大湾区的“痛”，马化腾的“谋”

壹

一个国家、两种制度、三个关税区、四个核心城市。这是粤港澳大湾区最大的特点。但各位再仔细想下去，这也可以是大湾区最大的痛点。

制度不同、关税区不同、货币不同、行政及经济金融体系不同，那就意味着各项要素没法儿自由流动。以最重要的“”、“资金流”、“信息流”为例（此外还有“物流”、“技术流”等等）。

-人才：大湾区城市之间来去是要“通关”的呀，大陆人才在香港工作也受到签证配额限制；

-资金流：货币不同，资本项不通，日常使用场景下，彼此之间“钱包”不通；

-信息流：媒体使用（方言）、资讯获取渠道不同，相互之间缺少交流通道。

尤其是资金流。说起来，还真想心疼港澳同胞三秒钟。

我一香港朋友过年在上海，他内地朋友多，所以也早早用了WeChat，于是大过年天天眼巴巴看着各群各处红包雨却不能抢，手痒难耐。

玩“移动支付”也一样。相信各位都深有感受，全世界没有一个地方的移动支付有咱们境内那么牛。我这香港朋友，买东西不能像我们那样扫个码就走人，也不能使用诸如共享单车这样的移动支付落地场景应用。

看着我朋友的干瞪眼和尴尬，我联想到了大湾区里头，比如港澳朋友在广深，其实会遇到一样的问题。

“愉见财经”今天参加了在香港举行的“粤港澳大湾区金融科技论坛”。会上腾讯集团副总裁赖智明也提到了“港澳人士无法体验大湾区内便捷的移动支付”这样一个问题。

归根结底，门槛其实是拦在了“绑卡”问题上，也就是“账户”问题上。港澳同胞很多是没有内地银行账户的，因为按目前的规定，开户一是需要内地手机号、二是需要内地地址证明、三还需要本人至内地线下网点亲办。

粤港澳大湾区金融科技论坛在香港科学园举行，香港特区行政长官林郑月娥出席论坛并致辞。

说完小细节，再往大里观察。深圳市金融办主任何晓军则在会上提出，大湾区当务之急是在“、物流、资金流”融通方面制定战略，顶层设计可以超过以往：人民币国际化步伐加大（大湾区恰恰是人民币国际化最好的试验田）；货币的发行流动、资本项目的先行开放；让和资金流先转起来。

“改革精神、敢为天下先的精神。”何晓军提到了这样的关键词句。

贰

通过上文，我们应该感受到了“、物流、资金流、信息流”融通的关键性了。下面要说说在这其中，金融科技能干个啥？

先讲务虚的。香港特区行政长官林郑月娥在会上表示：“粤港澳大湾区、金融和创新科技都是本届特区政府的工作重点。在香港金融科技的发展当中，特区政府很愿意扮演促成者和推广者的角色。”

在腾讯的理解里，赖智明认为，金融科技在此间已经不是一个产业概念了，而已经上升到了粤港澳大湾区的“发展引擎”、“基础设施”。它可以直接助力资金流、人才流等的打通。

再讲接地的。或者说，在这样的大背景大战略下，大湾区核心企业之一的腾讯，打算运用其哪些“金融科技”、怎样的产品和技术来抓住契机？又开始“谋”些啥？

论坛上最吸引到“愉见财经”的，是腾讯宣布打造大湾区“E证通”。顾名思义，就是身份证件“e”了——跟移动支付里的“钱包”一样，长在咱手机的APP里了。

移动支付可以扫码付费，“E证通”就可以扫码通关。

亦即可以想见，未来大湾区居民将实现出入境掏出手机扫个码就能过。这一运用再推一层，还能解决此前三地居民跨境业务在线办理缺乏身份资讯认证的问题。

愉记当场试验了一下，嗯哼，挺酷：

-在“E证通”绑定我的身份证件信息；

-对着镜头人脸识别一下，把这张脸和这身份证证件绑一块儿；

-手机上生成一个代表我身份的二维码；

-到通关闸机前，摄像头拍到我的脸、扫码器扫到我的二维码：一秒钟过闸。

赖智明表示，腾讯将优先在粤港澳大湾区试点推出多合一虚拟证，以一部手机承载多张证件，包括身份证、回乡证、微信通行证（电子港澳通行证）等多张证件，从而实现粤港澳大湾区使用者身份线上互相认证。

这里要说回到上文提及的我那香港朋友在内地因开户难而无法享受移动支付便利。其实，证件电子化和移动支付要解决的核心问题是一样的，都是“身份认证”，而“E证通”谋的就是这个底层“身份认证”。腾讯谋的是未来可通过网上跨境远程开户（当然需依托于央行三类账户的基础框架），解决这些痛点。

“目前在实验室已经跑通流程，将成为两地远程开户的技术基础。”赖智明介绍进展称，在内地，腾讯已经与公安部展开合作，开展内地居民的数字身份认证服务，希望不久以后，港澳和内地可以实现数字身份认证互认。

此外，今年关于香港“快速支付系统”的落地备受关注，腾讯的“移动支付”肯定是卯足了劲要竞争市场的：他们将通过微信香港钱包的场景落地和业务扩展，不断渗入用户生活场景。在香港，腾讯金融推的“钱包”产品名叫“WeRemit”，下一步，腾讯打算针对基于“WeRemit”，针对港菲汇款难、耗时长等问题实施跨境汇款服务。

早前，腾讯已联合深圳地铁公司、港铁（深圳），推出深圳市地铁乘车码，将移动支付延伸到大众出行场景中去。

另外在今天的论坛上，深圳证券交易所联合腾讯启动了《粤港澳大湾区金融科技发展报告》研究项目，旨在为湾区金融科技提供思路；腾讯还正式宣布成立了腾讯金融学院（香港）及粤港澳大湾区金融科技实验室。

据称，未来粤港澳大湾区金融科技实验室将与高等院校、科研机构一起承接香港金融科技相关的课题研究工作，同时还将为创业者提供新科技的技术宣讲及培训，输出腾讯的底层技术服务能力；腾讯还会将一些创新应用放入实验室，比如虚拟银行、智慧银行、区块链应用等等。

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