生活中随处可见的踩雷故事，你需要了解下！

开篇语：反欺诈，在路上。

技术是一把双刃剑。

数字技术在近年来助推金融科技突飞猛进发展的同时，伴随而来的是各种新型金融诈骗方式的层出不穷。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段。对于数字金融从业机构而言，如何练就一双火眼金睛，既能够不断满足用户的金融需求，又能够将隐藏在海量接待需求中的假信用、真诈骗行为，成为当下的一道难题。

先来两个故事：

大一新生小梅在网上的一个QQ群中应聘后被中介要求办理了一张工资卡。没过多久，她接到一通电话声称是某借贷平台，并通知其还清5000元欠款。仔细查询后，她才发现自己的账号不知何时被人盗用注册了。报案不久后，该案件通过大数据的方式被快速侦破。

网络借贷中的身份冒用欺诈过程图解

与被动遭遇盗号不同，一些企业却是主动“创造”数据来为自身的欺诈行为铺路。湖泽公司是独角兽公司小虫科技的关联企业，该公司平时很会借助这一关联关系来为自己的经营“加分”。没想到，湖泽却在向某线上平台提出了贷款申请时被小虫科技牵连——由于小虫科技接受尽职调查时提供给会计师事务所和券商的财务报表中应收账款、销售利润、民间借款、对外担保等信息均存在造假事实。

供应链金融的反欺诈过程图解

据记者了解，小梅的案件侦破与湖泽的异常行为判定都来自目前公安系统与科技金融类公司在大数据破案上的深度合作。

据京东金融研究院近期发布的《数字金融反欺诈白皮书》显示，为了更好利用技术手段打击诈骗行为，京东金融通过综合运用设备指纹识别技术、关系图谱和机器学习技术，京东金融成功解决了以往需要大量人力物力进行的信用主体身份核实和资料验真的难题，特别是关系图谱技术，能够呈现出不同企业的关联和聚集特性，增强识别企业欺诈行为的能力，能够极大地提高了此类欺诈行为的精准打击率。正是由于这些技术，小梅得以洗脱冤屈，湖泽和小虫的关联关系浮出水面。

在该白皮书中系统梳理了欺诈新方式，反欺诈手段，以及在网络支付，网络运费险、网络借贷、网络营销、供应链金融、消费金融、手机银行、生猪保险等8个金融场景中识别、打击欺诈行为的落地实践。

京东金融研究院院长孟昭莉认为：数字金融欺诈手段已经由之前较为简单的盗号、盗刷演变为现在的借助大数据等前沿技术，从撒网式向精准化转变，并叠加传销、兼职赚钱、网购退款、金融理财、虚拟货币等更为复杂多样的手法，呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，需要更高效精准的反欺诈技术进行有针对性的打击。

白皮书指出：未来数字金融反欺诈之路应该从数据、技术和机制三个方面均衡发力。

中国刑事警察学院网络犯罪侦查系主任秦玉海认为，从实践经验来看，反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗，而是一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战，数据是反欺诈体系建设的核心和前提，技术是打赢反欺诈之战的重要支撑，机制是优化反欺诈效果、提升反欺诈能力的重要保障。

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