肯定也不行，所以，如果满足上述条件情况下，这些背景能有就有，没有的话也没必要强求。但最起码的资金一定要有第三方存管或托管，不然也存在很大的风险。

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