如果平台过不了备案，钱能回来吗？

最近陆陆续续有不少投资人问平台如果过不了备案，我们投出去的钱能回来吗?更有甚者，因为目前平台都没拿到备案就暂缓观望投资的，想的是等平台备案下来后再投。

其实，有这一类想法的绝大多数都是刚入行不久的投资人，做个最坏打算，即使平台最后过不了备案，也会有以下多种情况收回投资人的本息。

一、良性清盘退出 参考平台：东方金钰

以前这家平台它主要是做大额的珠宝类抵押业务，小额借贷资产有很难找到，所以上线运营数年后，退出线上P2P业务，投资人的本金和利息都是未受到损失。这类平台由于都是大单业务，即使要坚持下去，想通过备案都较难，所以退出也是比较明智的选择。

对于目前有些都是大单不合规业，转型困难而很难拿到备案的平台，良性退出清盘也是一种借鉴。实在无法转型拿到备案，就提前做好准备良性退出，这类往往会有个特征就是线上的规模不断减小。

二、完美转型退出 参考平台：美利金融

美利金融的老板所带团队主要是做线下资产端更有优势，线上这一块的运营，反而是平台的短板，平台运营了一两年以后，发现线上融资成本高，还不如直接给其它优质平台提供资产来钱快，所以后来就提前结清P2P线上的业务，良性退出，这类平台其实主要是做小额信贷的业务，合规性没太大问题，但考虑到盈利能力不强，所以退出，其实也是合理，现在专做资产端，团队依然可以过的很滋润，对投资人也没什么损失。

这个模式可以参考的平台也很多，尤其是对于一些线上规模非常小，合规性又非常差，老板本身是做资产端出身的平台。退出线上的P2P业务后，那就是一家线下提供资产端的小额贷款公司，其实这类公司也很赚钱，最小的就是老板找几个人组个团队，利用老板团队自有资金就干起放贷业务，他们往往放贷经验丰富，拥有一批资质较优质的借款人资源，所以也能产生暴利。以前很多一线大平台的放款端的优秀员工，部分有想法的就已经跳出去单飞，业绩比在原有大平台里面上班时更优秀，而且日子也过的更滋润，除了能养活自己，还能养活一个小型团队。线上P2P即使运营不下去，还可以跑去专做自己老本行资产端。

这类平台的典型特征就是：老板本身就是干放贷业务出身，线上运营能力非常差，规模非常小，合规性也非常差，还在给其它平台提供资产等等。

三、被兼并或者收购

有些平台线上运营能力强，有些平台线下资产端是优势，如果平台能利用自己的优势被大平台收购，其实这种情况下，投资人的本金也是不会有什么损失的，这个现象在共享单车领域非常常见。

四、继续整改、合规后再批备案

这种概率应该是最大的，平台即使这次有部分不合规的，暂时拿不到备案，也很难突然就关门大吉。如果监管层突然叫一家正常运营的平台关门试试看，这个阻力是非常大的，可能会有这类案例，但绝对是极个别现象，即使要叫一家平台整改不过而关门，都会提前打多次招呼的，这个是国内监管的特色。要想一次性就通过备案的几率比较低，第一次报备后，有还不完善的地方，再按照监管层的整改意见改，改完后一般就没啥大问题，然后拿到备案的概率比较高，我个人认为未来大多数平台应该属于这种情况。这个有点类似考驾照一样，监管层设置驾照考试的目的并不是为了人不开车，而是为了开车后的交通安全。能一次性通过驾考的人毕竟是少数，即使第一次不过，大不了就补考，只要用心和努力去做，总会通过的。其实遇到这种案例时，投资人的利益一般也不会受到损失的。当然能一次性通过备案的，那肯定是好事。

出现上面这四类现象时，投资人的利益一般都不会受到因为过不了备案而遭受损失的风险。

五、关于备案时间截止的问题

有观点说，备案时间截止点是4月，也有说是6月的。其实不然，每个地方的合规进度差异往往还是比较大的，所以说在一个统一的时间节点要求全国各地平台同时完成备案，本身就不太现实因为地域性的差异非常大。另外，大家还记得去年热炒的“824”整改截止日期吗？824以前很多投资人都害怕平台整改通不过，当时观望的情绪更高，但当真正等到8月24日以后，上面来个政策，平台整改的时间延长一年，特殊情况甚至可以延长两年。参考这个现象，备案的截止时间是否也有可能会延长呢？整改、监管的目的，是为了平台更合规，而不是为了整垮平台，有了这个出发点以后，投资人就应该更合理、理性的看待监管。

最后，只要平台是做真实第三方小额信贷中介业务的，通过的概率都大，无论银行存管，ICP，网安备案，信息披露等等，只要业务真实且公司整体能盈利，那些合规事项做起来都不太难。出问题更多的还是那些自融、庞氏、诈骗类的平台居多，只不过监管趋严后，成为了自融、庞氏、诈骗类平台的催命符。对正规P2P平台的影响有限的，监管趋严驱除劣币后，良币反而能得到更好的保护。

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