年底了，怎么投资才能过个安稳年？

时间过的真快，又到了年底了。记得17年初我吹过的牛，大概实现了60%，体重还是没完成到160。哎……都是泪。

扯远了，今天主要写写在年底这个时间段，怎么去选择合适的平台投资过冬吧。

从整个借贷行业的属性来说，年底是生意最好的时间段。因为中国人都强调过年，所以不管一年混的咋样，怎么都要过个好年。那么从这个出发点，很多个人或者企业，都会在年底借一笔资金，用来过年使用。还有就是那些做年货生意的小企业主，也会在过年前补货，来应对过年的销售旺季。

所以从资产端来说，我个人认为，在年底，车贷、信用贷、小微企业贷的需求是比较大的。

我之前有跟一个车贷的同行聊过，他们行内有这么个行情：车贷一年的利润有70%来自年底的那两三个月，而过年后，基本上车贷就没什么生意了。所以很多车贷业务的门店，都是过了正月15才开门做生意的。而且借款人的情况，是越到过年前几天，借款质量就越好，放款额度越大。因为很多生意人或者日常不太需要借款的人，可能因为有些应收货款之类的没有回来，过年急用钱没办法，才会去借钱。所以，年底部分车贷平台的业务量会激增，而且借款人的质量，比日常借款人的质量还要好一些。那么我们选择一些车贷平台投资，是比较稳妥的。

小微企业贷款的业务量也会激增，原理跟车贷差不多。有些小企业跟上游企业是走账期的，年底了上游企业回款不及时，又需要给工人发工资过年之类的，加上有些行业过年本身也没啥业务，所以需要一笔资金过年。等年后开工行情好了，钱立马就能还上了。所以有这一类业务的平台也可以投资。

再就是信用贷，个人信用贷，这个可能就得具体事情具体分析了，如果进件门槛高，比如有房、有保险、有车这一类的，安全性还是比较高的。如果是现阶段的那些现金贷，我个人认为，风险还是有一些的。

当然，这只是说明资产的风险性，并不代表所有平台的风险性。

说完资产，我们再说说怎么选择投资平台。

我不止在一个场合说过，未来P2P的资产会集中在以下几个行业、车贷（车抵、质押、以租代购）、信用贷（包括个人和小微企业信用贷，三农贷款也算）、供应链金融（非核心供应链环节）。当然，不排除还有些特殊的小众行业，但基本上都是以上这些资产。所以首先，我们先确定自己所投资的平台，是不是这一类的资产端。如果是这一类的资产端，业务相对比较合规，本身资产端利率收益也比较高，所以安全性相对来说会高一些。然后根据上面所说的，这类业务在年底业务都会有一个增长期，需要的资金量也比较大，所以平台会出一些加息或者红包之类的活动，来刺激投资人投资。

从历年来说，平台在12月或者1月都会有大规模的活动出来，主要是为了锁定投资人的资金，像团贷网每年12.18的网贷爱心日，最多好像能加息2%。像你我贷每年12月长标都会加息，来锁定他的忠实投资人到明年12月。大家可以参考自己所投平台的活动情况，结合我上面说的资产端，来分辨是否可以加大力度投资。

对于投资但求心安的投资人们，我建议选择上市系平台投资：

例如拍拍贷的彩虹计划、宜人贷、和信贷、信而富、团贷网（算曲线上市）、陆金所（这个虽然没上市，但比上市系还牛逼），这一类的平台都是靠P2P做主营业务上市的，资本市场做过检验，过个年肯定没啥问题。

对于稍微激进一点的投资人们，我建议选择资产透明真实的车贷或信贷平台投资，一般来说收益会给的比较高。加上活动，估计综合能超过15%。因为这类平台太多，我就不举例了。

能够承受高风险高回报的投资人们，可以选择还没有关闭现金贷业务的平台去投资，这类的平台普遍收益18%以上。但政策的不确定性因素很大，能看准看好的可以短期小投下，但我也建议在1月前全部回撤。这个原理在最上面其实提过，因为现金贷的人群都不是优质人群，过年那么多时间，他们通过拆东墙补西墙借来的钱，可能全部花掉了，然后没有办法继续这种旁氏借法，有可能造成整个现金贷行业的大规模逾期。

哦，最后，如果有投车筹平台的，也一定记得，在1月份之前全部回撤。二手车交易行业内有个不成文的规定，到了腊月（农历12月）就基本不收车只卖车了，所以如果真是车筹业务，按道理说他在年底前，一定要清掉库存的。如果车筹平台过年还有很多库存，那你就要考虑，他的钱是不是真拿去收车了。

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