连载 | 吃了我的给我吐出来

第二十章 说了一刀切，就是一刀切

11月26日，暂停发放小贷牌照的紧急通知一出，各家现金贷、稍微有点规模的不管缺不缺钱的都立即收手，静等下一步，除了几个后出来的敢死队，愿赌服输，趁着流量便宜还在偷偷的放。

KEVIN一面急切的与各家同行沟通，一面强作镇定，吩咐凌云和高峰在各个微信群里询问其他平台的动作、对政策动向的预测。揣测一般分为两种：

第一种，一刀切，就像ICO一样，现金贷不同于P2P，P2P是理财人的钱在里面，万一倒掉或跑路会引起社会事件，如到政府门口静坐示威啥的，希望政府能把运营防抓回来还钱。现金贷不同，钱是老板的，现金贷倒了老哥们齐声欢呼，热烈庆祝，因此，尽管狠，越狠越不会出事。当然，银行借给平台的钱早授意各家银行收回，政策的静默期不就是在掩护银行资金撤退吗？

第二种，心存侥幸，借钱是刚需，一刀切的话会出现大量借款人不还钱，让金融机构蒙受大量损失，应该是要良性引导，合理降低利率，规范催收，如同P2P，经历了几年的野蛮生长，在16、17年逐步规范后已由土八路转成正规军。

凌云偏向于前者，高峰偏向于后者，但等了两天，政策还没出来，就觉得难道又是吓吓人，虽听说有敢死队偷偷放款，急急借仍按兵不动。

很快，北京互金协会针对针对现金贷召开闭门会议，要求如下：

1、 没有放贷牌照或P2P平台，从事现金贷的一律取缔；

2、 P2P平台从事现金贷的必需向北京互金协会报备；

3、 P2P平台从事现金贷的，利息和费率加起来不能超过36%。

大大小小平台近万家，持牌不过200多，最狠的是利率，36%的对小额现金贷来说基本无操作空间。北京历来是政策风口，这一来大家更坚信政策是要一刀切了，虽然北京互金协会的第二日就出来辟谣，但无济于事，民心已乱。

等待的日子让人焦灼的万分难受，好在政府也没让人多等。

12月1日下午，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》真的来了，虽然肯定了现金贷在“满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用。但手丝毫没软。

所有人关注的整改重点都在，有牌照没，利率是不是在36%以下，有没有正当的消费场景，资金来源合不合规，催收有没有暴力催收，大数据有没有侵犯人隐私，正如传言中的一刀切，招招毙命。

监管为履行下周见的诺言，着急忙慌的赶在周五下班前出来了，这下整个行业都没周末可过了。

严管之下，乱象丛生。整个现金贷行业如同疯了一般。

那一夜，所有的现金贷平台都进入了不眠夜，要转型、要调整、要催收。无数平台集合所有人员商量对策，上线添加场景后的新产品。

那一夜，所有的借贷论坛如卡农、我爱卡等则一片欢腾，老赖们欣喜如同过年，到处都是呼吁老哥不还钱的帖子，高峰看得啼笑皆非，又心生悲凉。

反正谁也不知道明天和平台倒闭哪一个先来，这时候还钱不傻了吗？

各家逾期率不断刷新高，有平台高达60%甚至70%，令人瞠目结舌，而各期限客户催回的效率也快速降低，有平台未到期的款项也开始催收或提前预扣。

急急借同样不例外，催收主管张烟雨不得不让所有催员加班加点，不停歇的催。除了加班费，其他福利也直线上升，大箱大箱的食品饮料直接送进公司，催员们彻夜加班都有保障。KEVIN也让他们接更多的催收外包公司进来，能早一分，就多一分要回的可能，但形势越来越严峻。

与此同时，凌云也注意到原来一片浑水的现金贷出现了两级分化，好一点的平台往合规转型，一是适当降息，二是为自己穿上了场景的马甲，如大额分期、消费分期等，很多平台借款前会让用户选择是购物还是进修，虽然是个幌子，暂时还可遮羞。比如前面出大名的趣店就第一事件宣布自己平台所有产品利息都降到了24%以下。

而另一群转型无望的则破罐子破摔，直接回归线下干起了地下超利贷，反正现金贷本来就是高利贷插上了互联网的翅膀，现在尘归尘、土归土。凌云好奇的是这群人怎么做的风控，如何不给人当接盘侠。

当然，还有群有远见的，早准备好出海了，赴印尼、越南、柬埔寨等东南亚国家的现金贷落地深度考察活动在各个群里全面开花，四处揽客。监管新政就是他们的促销指令，从公司注册、牌照申请、法律、税务、财务、获客、催收等全方位了解各地实际情况，一条龙服务，全流程接触，看得凌云都心痒痒的想去开开眼。

可想到印尼也是片数据的蛮荒之地，风控更是难做，加之当地居民都信伊斯兰教，教义里就没利息俩字，且民风彪悍，去收钱的干干可以，可现金贷是撒钱的，撒的出去还收得回来不，看看微信群里传的催收都是带AK47出去的，自己这小身板算了，何况还没坦克驾照。

至于急急借，老板JONATHAN让KEVIN总了一盘账，从年初上线到中间暂停再到起死回生，真正赚钱的大概也就10月份和11月份，但12月份新政出来后暴增的逾期又迫使他把之前的利润都吐了部分回去，总的来说，大平台大碗喝酒、大块吃肉，他汤还能喝个肚圆。到底能赚多少还要看这批逾期能要回多少。他四处询问了下，行内类似情况不少，反正都是年终感恩大回馈，给老哥们买年货了。

不过，比行内那些下半年才上线亏得底裤不剩的平台相比，他的运气还算不错，凌云再次想起了那部神曲《嘻唰唰》

由著名杀马特乐队花儿主唱

……

请你拿了我的给我送回来

吃了我的给我吐出来

闪闪红星里面的记载

变成此时对白

欠了我的给我补回来

偷了我的给我交出来

不一样的是，现金贷吐的可全是人民币。而且，吐的和还的通常还不是一批人。因为现金贷就是老实人给老赖买单的行当。

而提到平台转型，相当尴尬，急急借平台10月份才真正上量，每个月个把亿，之前产品又太过单一。只有1000的额度，转大额和消费分期都存在人群不合适的问题，等于之前积攒的客户全部作废，而且最重要的是，公司的股东，对他干现金贷相当不满，要求他尽快退出。因此他要求KEVIN把所有精力都放在催收上，团队时刻准备解散。

对此，KEVIN早有预见，留下凌云应付各家贷超和数据服务商，高峰早给派到催收那里帮忙去了。同时，两人加上客服都有个共同的工作，就是舆情监控，网上一有涉及急急借不用还的就立马回复，声明不还是要上征信的，是要有催收上门的，至于有没有人信，鬼知道。

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