你怎么还在投资P2P？

标题是褒义句，感谢大家在收益连年降低的情况下对P2P不离不弃！

2017年只剩最后几个工作日了，我觉得跟大家扯政策、说风险太严肃，咱们这几天来聊点轻松的话题吧。

今天解答三个大伙儿平时最常提的问题，顺便说说我个人对P2P的一些见解。

一

几乎每天都有人问我：有没有年化20%以上的平台或产品推荐？

一般来说，这个问题可以这么回答：你可以在第三方的平台档案里搜索，或者百度“年化20%＋P2P”的关键词。

逼格高一点得说：风险与收益成正比，不要盲目贪图高息。

这些回答都很ok，但我想反问一句：你投资P2P的目的是什么？是想赚大钱还是跑赢通胀且略有增值？

如果你想让自己手中的钱翻番，那P2P并不是一个很好的选择，不做羊毛正常投资的情况下，15%的年化已经很高了，20%几乎不可能。

当然有人确实凭借P2P达成财富自由的目标，但他们要么以网贷为原点的创业者，要么是疯狂薅羊毛的投机客。

创业我就不说了，真正成功的也就这么几个人，大家耳熟能详。而不断薅高息平台羊毛呗，可你愿意承担超高的风险嘛？

这里想到件事情，我刚入行的时候有个前辈特牛逼，只做50%以上的平台，而且不限于P2P，3M传销也玩，他的口头禅是：只要不做最后一个就行。

去年11月接连踩了几颗大雷，3年全部白干，好在之前赚得多本金还在，万幸。

我想大部分人的网贷之旅是从“别了，余额宝”之类的文章开始，有些冒犯地说，很多人不具备健康的投资心态，总认为买个啥啥产品就能暴富。

最典型的就是大爷大妈最爱买的线下理财，这种血淋淋的教训太多太多，不提也罢。

大伙儿明年投资P2P前记住一点：这不能让你暴富，顶多缓解一些通货膨胀带来的压力而已。

二

不少读者跟我说：花哥，看了你的文章我觉得网贷好危险啊，我投了xx、xx，都有你说的问题，怎么办？

我记得前不久刚说过类似的话题：任何平台都不完美，多少存在一些毛病，但我们要辨别这些问题究竟严重不严重（原文：这些平台，咋还不爆雷呢？）

比如昨天的文章说到因为债权转让规定而导致大多数平台的定期理财与活期计划不能做了，那这说明拥有此类产品的平台就会爆雷嘛？

自然不是！有人忧心忡忡地跟我说是否名单中的50家平台都不能投了，如果这么理解的话，网贷也别玩了是吧……

我们经常说网贷风险大，这风险主要来自于运营风险与政策风险，曾经还有很大一部分是道德风险，但现在纯诈骗平台已经很少了。

运营风险指的是平台因为经营不善而出现的麻烦，比如风控太差导致逾期多，比如自融自担导致杠杆太沉重等等。

这问题所有平台都有，只是多少的区别，一个典型的例子就是红岭创投因为坏账太多，继续兜底垫付过于困难而选择主动清盘。

这种是需要大家引起警惕的，万一哪天风险集中爆发，投资人的血汗钱基本赔光。

政策风险则是因为一些监管整改举措而引发的矛盾，争议最大的就是去刚兑。

监管要求平台不能自担、兜底，但是投资人不买账，平台两头都要照顾，自然难以平衡。

再比如昨天说的这个理财计划，理论上不能再做，可大多数投资人也觉得这政策很蠢，平台怎么办呢？

照顾投资人，那么到期后直接已不合规关停；照顾监管，则容易使得投资人大批流失。

这才是政策风险的关键，否则平台一听不用刚兑，开心还来不及呢，齐刷刷地把风险准备金都撤了，合规得不能再合规。

三

第三个问题：我到底该不该重仓一家平台？

这个问题是我自己编的，因为群里经常有人会说：xx平台我重仓了。

我个人很反对重仓任何一家平台，也比较反对重仓网贷这一投资形式。

虽然我是个写P2P的自媒体，多年来的工作也与网贷和互联网金融有关，但不得不承认网贷的风险不低。

借钱给朋友、同事还有收不回来的时候呢，还能指望素未谋面的陌生人个个道德素质极高，有借有还？

更何况这笔钱不小，还有相对高昂的利息要支付。

有人说，那我重仓陆金服、宜人贷这种有背景、有口碑的大平台，总没问题了吧？

99.99%的情况下确实很ok，但你能保证不出现那万分之一么，08年金融危机倒了多少曾经“100%安全”的投资机构？

卖保险的都喜欢说“你永远不知道明天和灾难哪个先到”，我觉得投资网贷也差不多，有条件地可以和去年e速贷的投资人谈谈心……

当然也别太分散啊！大家公认的靠谱平台放2～3家，收益中等且比较合规的平台放1家，收益高的小平台放1家差不多了，你要真分散2000家平台，可以出本自传《网贷所有雷我都踩过》。

今天在群里提到我自己的投资原则是：一不重仓、二不长标、三不野鸡。

重仓已经说过，野鸡不用多说，长标主要是担心政策变化，大家看我文章投资技巧没学会多少，政策解读倒是看得快吐了。

今天北京出个啥啥，明天上海出个啥啥，厦门那还天天“敢为天下先”，别说投资人了，平台自己都不知道怎么办。

而且说是明年完成备案，但不可能一劳永逸，往后肯定会有其他更细分的监管要求出台，可以折腾好久，所以最长不要超过1年，这段时间不要超过6个月，防止备案引爆暗雷。

投资还是稳着来，过于激进不能长久。

今天水到这啦，最后我觉得与其祝大家投资不踩雷，还是祝福彩票中500万来得比较实际，是吧^_^

原创不易，点个赞吧~

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