网络借贷平台合规整改及备案指引解读（十四）

自《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》168条出台以来，相信对于很多人来说还是不能够完全理解，上海璟祐律师事务所就针对这168条来逐项解读，此次我们继续来解读“违反禁止性规定”中的“反欺诈”。

法定义务及风险管理要求

反欺诈：“未采取措施预防欺诈行为”问题主要指向《824网贷管理办法》第九条第(三)款，即“反欺诈”，具体可能涉及如下情形：

1.未制定防范欺诈的制度、措施

2.未实际执行已经制定的防范欺诈制度、措施

3.发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，未能依法及时公告并中止相关网络借贷活动

4.其他有关问题

针对上述待整改情形，，网贷机构应当在备案登记前限期整改。除兜底的“其他有关问题”外，“反欺诈”可理解如下：

第一，明确对平台提出了关于防范欺诈的制度、措施制定及执行要求。

第二，要求平台依法及时公告欺诈行为并终止相关网贷活动。

结合以上几点，建议从业机构三个要点:

第一，结合资产端特性制定《平台反欺诈制度》，内容可涵盖反欺诈基本策略、反欺诈部门的设立与职权、欺诈案件的定性与处理流程等，并应在相关协议中明确让用户接受《平台反欺诈制度》的相关要求和规定。

第二，对于疑似欺诈案例，建议开辟单独“公告栏”，对于疑似欺诈案例脱敏要素进行披露公告（诸如案件编号、认定构成疑似欺诈原因等），同时拒绝对应融资项目的上线或拒绝放款安排。

第三，如放款后发现欺诈嫌疑，应及时追偿、锁定融资主体身份信息并向公安机关报案，全力止损。

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