小编过年 | 因为现金贷，难过团圆年

春节来啦。“地球不爆炸，我们不放假，宇宙不重启，我们不休息”，独角金融6位小伙伴不敢含糊，于是策划了这组“小编过年”，就写我们每个人的生活。家长里短，一人一篇。一年又一年，小编拜年啦。

“你知道吗，你阿姨家小孩今年回不了家了，你说，好好的一个团圆年，愣是被网贷搞的在外躲债，唉......”这是回家后听到我妈讲的第一句话。

说起这个小孩——王一（化名），才二十岁的年纪，2016年刚刚考上省城专科，短短一年时间，就欠下近15万元，对于一个年收入只有3到6万元的家庭来说，这是他们近乎三年的收入。

如今，王一也只能边躲债边工作。“去年一个人悄悄从学校跑去了上海，到现在都没回来，听说是在那边有事情干，又不上学，你叔叔阿姨也不敢常联系他.....”我妈说到。

原本平平淡淡的三口之家，因为现金贷，却是落了个难以团圆的结局。

因为博彩 入了现金贷的坑

事情的起源还得追溯到2016年下半年，王一刚刚进入校园，对于一整个假期都在勤工俭学的他来讲，终于有时间好好玩手机上网了。

和普遍因为喜欢买买买而进行网络借贷的大学生不同，王一迷上的是网络博彩，这个十赌九输的行业。

听叔叔讲，王一进入学校一段时间后，认识了几个通过网络赌博而赚了点小钱的朋友，在他们的游说下，王一也加入到了他们的队伍，玩起了网络博彩。

怎么玩？“听王一说，就是赌大小，押单双，好像有专人操作，只需要押钱就可以了，刚开始大概能赚一百两百，后来就越赔越多，”叔叔讲到，“赌博成瘾，为了能继续把赔的钱赚回来，孩子就开始从一些（现金贷）平台借钱，到今年（2017年）前半年，已经累积了十来万了，现在一个人在外面，也不跟我们联系。”

多头借贷 以贷养贷

一个没工作没收入的学生，是如何通过审核？又怎么借到这么多钱的呢？

“从陕北私人面前揭了2万元的黑款，一个月光利息得还1000元，还欠了上海人家打工单位4万元，其它的应该就是借网贷平台的钱了，而且借的也不是一家，但我想，利率应该比高利贷只高不低。”我妈说到。

对于从未在网贷平台借过钱的母上大人来说，现金贷畸高的利率是他们难以想象的。

独角金融此前曾报道过，借款人在借钱快APP上借钱1千元，扣除“验证费”“管理费”“审核费”等琳琅满目的费用后，拿到手的钱只有850元。照此计算，月利率为15%，年化利率达到180%。一家现金贷的相关负责人也曾表示，年化500%其实都很平常了，甚至还有更高的。

按照15%的月利率来计算，王一从网贷平台借到的9万元，光利息总计得还1.35万元。

此外，由于风控不严，各家现金贷平台之间并无征信互通，所以借款人在现金贷平台的多头借贷、以贷养贷的行为并不少见。新京报曾报道，约56.5%的现金贷借款人申请过2次或2次以上贷款，其中49.4%的借贷者是在不同机构申请的。

而现金贷平台对于借款人的审核，也只需要提供借款人的身份证、学生证等一些基本信息，及家人朋友的联系方式，即可拿到一笔不小的授信额度。

电话威胁，扬言要闹到家里

利率畸高、风控不严、暴力催收是现金贷行业存在的三大乱象。

“联系不上王一，人家电话都打到我这儿来了，我都不知道他们是怎么拿到我的电话的，又怎么知道我跟王一的关系的。”我妈说到。

事实上，除了我妈，王一的其他亲戚家人、同学都接到了催收电话，催收内容无非就是先询问是否为王一的家人或朋友，是否知道王一在哪，然后就是言语要挟让他们帮助王一还钱。

关键是王一去哪了呢？

去年6月份的时候，叔叔先是微信给了我一个号码，说“王一去了上海，你有时间跟他当面聊聊，我们不敢跟他打电话”。

后来跟我妈聊过才知道，那时候的王一应该就是去上海躲债，换了手机号码，“家里人都不敢给他打电话，一打电话好像催收的人就能知道到王一在哪”。

“他们说再不还钱就要闹到家里来，他们甚至说出了家里地址，家里都有谁。”这些话是叔叔讲给我妈听的。

且不论催收机构如何得知这些信息，对于一个爱子心切、老实巴交的庄稼汉来讲，这些信息有些可怕。而在电话的强势威胁下，叔叔阿姨也只有赶紧借钱还债。

以债还债 外出打工

经人介绍，叔叔先是从熟人那儿贷了2万元的高利贷，2分钱的息，每个月利息只用还400元。

然后利用之前买人身保险的保单，从保险机构贷了2万元，月利率为0.00538%，每个月利息只需还107.6元。

剩下的钱，除了一点点积蓄，就是零零整整，借遍了亲戚朋友后所凑的钱，但即便如此，王一从现金贷平台所借的钱，依然还剩6千元未还，这还不算王一借的高利贷，和王一去上海后所欠的钱。

去年11月，听我妈说，王一在上海一家保险机构做保险销售，但不知道什么原因，欠了保险公司4万元公款，“听说是跟人打架挪用了，我怀疑是又拿钱去赌了。”我妈分析到。

且不论是不是去赌，最终这4万元的债还是转嫁到了叔叔身上。因为家在农村，没有征信记录，连信用卡都办不了，在网贷平台更是难以拿到授信额度，只能是人托人，依靠朋友从一家大型P2P平台借到2万元，再从亲戚那里借到2万元，帮儿子还了债。

细细算来，王一的2万元高利贷，叔叔帮忙还掉的近10万元现金贷，还有保险机构的4万元贷款，零零总总也是约16万元的欠债，这还仅仅只是本金，不算应还利息。对于一个靠天吃饭、去年年收入只有6万元的家庭来说，这样的债得还3年甚至更久。

“你叔叔说过完年去西安当搬运工，每个月还能赚个7、8千的....”我妈说到。

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