砍头息是用户私下神操作，无忧借条：比窦娥冤

继此前刊发《无忧借条被称“超利贷”》后，无忧借条向《中国经营报》记者表示，出现被借款人投诉在使用无忧借条过程中出现砍头息、高利贷，以及存在催收不规范等状况问题有特定原因，而非平台存在这些行为。同时，无忧借条也表示，通过无忧借条借款的借款人，还款时需由特定功能选项进行，否则存有隐患。

无忧借条称，平台确实只有在借款利率低于24%的情况下才会生成借条，平台也不会收取砍头息，只向借款人扣取1%的服务费作为平台的盈利来源，平台委托的催收平台只有一家，也是为银行提供催收服务的平台。

记者了解到，要通过无忧借条进行借款，一般需要先填写个人资料，资料审核通过后，可选择已经加入无忧借条的好友借行借款。“如果你的通讯录或者微信上没有好友使用无忧借条，也可以选择其他人进行借款，无忧借条会进行推荐。”其客服人员当时这么向记者解释到。不过无忧借条告诉记者，“可能有的客服人员新上岗的缘故，未表达精准，如果借款人的通讯录或微信上没有注册无忧借条的好友，是可以选择向其他人借这一选项，但平台并不会主动推荐。”

而在借款过程中，之所以出现砍头息和高息的情况，无忧借条向记者表示，则是财务（即放款好友的称呼）和借款人的私下交易所致。

就记者所看到，以李华（化名）为例，在1月21日借3700元，到手为2900元的凭证情况，当时分两次生成借条，一次是1000元，另一次是2730元。

整个过程为：当天财务先转1000元给李华，无忧借条扣除1%的服务费，所以李华到账990元，于是可以生成1000元的借条；然后李华按照和财务口头的商量，听从财务的说辞，通过无忧借条平台上的私人转账选项归还给财务990元，但1000元的借条没有消除。紧接着，财务转给李华2730元，其中扣除1%的服务费，李华到账为2702.7元，提现2700元。之后，财务又通过微信给李华转账200元。所以，李华总共到手2900元。

在此前，无忧借条对记者表示，对于借条的生成设置了年化不超过24%的界限。但这回对记者做了更详细的解释，在财务通过无忧借条向借款人打款时，会直接扣除1%的服务费。上述李华的情况，按合约看，是没有利息的，所以平台审核通过生成了借条。而李华归还财务990元，但没有消除1000元的借条，是由于选择了平台私人转账的选项，而非点击还款的按钮，所以没有消除借条。对于设置私人转账的选项，则是为方便朋友间不借款的时候使用。

“这个私下还的钱，因为不在无忧借条平台借贷的审核范围内，所以其实平台并没有办法进行控制。”无忧借条向记者补充表示。

学生能否使用无忧借条借款？

至于作为学生，能否在无忧借条上借贷，无忧借条表示，因为无法用技术手段识别借款人是否为学生，所以只能在软件上明确提醒不支持在校学生通过平台跟他人借款，并作了18岁以上的年龄限制，18岁以上具有独立负有法律责任的才可进行借贷。

不合理催收现象是否存在？

无忧借条方面坦言，此前也有几位借款人反映遭遇不合理催收，放款人确实可以在无忧借条平台上选择委托催收。如果逾期在一个月内，会收取6%～7%的催收费，由平台暂为保管，如催收成功，则将催收费用的80%～90%交给平台委托的催收公司，无忧借条也留一些，但比例非常少。当然，逾期时间越长，意味着催收难度越大，收费比例会有所提高，有20%，也有超过20%的催收费，但其实实际情况很少，因为一个月内基本都会开始选择催收服务。而如果选择无忧借条委托的催收，在三个月内，未能成功催收，无忧借条会全额退款给委托催收的放款人。

“我们选择的催收平台只有一家，也是银行使用的催收公司，所以是不会出现不文明的催收现象。部分借款人反映的不合理催收情况，也许是放款人自己或者委托他人或非合规催收公司进行，这也会被借款人误会成平台恶意催收。”无忧借条对记者补充道。

平台的盈利情况如何？

至于平台的盈利情况，无忧借条表示，平台在2017年3月，和天津银行签署了资金存管协议，保障用户资金安全，所以并不会也不能在借贷过程中挪用借款人的资金。平台只收取1%的中介费，目前每个月的盈利有200多万，可以维持平台继续经营。

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