稳稳的年化10%收益率 “安全过冬”没那么难！

据网贷天眼报道，1月问题平台已超过50家。其中，吉盟财富（恒丰银行）、雅堂金融、领头鸟（备案许可）、91投、财佰通（厦门国际银行、等保三级）、万顺网、大丰收7家平台累计成交均超过1亿元，雅堂金融累计成交更是接近百亿。

由此可以确定，无论银行存管、等保三级，还是备案许可，亦或是成交金额大，都不是平台安全的决定性因素。更不是央视广告，或者其它品牌推广，就能佐证网贷平台的安全性。

笔者网贷投资三年，从来不追求高收益，年化10%收益率已然很满足，如果考虑操作方便、体验好，安全性高等因素，8%以上年化收益率就能接受。因为对笔者而言，网贷投资并不想赚钱，但坚持投资网贷有两个理由。

1、 相比股票、基金，甚至是期货、黄金，网贷投资最容易上手，只要挑选好平台，收益基本上是稳稳的。

2、 网贷投资以强制储蓄为主，以财富增值保值为辅。因此，习惯性投资长期标，这样既能避免续投的麻烦，又尽可能的投资利率更高的标。

事实上，对网贷资深投友来说，10%年化收益率偏低，但对理财小白，或者追求安全稳定的投资人来说，综合年化达到10%已然很难得。这些年，互金行业先后出现e租宝、快鹿、e速贷、绿能宝、合拍e贷、钱宝网等大雷，还有大大小小的各类问题平台，有多少追求高收益的，没能逃脱踩雷魔咒。

这些平台中，e租宝利率并不高，但钱宝网利率却畸高。不过有一点可以确定，低息平台不一定安全，但高息平台肯定不安全。

那么，值此备案前夕，投资什么样的平台最安全，还能保证收益率不难看？笔者还是直接亮亮自己的投资组合，分别是随手记、微贷网、金蛋理财、桔子理财、银湖网5家平台。

其中，随手记是重仓平台，获得C轮融资后，几乎没有后顾之忧，12个月期年化9.5%。微贷网是最近加仓的平台，之前除新手标以外，其它标都在10%以下，近期12个月标达到10.2%。金蛋理财的随心蛋（活期）主要用来存放零用钱，桔子理财的体验较好，早期利率也比较高，但上市前后利率几经下调，目前已将至无法接受，准备逐渐减仓。银湖网虽然是上市系，但一直不温不火，利率相对较高，少量配置，用来平衡综合收益率。

2017年10月，随手记母公司随手科技获KKR领投，红杉资本、源码资本、凡普金科跟投的2亿美元C轮系列融资。其中，KKR被称为全球私募鼻祖，随手记是KKR在中国投资的首个互金公司。C轮融资之前，随手记先后获得红杉资本、复兴锐正、源码资本的投资。

2016年，随手记金融业务整体实现了5倍增长，全年营收超过4亿元，当年实现盈利。2017年，随手记理财用户环比增长214%，交易额环比增长199%。资产端方面，随手记采取分级筛选、资产分散、多元配置的风控理念，从400多家金融机构中筛选出20家，合作通过率不到5%。

微贷网的大股东是上市公司汉鼎宇佑，先后共获得三轮融资，中国最大的车贷平台，全国先下门店超过1000家。微贷网利率一直不高，之前除了新手标超过10%收益率，其它标基本都在8%以下。但临近年关，微贷网“优选计划”却达到10.2%，属于能稳稳地赚到10%的收益。

金蛋理财虽然背景相对较弱，但使用起来比较方便，另外活期产品能6.5%的收益率，因此可以少量配置，用来生活费或备用金。金蛋理财不管多晚投资，第二天都会按时计息，但上线银行存管之后，提现约三个工作日，相比之前的秒到账，投资体验上大打折扣。

银湖网是熊猫金控（600599）旗下平台，投资安全性很高。笔者认为，即使熊猫金控出现亏损，单单上市公司的壳，也足以覆盖现有业务量。此外，熊猫金控旗下还有一个熊猫金库，从某种意义上来，一家公司有两个平台，抗风险能力更强。

当然，笔者投资的5个平台，更多是个人习惯。事实上，还有三个平台值得关注，分别是网信普惠、PPmoney以及和信贷。

平台背景2016年利润年化利率随手记风投系（C轮2亿美元）未披露12个月（9.5%）微贷网上市系（汉鼎宇佑19%）3.26亿12个月（10.2%）金蛋理财新三板（软智科技100%）2309万6个月（8%）

活期（6.5%）银湖网上市系（熊猫金控100%）241万12个月（11.5%）网信普惠上市系（中新控股旗下）2386万12个月（9.3%）PPmoney风投系（B轮3.75亿元）4309万3个月（新手11%）和信贷上市系（和信贷100%）2329万12个月（12%）

其中，网信普惠（网信集团旗下）、PPmoney都是发展较快的大平台，虽然利率不高，但新手标值得投资。另外，两家平台安全系数都很高，根据个人习惯可以做适当配置。

和信贷与银湖网类似，都是上市系平台，12个月期产品年利率分别是12%和11.5%，此外，两家平台均在2016年实现盈利，其中和信贷净利润达到2329万元，而银湖网只有241万元。不过，相比超过一半以上平台还在亏损，2016年能实现扭亏为盈，说明已进入一个健康发展的阶段。基于此，笔者相信投资这样的平台更安全。

相比而言，上市后的和信贷在业务量和品牌建设上都有了飞速提升，而银湖网交易量一直不大，这也导致投资活跃度不高，依靠相对高的利率来吸引投资人。2017年12月5日，和信贷发布2018财年第二季度财报，净利润为1270万美元，约合人民币8114万元，同比增长784.8%。

结语

2018年被成为备案之年，以上这些平台虽然安全系数高，但能否顺利完成备案吗？关于这个问题，笔者并不是很担心。首先，不出意外的话，备案应该会分批进行。退一万步来说，即便平台即便无法完成备案，监管也会给时间让其退出，毕竟真正有实力的平台，有能力也有资源完成备案，当然抵御风险的能力也会更强。

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