互金备案将延期 监管称要严把控

开篇语

传网贷细则下发延期，网贷备案工作的推进或许要放缓。

今日流传，此前紧锣密鼓准备的网贷备案工作可能会被暂停。此传闻一出，一石激起千层浪，在互金圈子里引发了热议。晚间时刻，已有媒体证实这一消息的真实性。

“4月10日，澎湃新闻获悉，已有省级金融办接到通知，P2P网贷验收备案将延期，备案核心是'严控标准、把握节奏、步调一致'。”

按原计划，4月份网贷备案本应进入最后的冲刺阶段，比如根据广州地区的监管安排，4月25日前各家平台必须递交备案相关材料，6月底前完成验收备案工作。在这个时间点上，传出了备案细则或讲暂停发放的消息，恐怕会对备案工作造成延期的影响。

更有甚者，有消息称某地监管部门于今天下午召集辖区内所有P2P网贷平台就网贷风险整治整改验收工作召开了通气会。传闻在这个地区网贷备案需全部满足260项基本整改验收要求，不管存量资产、存量业务是否违规，一律清零，否则不予备案。传闻中的某地金融监管部门提出的“双清”是一项极其严酷的考验，从侧面反映了当地监管部门的监管思路发生了巨大的转变，从偏重行为监管转变为偏重资质监管，从当前的“备案制”向“牌照制”发生偏移，如果如此，那么网贷备案形势将不容乐观。

尽管目前这些消息尚未得到证实，但很显然，这对于互金平台的备案进程有影响。结合今天突然传出的各地“备案延期”的消息来看，据业内人士称，全国金融监管的大环境正在发生变化：一是严监管是趋势；二是地方金融监管部门的部分审批权限被上收，多头监管将转变为垂直管理为主、条块有机结合的监管模式；三是融资租赁、小贷、典当、担保等类金融、准金融业态将被逐步纳入金融监管体系，监管套利空间将越来越小。在全国金融行业监管收紧的大环境下，网贷行业不可能独善其身。

网络备案命运多舛

整改备案已经成为P2P网贷平台2018年的头等大事，曾经不少心存侥幸的平台，现在也不得不脚踏实地的进行整改。从大额标的、债权转让、现金贷等业务的清理整顿，到信息披露的完善，P2P网贷平台的整改都在加快。根据＊＊＊＊公布的网贷信息披露评分TOP80的结果显示，与2017年9月相比，2017年12月P2P网贷行业整体信息披露的水平呈现了大幅度的提升，部分中小平台信息披露的水平要好于大平台。

但是相较于信息披露，业务的整改对平台来说更加困难，体量相对较小的平台在业务的整改上反而占据优势，而大标、现金贷、活期等违规业务存量较大的平台，整改的难度较大，备案推进的速度也随之减慢。

各地备案发展历程

据不完全统计数据显示，截至目前，全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则，分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。

从上海市、福建省、厦门市、江西省、广东省、深圳这6个省市地区发布的整改验收指引文件来看，地区金融监管部门整改验收标准主要包括：十三项禁止规定，信息披露情况，出借人和借款人的保护相关规定，校园贷、现金贷相关监管要求等，主要由省（市）金融办（局）和银监局牵头对P2P网贷平台进行整改验收。不同地区的整改验收标准不一样，上海市和广东省将异地经营也纳入了整改验收的范围，防止通过异地注册本地经营进行监管套利。

2018年1月，广州市金融工作局下发了关于《融资性担保公司现场检查细则》、《小额贷款公司现场检查细则》、《网络借贷信息中介机构现场检查细则》征求意见的公告。这是全国首份针对上述三类金融领域的现场检查监管文件，其中检查的重点放在了关注准入资格、内控情况、业务开展情况和清洗披露四个方面上。

2018年3月广州网贷备案细则再升级，有超过9亿规模平台由广东省市联合验收。根据“《方案》意见稿”，将按照业务规模实行省市分级验收的方式，其中业务规模不足9亿元的，由区金融工作部门牵头开展整改审核，市金融局牵头开展整改初验；业务规模超9亿元的，由省市联合验收工作组验收。在验收要求中，广州特别对于待收规模超9亿元的平台由省市联合验收工作组验收，其他由区金融工作部门牵头开展整改审核，市金融局牵头开展整改初验。

除此之外，厦门市金融办于2017年2月4日正式印发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》（以下简称暂行办法），这也是全国首个出台的地方网贷备案登记管理暂行办法。该暂行办法提出了不少创新监管机制和亮点，如接入厦门市金融风险防控预警平台，将合同信息以及资金信息上传至该平台进行匹配对比。

2017年，众多政策纷纷出台，P2P网贷行业受到政策监管趋严，并逐步纳入金融监管。，尤其是12月发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称《整改验收通知》）规定，各地金融监管部门须在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。各省市地区的备案提上了日程。

但是在距离网贷登记备案不足3个月的时间节点，备案细则发放却被突然紧急叫停，最直接的影响是网贷备案工作可能会延期，甚至延期相当之久，广大投资人期待的备案落地可能需要再等一段时间。

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