又见假标：这家公司连踩3条监管红线

近日，有网友在互金重案组文章下留言爆料称，中投摩根的房产抵押项目存在假标。互金重案组核查后发现，这家名字喜欢蹭高大上投行的网贷平台终究露出了“山寨”尾巴，该平台不仅涉嫌假标、涉嫌期限拆分、金额拆分，此外，还疑似与爆雷平台东宏金融、金和所存在关联。

公开资料显示，中投摩根隶属于中投摩根信息技术（北京）有限责任公司，是由从业于金融、互联网行业多年的精英团队倾力打造。中投摩根信息技术（北京）有限责任公司成立于2014年，注册资本10000万元人民币。

公司法人赵倩怡，股东包括北京中投摩根信息咨询有限责任公司（持股85%）、陈华（持股10%）、赵倩怡（持股5%）。其中陈炜萍持有北京中投摩根信息咨询有限责任公司99%股份，为中投摩根的实际控股人。

平台披露的管理团队信息显示，CEO赵倩怡曾供职于民生银行大客户部，后任花旗银行北京高管，长期从事海内外投资业务；副总裁赵夏炎2014年进入互联网金融行业，八年以上的财务管理经验；副总裁吴珊曾任国家开发银行人力资源管理岗位；技术经理曹智曾先后供职于时代光华、中石油西北分院等单位。

中投摩根宣称以供应链金融为主，目前已取得增值电信业务许可证，并于2017年12月28日上线海口联合农商银行资金存管系统。截至目前，平台累计借贷金额达3.4亿元，借贷余额5903.7万元。

平台标的问题重重

中投摩根官网显示，平台标的主要包括供应链和安心投。

其中，供应链金融产品主要与供应商美特好（山西美特好连锁超市股份有限公司）、妈妈宝贝（山西妈妈宝贝美特好孕婴童用品有限公司）、爱亲（北京爱亲科技股份有限公司）合作，借款企业普遍融资40-100万元不等，利率普遍在8%左右，期限多以90天为主。

安心投产品为房产抵押项目，融资方以企业为主，融资金额普遍在100万元，利率以11%为主，期限从30天到360天不等。

互金重案组核查标的后发现中投摩根问题重重，除网友爆料的假标外，平台还涉嫌期限拆分、金额拆分。

问题一：借款企业抵押房产图片来源于网络

互金重案组首先对网友质疑的安心投产品进行核查。在中投摩根5月23日发布的一个“某管理公司借款0127(二期)”标的中，抵押房产信息显示抵押物位于太原市万柏林区，评估价值为200万，并附上了合同、房屋、不动产登记证明图片。

互金重案组将该房屋内部图做识图搜索后发现，竟然与网络上的图一模一样，最早的出处显示，某媒体在2016年1月2日便使用该图作为文章配图。

此外，58同城2016年4月发布的租房信息显示，该房位于昆明市五华区。而中投摩根标的显示的房产位置是山西省太原市。

在另一个名为“某外包服务公司借款0126”借款100万元的标的中，借款方展示的抵押房屋图片同样与网络图片撞车。在赶集网及58同城中显示，该房源位于北京市通州区马驹桥，而借款方则称该房源位于山西省太原市。

互金重案组就这种难以自圆其说的房产抵押标的向业内人士进行咨询，业内人士表示“两种情况，一种是明显假标，抵押物和不动产登记证明都是假的；另一种是借款方确实有抵押房屋，但可能存在在同一平台多次抵押借款的情况，所以不方便披露真实的房屋照片”。

“如果是假标的话，那问题还是挺严重的，如果是真实借款却没详细披露抵押物，那平台极有可能涉嫌发布超额大标，不满足网贷平台小额分散的监管要求”，上述业内人士补充道。

问题二：涉嫌期限拆分、金额拆分

互金重案组注意到，除部分标的抵押物图片来源于网络外，中投摩根还存在期限拆分、金额拆分的情况。

名称为“某阀门公司借款0128（二期）”标的显示，企业借款金额100万元，期限为30天，不过企业披露的不动产登记证明却显示“被担保主债权数额：110万元”，假设多出的10万元为平台收取的利息费、管理费等费用，计算得出的借贷年利率达120%，甚至比不少民间高利贷利率还要高，明显不符合常理。互金重案组认为，中投摩根很可能将标的进行期限拆分，即实际借款期限有可能是1年，但为了满足投资人体验，加速满标，很可能将1年期限的标拆分成几个期限短的标的。

此外，平台还存在金额拆分情况。“某阀门公司借款0128（二期）”标的介绍称该企业借款100万元，本次借款533900元；“某阀门公司借款0128”为该项目第一期，借款金额466100元，两个标的合计正好100万元整。

