P2P备案进入冲刺阶段 投资者应如何理性看待？

如果说，近一年来“银行存管”是P2P网贷投资人共同最为看重的合规要素，那么随着存管合作逐步展开、存管流程日益规范，越来越多的正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，目前外界及投资人对网贷行业合规进展的关注重点已逐渐发生变化，并开始向“备案”转移。

随着《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》的下发，今年6月，是各地P2P行业备案的最后时限。P2P平台能否备案，继续运营下去，届时自会见分晓。

何谓P2P备案？

根据中央监管层出台的备案指引，是指地方金融监管部门依申请对管辖内网络借贷信息中介机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案的行为。换言之，P2P备案就是地方监管部门颁发给网贷平台的合法经营牌照，和第三方支付牌照类似。

对平台而言，备案登记与银行存管相比，分量更重，当然成功备案的难度也更大。所以，现在很多的P2P平台都把备案工作作为自身合规发展的重中之重。

P2P为何要备案？

一方面，P2P备案是判断平台是否合规的关键一环。e租宝事件对网贷行业产生了巨大的负面影响，也引发中央监管层高度关注，因此在2016年4月国家14个部委决定联合开展为期一年的互联网金融专项整治行动，自2016年年以来，合规发展成为互联网金融行业的主旋律，监管一方面加强对整个行业的整治力度，要求网贷行业合规发展，另一方面也不断出台相关法律法规，引导整个行业走入规范化发展阶段。最为标志性的事件就是2016年8月24日《网贷管理暂行办法》出台，国家以法律形式确立了P2P网贷的合法身份，并明确合规是行业发展的唯一出路，而备案是其中关键的一环。因此，网贷平台如果没有P2P备案登记，将无法正常运营。

另一方，减少系统性金融风险发生的可能。P2P网贷行业的痛点是：资金池、提现困难、逾期、坏账等。这些现象很大程度冲击网贷行业的信誉，也使让不少人“谈P2P色变”,甚至让部分投资人损失惨重,避而远之。因此，监管为了防止出现系统性金融风险，除了要求网贷平台必须实现资金银行存管之外，还要求网贷P2P必须去地方金融监管部门进行备案登记，最大限度减少系统性金融风险发生的可能，从而维护国家金融安全和投融资者的合法权益。

投资者该如何挑选靠谱平台？

1、资产端的小额化。不再发布超100万的企业借款标的和超过20万的个人借款标的。没有任何交易所的资产在售。

2、完善的信息披露。依据银监会的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，定期披露月度的运营报告，详细披露公司的基本情况。聘请了律师事务所进行法务审计，聘请了会计师事务所进行财务审计，并在规定期限内，披露有关审计报告。

3、直接借贷的模式。不再打包资产，进行债权转让，所有借款项目，均是直接撮合，借款人与出借人一一对应，资金直接从出借人到借款人账户。

4、资金银行存管。上线银行存管系统，或者未上线，但是签订了银行存管协议，并予以公示。

5、电子签名与安全测评。正在进行或者已经完成了公安部的信息系统等保三级测评，并公示认证结果。所有合同，启用电子签名，并且合同在第三方进行了存管。

2018年将是行业的合规元年，备案，则是合规的敲门砖。平台在历经千辛万苦争取备案成功的过程中，有一点不应忘记，没有合规是万万不能的，但合规本身却不是万能的。莫要自己感动了自己，认为万事已然大吉。

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