P2P平台：证照齐备=合法合规？

近期，媒体出现的一个新闻，着实有点意思。某 P2P 理财平台证照齐全、广受好评，却被曝光平台出了问题，这是为什么？该平台是“全国屈指可数的亿级注册资本理财服务机构”，因其“证件齐全、手续合法”吸引了大量投资者，在其官网上，可以看到很多由相关部门颁发的“重量级”牌照和证书。

据报道，直到事发，全国总共有近百万的用户，广大投友对其也都是“证照齐全”、“体验好”等正面评价。有记者拨通了该平台客服热线，对于“为啥证照齐全也会出现问题”，客服表示，“我们也不知道”。

1、问题暴露在后续经营中

投资人不明白，平台自身工作人员也不明白，为什么证照齐全的合法机构和违法违规也能扯上关系？实际上证照齐全仅仅指的是该平台依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》及《网络借贷资金存管业务指引》等文件的要求，通过相应资格审核，获得有关行业准入许可，达到行业入门门槛。

但是平台中的问题往往都暴露在后续的经营过程中，即在获得了准入许可后的后续平台操作中出现的问题，这与所谓“证照齐全”并没有必然的直接联系。

当然，“证照齐全”在某种程度上而言减少了平台出现问题的可能性，但是也并不能完全杜绝。因此对于投资人而言，尽管证照齐全是选择投资平台的重要因素之一，但是也不得掉以轻心。

2、追讨投资资金的方式

平台出现问题前的征兆并没有一个统一有效的认定标准，但从已有的实践经营中来看，P2P平台暴雷前的一个较为重要的表现点即为提现困难、到期产品难以偿还投资人等资金渠道的问题。因此，当投资人判断发现该平台的资金运转出现问题时，则有较大可能性认定该平台可能存在实质运营问题。

建议投资人可以通过投友群等渠道与其他投资人加强联系，以便对信息进行核对，从而第一时间确认实践真实性。那么假设，问题已经出现，投资人的资金还有没有可能追回呢？追回的可能性有多大？什么情况下能追回？什么情况下追不回？

在我们看来，要讨论资金是否能够追回，首要的根据就是投资款的去向如何。如果投资款尚在平台账户或在平台老板的私人账户等位置，则投资人通过求助法律途径尚有较大可能追回。但是若投资款已经为平台用于其他无法变现或退回的用途，或已经为平台控制人挥霍等，则投资款的追回可能性较小。

投资人群体在追讨投资资金的过程中，可以通过商议共同决定对此类平台采取民事诉讼，还是刑事报案的方式。二者适用于不同的情形。

若平台老板或者高管并未出逃海外，手头仍有资金或暂时资金不足但有还款意愿，那么投资人就可以通过民事诉讼的方式起诉要求还款。起诉对象应该是持有资金方，例如平台方欠款就直接起诉平台；若平台方将资金借出，那么可以起诉借款方与平台方。需要注意的是，民事诉讼中，未起诉的投资人是无法拿到赔偿的。

但是如果平台老板已经出逃海外，那么建议可以提起刑事诉讼。具体做法可以选择到经侦大队报案。刑事诉讼不收取报案人的诉讼费，但是一旦开始便无法由报案人决定终止。刑事诉讼中的追赃工作由国家进行，追得款项后法院发放。

3、P2P 理财平台出现问题，还值得投吗？

这个问题需要具体问题具体分析。若平台出现的问题仅为不伤及业务实质的问题，则该平台还是值得继续投入。所谓不伤及业务实质的问题指的是，不出现我国 P2P 网贷行业监管法律文件的各类要求，不触犯监管边界的问题。在此范围内的因业务经营而出现的其他运营问题，一般不用当作该平台可能出现有损于投资人合法权益的问题。

标签：