互金重案组注意到，中投摩根上类似这样的一期、二期拆分标的并不在少数，甚至有标的拆成了4期，明显为金额拆分。

业内人士表示，期限拆分与金额拆分都存在一定风险，除涉嫌超额外，还存在资金错配的风险，一旦借款方资金链断裂，平台也将难以“借新还旧”。值得一提的是，早在2016年8月24日，监管部门就曾发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，禁止网贷机构将融资项目的期限进行拆分。

原风控经理因受贿被判1年10个月

互金重案组在裁判文书网发现，中投摩根原风控部经理李钰珂因涉嫌非国家工作人员受贿罪，被北京市丰台区人民检察院起诉，一审判决于2018年3月26日正式宣判，判处李钰珂有期徒刑一年十个月，没收违法所得人民币460832元。

判决书显示，早在2016年12月，李钰珂就曾因涉嫌合同**罪被羁押，2017年1月27日被北京市公安局丰台分局取保候审，随后不足1年，再次被羁押。

北京市丰台区人民检察院指控称，2016年6月至10月间，李钰珂利用自己作为中投摩根风控部经理，负责项目放款审核的职务便利，索取朱某好处费共计46万余元。

朱某称，其实际控制的北京林志集团与河南省信阳市浉河区人民政府签订合同，由北京林志集团投资建设信阳市林志高科技孵化园项目，总投资5.5亿元人民币，这个项目到现在都在建设中。

2015年下半年，因资金链紧张，朱某开始通过第三方担保公司从中投摩根处借款。随后，李钰珂主动联系朱某表示，只要支付给他“好处费”，提交的借款申请就能审批到账。据朱某称，其一共给李钰珂支付了8笔共计460832元“好处费”。

此外，中投摩根公司法人赵倩怡在证词中还披露了上述8个大标的具体放款情况。

证词显示，中投摩根的上述8个大标均进行了拆分，其中一个标的还采用“线上、线下”同时放款模式，此外，根据借款周期的不同，上述标的支付了不同金额的手续费用等各类费用，占比从3%-15.9%不等，但由于未披露借款周期，所以无法计算出彼时中投摩根的借贷利率。

疑似与爆雷平台东宏金融、金和所存关联

互金重案组发现，早在2017年2月，就有自媒体对中投摩根提出过质疑，不过质疑点并不是该平台标的造假，而是与随后爆雷的平台东宏金融之间存在关联。

据自媒体P2P内幕称，中投摩根在2016年1月被爆出拖欠员工工资及供应商推广费用，公司在资金链即将断裂时悄然上线P2P平台东宏金融，两个网站前、后台都一样，甚至连代码都原封不动的复制。

中投摩根的源代码

东宏金融的源代码

对此，中投摩根方面在2017年3月发声明称“与东宏金融无任何联系，该公司窃取中投摩根网站设计模板及相关项目信息，中投摩根已向北京市公安局正式报案”。

不过，互金重案组在中国裁判文书网并未收到两家公司的裁判文书，一种可能是公安机关并未就此事立案，另一种可能则是中投摩根压根没报案。不过报案与否似乎也不太重要了，毕竟东宏金融在2017年11月就已逾期爆雷，目前平台官网已经无法打开。

资料显示，东宏金融主营主体为北京东宏金融服务外包有限公司，公司成立于2016年9月30日，注册资本1亿元，股东是自然人陈锋（持股99%）、陈洲（持股1%）。

据媒体此前报道，东宏金融对外的宣传册称项目均由源生置业（厦门源生置业有限公司）提供担保，而源生置业是“福建第一高楼”厦门国际中心的开发商，不过这栋大楼自1997年裙楼完工后就陷入瘫痪，成为厦门最大的烂尾楼。2010年，京朋集团老板李柄江（原名李榕新）以约20亿元价格接盘，经过几年建设，大楼已浇筑至329.25米。

不过，在大楼还未正式投用时，开发商源生置业、京朋集团遭到中建钢构有限公司以“拖欠工程施工款项”为由起诉，涉及金额近1亿元。

此外，据蓝鲸财经报道，东宏金融实际上是京朋集团的自融平台，标的中的借款方与京朋集团息息相关。2017年11月，除东宏金融逾期爆雷外，京朋集团旗下的另一家P2P金和所也发生逾期，目前官网已经无法打开。

资料显示，金和所运营主体上海众苑金融信息服务有限公司，京朋集团为其控股股东，持股比例达51%。

京朋集团董事长李炳江曾在文章《“我为什么全资控股金和所”》中提到，“金和所结合京朋国际集团的上下游产业链以及数百万高净值客户，在健全的风险管控体系基础上, 打造出为企业及投资者用户提供专业、可靠、可信赖的供应链金融服务平台。”

虽然金和所宣称是供应链金融平台，但种种迹象表明，投资人投给金和所的钱，似乎也流向了烂尾楼。

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