趁人之危：现金贷借款人借势当起“老赖”？

网络小贷公司增量已被叫停、存量面临整治，一场对于现金贷公司的监管风暴正在渐次展开。位于风暴中央的现金贷公司，眼下都面对着什么、在忙些什么呢？

此前因为采访的关系，我加入过好几家现金贷公司贷款客户们的社交媒体群。最近，我发现群里集结着赖账不还钱的发言和互动明显增多了。这些借款人看到这一轮现金贷的舆论危机，想是找到了个大机会，赶紧借势站到了道德制高点，似乎他老老实实还了钱，不就变成高利贷的受害者了吗，于是干脆跑到群里嚷嚷，有个借款人还"@"了所有人，号召大家都不还。

这里必须声明的是：数学上的负负得正，岂能搬到法律里？法律不保护的只是年化超过了36%那部分的利息而已。不还钱本身，现金贷公司还是可以追究借款人的法律责任。

我看到的现象似乎不是个案。听好几家现金贷公司说，最近的后台贷款逾期数据都有所上升。还有个别平台已经考虑暂停现金贷业务的新增贷款了。

借款人的这种小面积动向，还不是现金贷平台真正的那块心口大石。一些较大的公司，担心的是监管风暴最终带动行业震荡，现金贷公司接连萎缩或歇业，那么，原来那些“多头借贷”的、借款人在那里借新还旧“拆东墙补西墙”的情况，就会暴露。越是那种接盘的、高息的平台，就越可能说撤就撤，到时候这批借款人找不到下一面“东墙”好拆了，风险就可能会“一墙推一墙”地倒下来，蔓延到“西墙”这边来。

大家知道吗，虽说这两年情况好一点了，但还是有不少现金贷公司能从他们的资金端拿到钱来放贷，都有平台老板个人无限连带责任担保下去的。如果最后不良贷款率快速跳涨，真不知道这些老板抗不扛得住，会不会又冒出现金贷老板跑路事件，以及贷款平台的利润最后抵不了坏账，风险最后会不会蔓延到现金贷的资金端，比如P2P。

监管来临，很可能是这个行业最大的一次真实贷款风险的压力测试。

在当前这个节骨眼上，我们观察到，现金贷公司的应对策略是分化的。有的平台在收缩业务好过冬，有的平台赶紧表态自己愿意降息降费，降到年化36%这根红线里头，有点盘算着要转型不做现金贷了，而有的小平台恰恰赶在这最后时机抬高息费放短期贷款，赶紧再捞一票钱来过冬。

有的头部平台还在自行或通过一些有话语权的人，尝试向监管解释和沟通情况，争取监管最后能因平台而施策，给到他们整改、调整及转型空间，最好最后能变成某种备案制管理；而有的小平台，可能已经准备好了放弃。

风暴中的现金贷公司，还面临的一大问题是，资金端有明哲保身的回撤之意，包括一些类似“助贷”模式的银行资金、以及一些敏感的P2P。之前有个贷款平台老总告诉我，已有地方金融监管部门“口头”知会过当地银行，控制资金进入现金贷。

这资金端和资产端两头一夹击，风暴中的现金贷平台，日子真不好过。

标签：