沃时贷凉凉了，车贷平台还能投资吗？

昨天（5月2日），南京的老牌车贷平台沃时贷发布了《关于停止线上运营的公告》。这则停业公告一出，投资人圈炸锅了，很多人觉得实在太突然了：好端端的一个车贷平台，怎么说凉就凉了呢……

来看看沃时贷的基本情况：根据网贷之家档案，沃时贷位于江苏南京，在2013年11月上线，运营了4年半；2016年8月时获得上市公司神州泰岳（300002）的4000万元融资（持股20%），属于上市系平台。

沃时贷（南京胜沃投资管理有限公司）的股东信息：

沃时贷为何停业

以“小而美”为着力点,深耕车贷细分领域，这是沃时贷对自己的定位。虽然，这家平台知名度在业内不算高，不过，还是小有名气的：沃时贷在星火钱包为AA评级，融360评级为C，常年在多赚示范基金平台里，贷罗盘也有合作，投友帮在测评后，将沃时贷评级为A。另外，沃时贷是网贷天眼收录的60家车贷平台之一，综合利率在车贷平台中属于中上。

根据数据，沃时贷待还余额超2.48亿元，涉及投资人接近5300人。其中，最大单户待收453.25万元，最大单户待还86.76万元。

为什么沃时贷突然停业了？沃时贷在公告中列举了4个原因：

第一，逾期和坏账率增加；公司响应国家政策，杜绝暴力催收，逾期及坏账已全面禁止强制拖车或上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒，或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理，造成不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大。

第二，交易额减少；为减少逾期及坏账率，寻找更优质借款客户，公司提高了风控审批标准，造成线下借款端业务量大幅度减少。

第三，线下收益减少；国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%，而公司线上资金及运营成本一直过高。

第四，监管政策公布后，为满足监管要求，银行存管等合规化要求增加了线上运营成本。现预计监管验收时间将会推迟，时间成本、后期合规费用及平台合规标准无法预估。

沃时贷事件，会否成为一个分水岭？

每一家出问题的平台，总有其因果关系。

在过去，很多车贷平台靠的是收取很高的服务费、拖车费等，以及通过暴力催收（如拖车、索债等）等贷后行为来赚取利润。但金融，终究看天（政策）吃饭，或许，政策风险才是沃时贷出问题的关键原因。

今年1月中旬，党中央、国务院便发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，决定在全国开展扫黑除恶转型斗争。多个城市已经将套路贷、车辆二押、暴力催收列为扫黑除恶的重点范围。此后，全国各地的警方先后对“套路贷”进行了打击。上海、河南郑州、安徽合肥、陕西西安、重庆等多地，也有查处套路贷、车辆二押贷款的消息传出。

不能强制拖车或暴利催收，意味着车贷平台以往的风控模式失灵，随之而来的是逾期率和坏账率大幅提高。很多业内人士说，今年以来，全国性的扫黑除恶专项行动持续至今，这对车贷行业的影响远超过我们的想象。

沃时代在公告里也指出，停业其中一个原因是逾期和坏账率增加，“公司响应国家政策，杜绝暴力催收，逾期及坏账已全面禁止强制拖车或上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒，或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理，造成不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大。”

大洗牌，已经开始了。有多少车贷平台能够在这一轮扫黑除恶风暴中撑下来？

以往，车贷平台因其短期限、收益可观，深受投资人喜爱，也涌现出了很多知名车贷平台，如微贷网、投哪网、人人聚财、融金所、图腾贷等等。随着网贷暂行办法“限额令”的出台，车贷业务因符合合规要求，更是备受欢迎。

然后，谁能想到，曾经P2P平台资产端的“香饽饽”，这么快就风光不在了。或许，当初车贷资产从蓝海变成红海，乱象不断时，就预示着转折点的到来。

如何看待沃时贷事件？

侦探之前在《以后大家可能不用担心平台跑路了》一文中有讲到，选择平台一定要谨慎，野鸡平台的羊毛还是别撸了。纯草根背景的平台，一定要搞明白平台的业务模式，资金流向。否则也容易受损。

另一方面，就像文章标题所说，不用担心平台跑路了，因为侦探隐隐感觉到，2018年，像德众金融和金投手这类的情况会比2017普遍。这类平台发的是真标（有没有内部利益输送就不得而知了），也有相应的风控流程（是不是放水也不知道的），投资人的资金通过存管机构确实打给借款企业了，借款企业可能也是按照当初的借款需求去使用资金（资金周转，采购原料等等）。

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