网贷平台备不了案，该怎么办？

自从去年12月监管层向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（下文简称“《通知》”）后，备案工作已成为各大网贷平台的重中之重。

尤其《通知》还特别指出，各地要在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。

如今，已到3月中旬，距离合规大限越发接近，网上甚至还流传着备案平台名单，弄得人心惶惶。虽然后来该名单被证实是谣言，但是这也侧面反映出投资人对网贷平台备案进展的密切关注。

那么，一个很关键的问题，网贷平台备不了案，该怎么办？我们投资的钱还要的回来吗？

这个问题，其实监管层在《通知》中的“五项基本原则”已经给出了答案：

“积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台，可据具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组。”

“对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台，应由相关部门予以取缔。”

“对于逃避整改验收，暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构，需予以高度重视，此类机构恢复经营后也需酌情予以备案。”

怕部分读者不太理解，老猫再简单归纳下：

积极配合整改验收依旧备不了案的平台，监管层给出了两条出路，一是合理退出；二是并购重组。

严重不配合整改验收而备不了案的平台，那么到时只能经侦介入或直接取缔。

试想，在这么严监管的大环境下，还敢不配合整改验收的平台，心里肯定藏着“鬼”，不是非法集资，玩庞氏骗局这一套，估计也是严重违规，放弃治疗的那一种，被经侦或取缔再正常不过了，没啥不能理解的。

但是那些积极配合整改验收的平台，具体有哪些出路，我们还需进一步剖析！

1、清盘退出

这个监管层有提及，要是平台没实力，没能力规范开展网贷业务的话，那么清盘退出是对投资人资金最大负责任的表现。总不能拿着别人的钱赌明天，到时出现大量逾期坏账的话，谁来抗压？

不过，这个“清盘退出”里的门道可多了，一不留心投资人也有可能踩雷。

第一类：兜底型

该类平台股东实力强大，资金雄厚，社会责任心又较强，为了避免清盘退出时给投资人带来的恐慌，他们会接手投资人的债权转让，让投资人提前退出，资金回笼。

第二类：维稳型

清盘退出后，平台依旧忠于借贷信息中介定位，不再发布新业务，慢慢去存量，直至结束。

听起来还不错，但是存在平台道德风险。

大家想想，网贷平台说到底只是一家公司而已，当公司业务不能做时，就相当于创业失败，他们还会放多少精力在上面？到时要是发生逾期问题，平台还会恪尽职守，不遗余力地催收吗？这个谁也不敢保证，纯粹看平台人员的道德觉悟，风险较大。

第三类：跑路型

此类平台，说的好听是清盘退出，说的不好听，就是变相跑路。平台业务一暂停，人作鸟兽散。投资人别说维权了，估计连客服电话能不能打通都是一个问题。

绝对的暗雷！

2、并购重组

先说一下并购重组啥意思，它是指两个以上公司合并、组建新公司或相互参股，可以简单理解成企业间的兼并或收购。

网贷行业平台众多，各有特色，尽显之能。规模有大有小；实力有强有弱；业务有好有坏等等。

这次备案行动加速了网贷行业竞争兼并，优胜劣汰。

有市场竞争能力的平台会率先而出，到时就算备不了案，也会被其他资本看上，收购合并，强强联合或优势互补，一起做大做强。

这一块很有意思，碍于文章篇幅，今天老猫就不展开细说了，有时间我们列个专题详细分析。

3、业务转型

虽然清盘退出或被收购重组是平台无法备案的一种选择，但除非是无路可走，否则谁愿意就这么黯淡离场呢？

不少平台为了能够顺利备案，纷纷开始业务转型，尤其哪些原先业务严重不合规的，比如大额企业贷，高息个人信贷等等。不过，投资人有一点千万要注意，平台业务转型不是那么容易的，从自己熟悉领域到陌生领域的转变，多少是有些不适应的，想要完美转型，几乎不太可能，无形中会增大平台经营风险。

就在前不久，南宁有家名叫学信贷的网贷平台，早期是做大学生的消费分期及小额借款的。后来因为校园贷被禁止，现金贷降息（借款利息不能超过36%），该平台发公告信誓旦旦说要转型做车贷。可这“利好”消息发布没多久，平台就突然失联，人去楼空，上千名投资人成了被收割的韭菜！

这套路，防不胜防啊！

除了上述三种比较常见合法的出路外，部分平台还有些另类操作，打着政策擦边球，来规避监管。这一块不是我们要讲的重点，老猫稍微聊一下。

这些另类操作的核心目的就是为了规避网贷监管，有由线上转线下，避开监管的眼睛；有否认网贷平台身份，给自己按上其他名头，实力强劲的，甚至还拿到了其他金融牌照，远离网贷监管范围，从而避开这次备案工作。这些平台的具体名字，我就不透露了，大家可以关注下网贷资讯，多少能了解点。

至于他们这样做，是否可行，这个要看监管层态度，会不会承认他们这样的行为。如果从严划分的话，这些平台一个都逃不了，但要是松个口，也能解释的通。

投资人面对这样的平台，不投为妙，若真要投，那只能看平台实力了，野鸡平台，千万要小心。

老猫有话说

最后说点行业悄悄话，纯属个人想法，不作投资建议，不负任何责任，纯当我胡扯。

网贷平台备案重要吗？

很重要！它有利于网贷规范发展，降低行业系统风险。

监管层会对未备案平台一刀切吗？

可能性不大，甚至合规期限都可能延迟，像曾经的银行存管一样。监管层要求备案主观目的是为了规范行业发展，它像一条鞭子一样，促进网贷行业自净化。可不是简单的公布一份名单，划分平台性质，哪有这种一劳永逸之事！

目前阶段，投资人怎么投资？

不要过于纠结备案问题。投资回归本质，认准优质的“三好”平台，实力好，合规好，资产端好，这样的平台就算备不了案，问题也不会很大，很多资本都盯着呢。不论是转型还是收购，都大有市场，我们又怕啥呢？

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