金融科技出海，与当地银行合作将成重要模式

作者：李万民

编辑：李墨白

来源：独角金融

走出去的金融科技公司，将越来越多地与当地银行合作。

4月16日，品钛（PINTEC）与新加坡大华银行宣布成立合资公司华钛科技私人有限公司（简称“华钛科技”），其中大华银行占股60%，品钛占股40%。

据公开信息显示，品钛是国内一家智能金融服务集团，专注于大数据处理和金融科技研发，为金融机构和商业机构提供智能金融解决方案，旗下拥有读秒、璇玑、虹点基金、积木盒子、企乐汇等子公司。

品钛CEO魏伟表示，此次出海东南亚，与新加坡大华银行进行合作，将帮助品钛进一步拓展东南亚市场。

金融科技在国内发展多年，出海发展的呼声日益高涨，在走出去的过程中，与当地的银行等金融机构进行合作，快速打开市场，将成为国内金融科技公司寻求海外发展的重要方式。

出海成为潮流

近年来，国内的金融科技公司渐渐走出去，手段各不相同。

蚂蚁金服出海东南亚，投资了印度第三方支付平台Paytm，还与印尼Emtek集团共同成立子公司开发移动支付。

京东投资了印尼出行平台Go-Jek、在线旅游门户Traveloka，并与东南亚大型零售商尚泰集团合资成立金融科技公司。

凡普金科则与新加坡当地的金融科技公司Cashwagon达成战略合作，双方基于金融科技开展多元化的创新合作，相互助力，为东南亚地区的用户提供金融信息服务。

另外，宝付跨境总经理林勇也向独角金融表示，宝付目前正在探索与境外合作机构联合提供海外换汇交易的系统解决方案。在他看来，宝付与境外银行的合作有助于为银行提供创新业务的可行性方案，同时宝付数年来积累的丰富客户资源也将有利于跨国银行在中国的市场拓展。

网信集团CEO盛佳认为，数字经济将是中国企业再一次“走出去”的契机，“中国企业要抓住海外市场的大蛋糕，向境外企业输出科技产品、技术服务等能力。”

金融科技出海的客观推动力

互联网金融行业经历十余年的发展之后，渐趋合规，与此同时，监管政策和行业形势在客观上也在推动有能力的企业走出去。

去年8月4日，央行宣布，2018年6月30日起，类似支付宝、财付通等第三方支付机构受理的，涉及银行账户的网络支付业务，都必须通过网联支付平台处理。据网联公布，截止到2018年4月13日，已有462家商业银行和115家支付机构接入网联平台。

网联之前，第三方支付领域里，支付宝和微信支付占据了90%以上的市场份额；网联之后，第三方支付机构直连银行的时代终结。

去年12月1日，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布，现金贷被打入死牢。此后，有的平台转型分期业务；有的平台做起了第三方导流业务；有的平台则选择了出海发展…

现金贷的余波尚未散尽，传统银行已经重视起了零售贷款业务。2018年各大银行披露上年财报，财报中零售业务高速增长，互联网金融教育起来的大批顾客又回到了银行的怀抱。

据建设银行2017年报披露，该行个人消费贷款新增同业第一，“快贷”电子渠道个人自助贷款余额1563亿元,新增1275亿元。

中国银行2017年内地的个人贷款总额3.5万亿元，同比增长 16.68%。个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持领先。

一位在银行工作多年的业内人士陶函向独角金融表示，“银行重视零售贷款业务后，一般来说，如果不是特别急需资金的情况下，用户会更愿意选择银行贷款而不是网贷平台，因为网贷的利率太高了。”

4月11日，央行行长易纲提出在年底前要推出鼓励外资进入消费金融等领域的政策。更多外资的进入，客观上也将让国内金融科技企业间的竞争变得激烈。

与当地银行合作是好模式

金融科技在国内已经获得一定程度的发展。人工智能、大数据等新技术层出不穷，并被广泛应用到金融企业的风控、管理等各个方面。

金融科技浪潮之下，各国都在求新求变，比如英国就提出了“开放银行计划”，要求在银行部门使用开放API的新框架，开放客户对其他企业的数据，以鼓励创新，促进行业竞争。各国对于金融科技的欢迎态度也在客观上为金融科技企业走出去提供了条件。

91科技集团董事长许泽伟认为，金融科技企业出海潮的出现，一方面是由于国内监管日渐趋严，市场竞争激烈，营销、获客等成本越来越高；另一方面是基于东南亚的金融服务尚未完善，将给出海企业带来更多的红利。

不过，需要指出的是，金融科技企业出海发展，监管政策仍然是最需要关注的要素之一。

麻袋研究院研究总监路南向独角金融表示，无论是资金端还是资产端的海外布局，获得金融牌照、寻找合伙人，都是重中之重。通过与当地金融机构合作，则可以迅速地实现组织机构和科技能力的本地化。

除此之外，北京大学新金融和创业投资研究中心研究员陈文认为，出海企业与当地金融机构展开合作，能够在获取区域资源方面占据一定优势。毕竟，出海企业即使能自行解决借款客户获取问题，短期内也很难在贷后管理方面获取优势，而与当地金融机构合作有望弥补贷后管理短板，例如催收以及个人征信接入等。

此外，在严格外汇管制下，企业出海还面临资金来源问题，当地银行无疑是重要资金来源。

在此次品钛走出去的过程中，与大华银行合资成立子公司，这种模式好处颇多。背靠当地银行，华钛科技能够在很大程度上避免当地监管可能带来的问题，并且未来相当长一段时间内不用为钱的事情发愁。

走出去的金融科技公司与当地银行合作，好处尽显，将来金融科技公司出海寻求发展，采取这种模式的企业会越来越多。

对于金融科技公司的出海，以及与当地银行合作的模式，你有什么看法，欢迎在留言区进行讨论。

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