让我回银行投6%的理财产品？想都不要想！

上周末去了北京，跟北京当地的一些平台、同行都聊了聊。

近日看新闻，我们的银保监主席郭树清说：“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

这正好让我想起前两天我和小伙伴的一段讨论：

这两个场景如果放在一个空间去想象，你会觉得画面感很有喜感。

一边我们的政府我们的银保监主席告诉我们，利息高了有可能是**，而另一边，我们这些努力奋斗想着把自己小家建设到更好的人们，小心翼翼的加着杠杆，寻找着更高息的投资产品。

当然，这本身就是社会两个极端的存在。

作为政府，目前要求降杠杆，所以银行需要大量的钱来满足他的杠杆比。

所以你看，都在为底息收益产品站台，其实就是告诉大家——

你们还是不要到处去投资了，

还是去银行买理财吧，

银行存起来才是安全的！

但你看看连80岁爷爷都能想明白的道理，

我们周围很多人还没想明白啊~

你把钱存在银行，其实就是为企业或者个人提供了底息贷款，因为银行的这些钱也需要靠放贷来赚利差。

这就跟P2P一样，从出借人手上募资到资金，然后找到合适的借款人，

在合理控制坏账比例的情况下，赚取最大化的利差。

不同的是，他的募资成本低很多。

银行活期的利率是多少来着？ 0.035 %吧？

最高的定期存款利率，看有没有 6 %？

刚好，没有超过郭主席的界限。

但在贷款端收益不一定比P2P低很多。

只不过他能够筛选的借款人更多了，所以可以筛选出更优质的借款，再把那些次级的借款人丢到民间借贷，当然，也包括丢给P2P。

银行因为此，有着非常巨大的利差。

不信？你看看中国四大银行的市值或者盈利数据就知道了：

2017年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行四家银行分别实现净利润2875亿元、2436亿元、1931亿元、1850亿元，四行总净利润约9092亿元，日均净赚超24.9亿元。其中，赚钱最多的是中国工商银行，日均净利润达7.88亿元。

这些利润是哪来的？

那得多谢你们这些把钱存银行的叔叔阿姨们，你们帮助了银行实现这么高的利润，就是他们没有分你一分钱。

银行把钱给到企业和个人后，这些人用钱去干嘛呢?

经营企业，或者去投资炒房。

这两点我不说占了90%，50%应该有吧？

经营企业，所产生的利润，其实也就是从员工身上剥削和产品的购买者手上赚来的。

不好意思，员工和购买者，也包括你们这些把钱存到银行的人。

炒房就更不要说了，房价从2万涨到5万，炒房的人赚翻了。

但你们这些把钱存在银行的人可能要来买单了。

所以，你看，你其实是把自己的钱借给别人，去剥削自己。

这话说的一点毛病没有吧？

所以，你怎么就成为了这么傻的人啊？

怎么能够允许自己成为这么傻的人啊？

这一点我完全无法理解啊！

我认识很多在银行体制内的员工，有时候我跟他们聊起P2P或者其他投资产品，他们会这么说：

这是我的银行客户经理给我的回话。

在银行的体系内，他们会一遍一遍的给自己的员工、银行的客户灌输一个思想：

P2P是不安全的，P2P是不安全的，P2P是不安全的……

只有能说服自己，才能够说服他们的客户去买那些 4.X的理财产品。

不然再怎么样，可能自己良心的那一关都过不去吧？

因为银行也知道，一旦这些客户知道P2P，那么会头也不回的离开银行，

那银行就得遭殃了。

我从网上找到了中国人民币M2发行总量的图片：

如果按郭树清说的，我们在2007年把1万存在银行，按6%来计算复利。

到2017年，我们手上的钱有多少呢？1.79万。

但国家的货币超发了多少倍呢？4.1倍。

有人会问，这两者不应该是一回事啊，货币总量跟钱贬值不应该有个绝对等号的。

那么我们换一个数据，会更加直观一些：

2007年深圳的房价均价是13370，到2016年深圳的均价是53454。

那我们的房价在这10年涨了多少呢？4倍。

你看，货币超发的速度，跟房价涨的速度，居然有惊人的相似啊。

那是不是也能从侧面说明，我们的购买力，已经比10年前低了4倍呢?

如果按照6%的收益去投资，那意味着，你在10年后，你的财产，面临着2.2倍的贬值。

作为好奇宝宝的我在想：

如果我们从07年投资到17年，每年的投资收益要达到多少，才能够跟上货币（购买力）贬值的速度呢?

答案是1.15倍。（1.15的10次方刚好等于4）

也就是说，你过去10年，如果每年是投资收益没有超过15%，

其实就是亏的。

看到这里，如果你还会听郭主席的，把钱存到银行，去投低于6%很安全很安全的产品。

那我真要替银行、替企业、替我自己感谢你。

感谢你们为经济发展做出的贡献。

毕竟，没有你们，XX去剥削XX谁啊？

标签：