“年底了，有没有稳妥的财路？” “有。”

一．

科普下什么是现金贷。

对于吃瓜群众，首先你要搞清楚它是什么，才能很好的规避掉风险。

简单说，就是小额现金信贷。

大多指额度在10000内，不用抵押，不用面签，凭身份证就能秒批下来的信贷。最多再加个信用卡凭证。

借出的钱，随你用哪。不过基本都被用来消费了，换手机，买单反，买房凑首付，贷款提个车等等。

作者之所以强调，不用面签，实是为了与小额信贷做出区别。大部分人，都混淆了概念。

现金贷的底层逻辑并不复杂，甚至简单到令人无语。无非三部分：流量、风控和资金。

设置面签，一定程度上，能降低欺诈风险。因为线下网点的设立，意味着运营成本提高，流量降低，资金成本会更贵。

而现金贷的疯狂盈利就在于，纯线上获客与放贷，风控极简。成本极低，却吃着极高的利差。

曾经的校园贷，从舆论危机出发考虑，监管出手了。

现下的现金贷，对借款人审批宽松，个人多头借贷的情况相当普遍。长久来看……不好意思国家看不下去了。

所以上周二，国家再次出手。

二．

得承认，现金贷，其实是依托着国内的政策模糊以及人口红利，迎风疯涨起来的。

什么人会去借现金贷？

多是在银行借不到钱、征信不好的这部分人。他们享受不到银行的金融服务，但金融需求依然存在，还很旺盛。

这个时候，现金贷撕开了一道口子，让这部分人的借款变得容易起来。

你看，雪球滚动起来，结局很好猜。

目前国家的主旋律是“脱虚入实”。在政策鼓励下，一方面，它一定程度上解决了银行不作为后的小微贷款需求，促进实体发展。

另一方面，鼓励消费。今年大消费板块整体抬头，你懂的。所以现金贷的出现，真不能怪谁。

但大众金融教育的缺失，加上业务的畸形利润，让现金贷一下就玩脱了。

利息超标。利率基本超36%红线，动辄300%、500%的也不少见。

多头借贷。一个人在多家现金贷平台借钱，拆东墙补西墙。共债人群剧增。

但这不能够啊，基层不稳，动荡横生，国家自然不想看到。于是切了一刀：停发网络小贷牌照。

而这，会不会影响P2P的安全？继续唠唠。

三．

首先，搞清楚，网络小贷≠现金贷。

前者，是小贷公司利用互联网，进行放款业务。载体是小额贷款公司，正规的。

后者，只要拿了牌照，阿猫阿狗都能干。

之所以设立牌照，也是为了将现金贷这个野孩子，纳入眼皮子底下。

纳入，而不是取缔。已经很能说明监管态度了。

这条政策，更多是监管压力缓冲。批太多，结果发现异动太多管不过来了，姑且一刀切了先别发。

所以，结论在这：

做现金贷业务的平台，确会受一些影响。但没那么夸张。

但有自家品牌和实力的平台，其对接的资产足够丰富。因而发生系统性风险垮掉的可能性，极小。

P2P还能不能玩？

当然。

国民的刚性理财需求被解决，政府支持，个人看好。

年底了，态度很明确：不明朗平台，观望。稳健平台，备着过年。

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