“0逾期平台”我们爱你！！！

前几天的爆炸八卦相信让大家过足瘾。

所谓，“好看的皮囊三千一晚，有趣的灵魂把你写成爆款。”

———教主。

（教主是，某互金高级群教主，别让我拉，名额有限，有驾照都不行，必须十年以上老司机。）

今天大叔替投资人喊喊口号。

“0逾期平台”，我们爱你。

这个问题早在之前，我就提到过，那是2017年的夏天，大叔中毒电视剧《我的前半生》，借用陈俊生的丈母娘，罗子君的妈妈的话说到过《我给你讲喔，说自己0逾期的平台都是瞎扯的啦》

其实这个话题真的是纠结，作为一个投资人来讲，0逾期的平台是我的最爱。但是，作为一个行业人来讲，0逾期的平台蕴含的风险其实更大。

真的是让人又爱又恨。

今天，就分三部分说说这个问题。

一、0逾期平台，我们爱你

投资人去投资，重点参考的就是平台的逾期率。这个很好解释，如果你们家平台风控说的怎么怎么好，怎么怎么牛逼，但是逾期率缺居高不下，那肯定是吹牛。

逾期率，这个简单的指标代表着平台风控的整体运营情况。

这里我多说点哈，这个平台是否有逾期，风控是占主要关系，但是也跟平台的产品设计、贷后管理有着千丝万缕的联系。如果一个平台贷后管理一团糟，或者没有贷后管理，那借款人就都不还款了。

如果这个平台的利率奇高，高的吓死你，那借款人借了就没打算还。

所以呢，逾期率=平台产品运营+产品设计+风控+贷后管理。

平台好不好，先看逾期高不高。

对于投资人来讲，一家逾期率较低的平台，肯定是我的首选。你看，人家平台风险控制的好，逾期少，肯定值得投资，这代表着我投出去的钱，能够安全的有回报。

没毛病。我也是投资人，我一看品牌，二看逾期率，先看品牌大不大，再看逾期小不小。别说取消刚兑，真特么取消了，我绝对不投了。

我想，这是大家都爱0逾期平台的原因。

二、0逾期平台，想说爱你不容易

作为一个行业人来说，0逾期平台真的不正常。（特么，我快精神分裂了）

中国有句古话：常在河边走，哪能不湿身。（好像不太对）

反正就是，老司机也有刹车踩的不及时的时候。金融这个东西，原本就是带有风险属性的，你说完全取消掉风险，不可能。这就好比肥皂，不滑就不是肥皂。（尼玛，你们再不明白，我就疯了，这栗子都举了。）

所以，从某种意义上来说，只有风险控制，没有风险取消。风控大家都知道，你听说过“风杀”么？

风控也不是万能的，要是我什么都能“控制住”，我成了算卦的了。

有的童鞋说了，传统金融机构银行都出过逾期和坏账，作为网贷平台来讲，不管从技术上、规模上、专业度上都赶上不银行，人家都有逾期，你咋能没有。

是有一定可比性，但是不代表全部。这里面有两个比较深层次的原因：

第一，网贷平台基于获客角度考虑，肯定在逾期率上进行一定的“粉饰”。这就是我刚才说投资人那段，平台为的是彰显自己的专业程度，展现自己的安全程度。

第二，有的平台是不敢披露真实的逾期情况，因为一旦披露了投资人都跑了。坏账高，是这个行业的“潜规则”，大家不用去掩饰和解释。单纯说现金贷吧，现金贷的逾期和坏账就比较多，虽然没有确切的数据，但是你看那些催收的，不还款老赖的事儿，媒体报道的还少么。

为了品牌、获客去选择性的披露逾期，是现在平台的“通病”，尤其是那些比较“大”的平台，压根说自己“0逾期”。在要钱和要脸的问题上，选择先要“脸”。

但是，终归有“打脸”的时候，估计到那时真疼。

我还是那个观点，虚一点没事，造假绝不能忍。平台在披露逾期的时候，虚一点不要紧，你要说你没有，这特么就是典型的“造假”。

三、披露逾期有那么难么？

真的不容易。咱们就拿银行来说，监管部门也要求，银行应该“真实、如实、准确”的对外披露自己的逾期情况和坏账情况。

但是，具体逾期率是怎么算的，到底哪些该算逾期，没有一个强有力的硬性标准。

对于网贷平台来讲，虽然监管层在信息披露指引上做出了关于逾期率指标的算法，但是真正执行起来还是有一定困难。

平台的业务多样性，有的车贷、房贷、消费金融、信用贷等等。每个平台对于借款人逾期时间点的把控也不一样，借款人几天不还算逾期？借款人还多少算逾期？逾期了是先还本金还是利息？

五花八门的业务，造成了逾期指标不能够完全的贯彻。那么如果统一标准，会造成平台在披露逾期时候的“不公平”。会出现，业务不同，逾期算法相同，有的平台干的没毛病，但是逾期高，有的平台有毛病，但是逾期低这样的情况。某种角度来说，这叫逾期披露“洼地”。

所以，这个问题，目前只能靠平台的“自律”。但是，并不是完全不能解决。

大叔好心告诉那些0逾期的平台哈，纸包不住火，早晚你有泄露的那一天，等到你合规备案监管去检查的时候，你特么披露的逾期率和你内部数据（合同）不匹配，你看着脸打的疼不疼。

监管来了，看你合同看你数据，查出你逾期来了，结果一看之前你披露的数据，对不上？到时候你咋就坡下驴？

唉，0逾期平台，想说爱你也不是很容易的事儿。

（评论交给你们，你是投资人也好，行业人也罢，0逾期平台，你怎么看？）

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