严监管下，消费金融进入能力大比拼时代

消费金融市场，在经历了政策严监管后，市场参与者也正发生着变化，有些忙着合规，有些业务收缩、关店裁员，有些平台迎来了更大的流量。

对此，马上消费金融赵国庆表示，消费金融在严监管下，简单粗暴的跑马圈地时代已经一去不复返，市场回归有序以后，之前存在的多头借贷和借新还旧将被强约束，整体市场将缩减20%，但对于其他合规的消费金融机构来说，目前的客户流量比过去更大，而消费金融行业的发展也将进入比拼核心竞争力的时代。

议价能力决定成本高低

近两年来，伴随着货币政策转为“稳健中性”与金融监管的推进“去杠杆”，最直接的反应就是社会整体资金水位的下降，资金成本的上升。

在消费金融领域，则要求银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

这就导致包括银行业金融机构在选择合作伙伴时将首先考虑合规性和资金安全性，这样实际上会导致行业整体的用资成本上升，这对企业经营利润是个很大的考验，但是对于具有强大风控能力、合规能力、场景适配能力的消费金融机构来讲，赵国庆表示，在这个环境下他们的议价能力实际上反而提升了，反倒能获得更低成本的资金。

双线作战能力将成标配

曾经一度火爆的移动互联，让线上购物成为便捷的消费方式，但是随着中国人口结构变化、移动互联红利趋缓和消费者消费动向的变化发生了一些转移，电商巨头门也开始纷纷布局线下，实现线上线下协同的全场景式竞争。

消费金融领域的业务拓展也不例外，和招联由主打纯线上，并开始布局线下，捷信的纯线下展业，开始转向线上的打法不同，马上消费金融从创立就坚持两条腿走路，早已对线上、线下发展的趋势有了透彻的思考，并抢先运用科技实力适配各个场景，早先一步为场景方带来价值的协同创造，间接降低了自己的获客成本。

赵国庆认为未来一定是双线并发作战，才能抢占更多的获客空间。“从线上场景来看，线上流量基本集中在几大巨头手里，获客价格也在水涨船高，现阶段来看，成本可能略高于线下，但是线下场景也上演着大鱼吃小鱼的流量集中并购，从长远来看，获客成本线上线下是趋同的，这也是为什么出现了线上零售商大举并购线下的原因。”

有了好和准的能力，快才有意义

面对80/90年代出生的主流消费金融客群，如何满足年轻群体愈发极致的消费金融需求，很多互联网公司信奉“天下武功唯快不破”这条颠扑不破的真理，把快当做力求极致的客户体验。

但是，追求速度仅是用户体验的一部分，速度的快也意味着成本的提高，从消费金融目前更好的发展角度来看，赵国庆却有不同的看法，“快的前提是你风控要做得好，你成本得能覆盖住，否则坏账成灾、逾期频发，越快就死的越快。我们更倾向为快套上好和准的缰绳，金融的本质是做风险管控的，在这个基础上还有个产品的专业开发能力问题，有时候消费者不仅是需要钱，他还需要你针对他阶段性的需求，根据这个人的综合条件做定制化的更优质、更精准的服务提供，只有为客户提供了他真正需要的远超期待的产品和服务，这个才有价值。

业内人士表示，强监管环境下，资金和流量会像综合能力强的消费金融机构倾斜，这就需要消费金融机构瞄准合规发展、消费者实战需求和国际技术水准推进能力建设，进一步在做好风险控制的基础上，降本增效、多元拓展。这才是消费金融企业应该走的正确道路，也唯有此，才会打造一个合规发展、生机勃勃的消费金融生态，为满足人们的品质生活需求，为全面拉动消费增长、促进实体经济发展，发挥出消费金融强有力的支撑力量。

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