上市在即，滴滴已在金融领域下了盘大棋

做出行的滴滴，还有一颗做金融的“野心”

据媒体消息，滴滴出行最快下半年将启动上市，已经初步决定落户香港，并不排除以同股不同权形式上市。滴滴自上月开始已寻求上市咨询，正积极寻觅主要投资者，询价估值约550亿美元，与去年底最新一轮融资时估值接近，预计滴滴市值有望达到700亿美元以上。

网约车市场早期的烧钱补贴大战过后，滴滴就一家独大，尽管还有美团打车这样的新生力量，但大局已定。于是在网约车市场取得垄断性市场份额之后，滴滴也把目光投向了别的方向，比如，金融领域。

在金融领域，滴滴俨然已经下了一盘大棋。这对于其上市来说，或许会增色不少。

汽车金融

2016年3月，滴滴通过香港子公司“快富控股有限公司”在上海自贸区设立全资子公司“众富融资租赁（上海）有限公司”，业界普遍认为这是滴滴正式涉足金融的标志。

麻袋研究院研究总监路南向独角金融表示，互联网出行平台能够对用车服务链进行把控，掌握了大量用户用车需求，并对接很多司机和租车服务企业，可以顺势切入汽车金融业务。这正是网约车公司在汽车融资租赁领域布局的原因。

工商信息显示，众富公司注册资本10亿元人民币，法人代表为滴滴出行创始人程维（现已变更为滴滴出行副总裁杨峻）。公司经营范围涵盖：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询及担保。

而众富公司设立在上海自贸区内，也显露了滴滴进军国际市场的野心。据融租**文章分析，根据自贸区的融资租赁政策，众富公司可与国外金融市场互动跨境融资，解决国内汽车金融公司和个人购车贷融资成本高问题，也可绕开国内汽车金融牌照管制，并且众富公司的融资租赁业务对象可覆盖国内外市场。

紧接着在2016年4月，滴滴与招行联合推出了联名借记卡，招行一网通支付产品接入滴滴出行，为滴滴司机提供购车分期，以及围绕汽车产业链的多种金融业务。招商银行成为滴滴司机购车分期的合作银行，分期购车对所有司机开放，分期金额则依据司机个人的信用报告和滴滴数据综合评估。

另外，在2015年11月底，滴滴还与深圳前海泰丰融资租赁有限公司达成合作，泰丰租赁向滴滴提供车辆信息，滴滴录入平台供打车用户选用，即泰丰租赁成为滴滴平台的车辆供给方。泰丰租赁为滴滴司机提供两种产品，一是“以租代购”的融资性租赁产品，一是经营性租赁的短租产品。

支付领域

对于滴滴来说，支付也是很重要的一环。

去年12月18日，高鸿股份（000851.SZ）发布公告称，以3亿元的价格转让孙公司北京一九付支付科技有限公司（下称“一九付”）的全部股权给滴滴全资控股的子公司上海时园科技有限公司（下称“时园科技”）。

一九付主要业务即：为互联网金融、基金、中小电商等企业提供代收代付、资金结算、资金托管等服务，持有中国人民银行发布的《第三方支付业务许可证》，目前已成功续牌至2022年。

当时，滴滴向独角金融表示，“未来支付公司将服务于滴滴相关出行场景，提升司乘体验。”

中国支付网总编辑刘刚向独角金融表示，“滴滴收购支付牌照最大原因其实是为了合规，不然会有‘二清’之嫌。”

也就是说，滴滴通过微信支付宝等收取车费，在清算过程中，如果钱先到了滴滴手上再打给司机就不合规。毕竟滴滴仅仅是个平台方，而司机才是直接提供服务收取费用的人。这与央行217号文规定的“大商户”模式没有本质区别，而这种模式也是央行明令禁止的。”刘刚补充道。

在当前申请支付牌照成功可能性几乎为零的情况下，通过收购支付牌照，滴滴迂回地进行了在支付领域的布局，完成了出行场景中极其重要的一个闭环。

消费金融

今年4月份，一款名为“滴水贷”的在线信贷产品悄然在滴滴出行App上线。目前，滴水贷显示的额度最高可借20万元。点击页面下方的“优先获取滴水贷名额”后，会收到提示称“会逐步扩大开放规模，届时将以短信息形式通知”。

滴滴方面曾向媒体表示，“滴水贷”是滴滴与持牌金融机构合作，联手为滴滴平台的司机、车主提供的金融服务，目前主要服务于平台内一定等级以上的司机、车主，未来有可能逐步开放给更多有需求的平台用户。

从目前的情况来看，滴水贷这样的消费金融产品主要扮演的是导流和提供数据的角色。毕竟，在消费金融这个领域，已经有蚂蚁借呗、微粒贷这样的巨头以及一众持牌机构收割大头红利，滴水贷4月份才加入进战局，想要做大并不太容易，而与持牌金融机构合作，无疑是好的出路。

理财与保险

在滴滴出行App中的“钱包”页面，可以看到一项理财余额的选项，其中的产品为滴滴推出的余额理财产品“金桔宝”，在宣传页面显示“余额增值，随存随取，安全保障”。据悉，金桔宝由华夏现金增利提供，当前的年化利率为4.38%。

除了“理财余额”，“钱包”页面最下面一项就是保险，除了与出行相关的“买车险”、“堵车险”之外，还有假日版旅游险、老人意外险等“热门产品“的推荐。其合作的保险机构涵盖中国人民保险、中国平安、太平洋保险、中国人寿、阳光保险和中华保险等十余家保险机构。

事实上，早在2016年6月，滴滴获得中国人寿超6亿美元投资之时，双方就约定在“互联网+金融”展开合作，如今，合作对象已经从中国人寿扩展开去，滴滴在互联网保险领域也是越玩越大。

为何布局金融？

事实上，滴滴这样的互联网出行平台开展互联网金融业务，本身就具有极大的优势。

北京大学新金融和创业投资研究中心研究员陈文向独角金融表示，互联网出行平台使用频率高，容易形成数据；产融场景好，容易产生金融需求。在大量数据和金融需求的基础上，可以开展多维度的授信，而车主又可以转化为直接的借贷主体。除此之外，还比较容易开展互联网车险、意外险等互联网保险业务。如果能够掌握足够多有征信价值的数据，也方便顺势展开其他的金融业务。

路南也认为，互联网出行平台积累的用户出行大数据，可以在征信、理财、消费金融等领域发挥价值；再者，此类平台相对来说是一个高频的流量入口，做互金也会有一定的流量优势。

此前有媒体报道，滴滴出行2017年GMV（交易总额）达250-270亿美元；主营业务亏损2亿多美元，整体亏损3-4亿美元；今年3月初，滴滴预计2018年其主营业务将实现盈利，净利润有希望接近10亿美元，公司整体“微赚钱”。

如此看来，滴滴布局金融领域，未尝没有寻找新的利润增长点的可能。滴滴出行今年1月份公布的数据显示，2017年，滴滴用户数量已达4.5亿，共完成74.3亿订单，巨大的用户量与使用频率，能够提供海量具有征信价值的数据。在主业烧钱的情况下，布局金融，是一个不错的选择。

现在，滴滴将要启动港股上市，而主营业务尚在亏损，这种情况下，恐怕更需要金融板块来贡献力量。

你看好滴滴做金融吗？欢迎在留言区讨论。

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