现金贷“老赖”胜算几何？

昨天我们发了一篇《神奇的“角色扮演”：扒一扒现金贷催收的各种“诈”》，竟然让个别朋友误读出“欠钱不还违法成本也很低，所以不如当老赖”这样的论断。气死我了，那怎么行！

贴两幅我的微信截屏。超过36%的利息可以去协商解决不还，不行可以通过法律途径或来后台找我爆料，但本金、以及低于24%部分的利息，请乖乖还上。人生走正道，才能走得远。

另外，也收获了业内人士的留言点评。我觉得说得很在理，抄录如下：

虽说法律执行的没这么快，但欠钱不还已经是民事案件了。如果真存在骗贷行为，刑事案件起诉也是有过判例的，电催过程中的法务话术是希望欠款人重视自己的欠款行为。有些欠款人有恃无恐，明明有钱也不还，或是有钱抽烟喝酒上网吧打麻将，但却不愿处理几千块的欠款。中国人从小教育欠钱还钱天经地义，但在这些人看来是“凭本事借的钱为什么要还”？无论如何，专业催收是行业未来趋势，欠钱的人也要自觉尽早赚钱还上。

台湾经历卡债风暴之后，出台了债务人更生条例，债务整合等相关措施，但无非就是拉长债务人还款时间、降低银行收取的利息，让债务人可以还少一点、还的时间长一点，总归一句还是要还。另外，台湾有联合征信中心，一但欠款将影响个人信用，以后买车买房找工作等，都会受到影响。此外还有法务强制执行的力量配合、强制扣薪、查封动产不动产、对连带保证人强制执行、查个人财产所得等等，都是可以采取的法律行为，只是时间稍微长了一点，也占用了不少社会资源。——来自网友ALAN

两周前的“愉见财经”聊到，在这波现金贷的监管风暴下，不少借款人趁人之危当起了“老赖”，认为现金贷既然放了高利贷，自己就有理由连本带息都不还了。

这两天我就这个话题在跟踪采访，听到了两个让我吃惊的数据：

-第一个，我问到好几家中等规模的现金贷平台，用户的首次逾期率、入催率，已经差不多接近50%，也就是有一半的借贷到期没还。

-再一个，不少“老赖”一个人赖怕是心里不安，于是集结形成各种社交媒体群，互通信息，还彼此打气。就这种群，最近几天平均一天就能多出个几十甚至上百个。

现金贷固然有诸多问题，但借了现金贷的款，真就能不还吗？我把这个问题提给了一名地方金融办人士。他表示，最近他们收到的对现金贷平台的举报也越来越多，不少正是来自不想再继续还钱的借款人，要求他们立即取缔平台。他私下用了“各打50大板”这样的措词。从他们的行政工作而言，现在正在摸底排查阶段，所谓法不诉及既往，他们要规范的是，接下去，现金贷平台的借贷综合息费不得超过年化36%。

如果已经借了息费超过36%的借贷，那么借款人最正规的做法，第一，可以与现金贷平台协商、拟定新的还款额及还款方式，事实上我所采访到的一些逾期户，基本上都在现金贷平台那里谈到了部分费用及罚息的减免；第二，这种借贷本身是一种民事行为，借了高利贷的也可以去法院起诉，现金贷平台也可以起诉，但不管谁起诉谁，超过36%的部分，法院不会支持，但本金和低于24%部分的利息，即使到了法院也还是会被判决；要还的。

很多“老赖”耍起了小聪明，一是知己知彼，了解很多现金贷平台不会为了区区一两千块钱就起诉，各项成本都划不来啊；二是借着国家正好管得严，料你也不敢暴利催收我，顶多就是电话骚扰自己和家人，忍一忍就是；第三，就是看到媒体报道说九成现金贷都要关门，就想，你都倒闭了，我就没债主了。

如意算盘真可以这么打吗？不否认，所有类似的情况下，总会有人逃废成功，但逃废债的代价也是摆在那里的。

第一，是征信污点，在那些持牌的消费金融公司、或是拿了持牌机构资金的平台，逾期不还是会形成个人在央行征信报告里的征信污点的；还有行业内部多家机构间、或者是民间征信公司，也会有另一份“黑名单”，上了名单都可能会影响个人未来借贷。

第二，是上升到司法层面。没错，你的现金贷平台也许现在因为案件量大、单件金额又太小而没有起诉你，但当拖得久了，逾期利息、滞纳金、罚息累加起一个较大的数字的时候，没准他就起诉了，这是资金出借方的权力。

第三，如果现金贷平台倒闭，就一定逃废成功吗？未必。不良资产包是可以出售的，这意味着可能有新债主来追债；现金贷平台破产倒闭时也可能会资产重组，如果他给你放贷的资金来自银行、信托或P2P等，资金方也可继续追债。

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