为什么雷潮会在六月？这三点让你成功避雷

今年6月份以来，尤其是过了端午节后，互金行业可谓雷声不断，尸横遍野，甚至出现了一天12雷的奇景！先有上市系钱满仓提现困难，之后高返神台唐小僧跑路，知名路由器厂商斐讯合作平台联璧金融被****介入立案...无奈的网友调侃道：唐僧取经路上卷了满仓的钱，去西天逍遥了，顺便带了路由器。直到小马哥写这篇文章的时候，QQ消息依然不断，时不时的看到有平台投资人在那儿喊：XX平台提现不到账，疑似暴雷！小马哥不禁要问：这个行业怎么了？今天我们就 来探讨一下。

【问题一、为什么集中暴雷会在六月份？】

2013年以来，互联网金融行业的“传统雷期”是在十月份以后（具体原因不多谈了，相信大家都懂），那么今年为什么会在六月份呢？大家都清楚，历年平台暴雷的直接原因只有一个，投资人提现，平台资金一直净流入的平台一般不会雷（即便是骗子，也得骗够了再跑吧）。所以咱们就来看看，为什么今年投资人集中提现会在六月份。

小马哥分析原因有三：

1，监管原因。****针对P2P行业的备案截止时间是6月30日，虽然传言要延期，但是投资人针对这个信息是比较敏感的，保守型投资人一般来说会在6月份之前落袋为安。于是，兑付能力最差的一批平台开始雷了：善林财富，沃时贷、民信贷。

2，消息刺激。6月14日，银保监会********在陆家嘴论坛上发表讲话：在打击非法集资过程中高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。我勒个去，大部分P2P平台年化收益率都超过8%吧！不仅如此，郭****还继续补刀：上海的非法集资**比较严重！投资人一看，立即解读，上海的年化8%以上收益的平台，赶紧撤。所以，平台们开始接受进一步提现考验，又一批平台开始暴雷（基本集中在上海）：唐小僧，钱满仓，小诸葛，联璧，管家金服...

3，平台自身原因。正因为之前十月份的”暴雷潜规则“，大部分平台会选择在每年的3-6月份（所谓行业的春天期）大力推广，而推广期恰恰是平台花钱多，资金储备不足的时候，再结合上面两个原因，悲剧出现了。这也是为什么这次雷潮的主角是所谓的”高返雷”，推广力度越大，就会越惨呢。

【问题二、什么样的背景才值得信赖？】

经过这一批雷潮，投资人的记忆库又被进一步刷新了：上市系平台也会雷（沃时贷，钱满仓），互金协会会员也会雷（唐小僧），背靠大型实体企业也会雷（联璧金融），加上之前的银行存管雷，国资背景雷。那么，小伙伴们要问了，到底什么样的背景才靠谱呢？

小马哥还是那个观点：没有任何背景是靠谱的！举几个例子吧，雷曼兄弟背景够强大不，遇上金融危机也得雷。乐视网曾经是创业板龙头，现在贾老板依然还不敢回来。大家务必记住，无论什么背景，它只能决定平台的胃口有多大，继续举例，一家上市背景平台，一般来说融资规模在几百上千万的时候是很难雷的，因为它的目标是把企业规模做上去（quan geng duo qian）。而当融资规模达到一定程度（可能是几个亿，也有可能上百亿），背后的公司就不太兜得住了，当平台雷掉的时候，要么干爹是假的，要么干爹甩锅说：儿子闯的祸，我管不了。

【问题三、投资人应该怎么办？】

现在人民币贬值这么厉害，咱们还是得投资理财呀，说实在话，互联网金融的大部分平台目前来看还是非常不错的投资选择。那么小伙伴们想要理财赚钱，应该如何判断平台呢？小马哥还是之前的观点，三大板斧：

1，看平台的运营：现金流情况良好。

平台的现金流，说白了就是平台的资金是流入还时流出，这也是大部分“专业”投资人最关心的要点。就像文章中提到的，即便是骗子，也不会在平台资金大幅流入时跑路。所以，在平台资金净流入的时候“上车”，是最安全的。那么平台现金流怎么看呢？像网贷之家这样的第三方往往提供了一些数据支持：平台今日发标多少，到期多少，充值了多少，提现了多少，未来回款情况什么样等等。投资人可以根据这些数据作出自己的判断。

2，看平台的业务：比较平台的融资成本，是否有盈利能力。

很多小伙伴认为平台的业务造假太容易，不具备参考价值，这个不正确的。不管平台造没造假，至少咱们得明白平台拿钱是做什么业务了，业务端的盈利能力是否足够支付融资端的运营成本。像早期大雷E租宝宣称做融资租赁业务，可是市场上无论什么样的融资租赁业务也是无法覆盖E租宝如此高额的运营成本的，典型的亏本(庞氏)平台。再比如去年比较火热的现金贷平台，咱们先不管平台借款端暴利催收和高额利息的道德问题，单就平台业务来说，是合理的，且有相当良好的盈利能力，所以现在也没怎么看到有现金贷业务平台出现什么提现问题的吧？

3，看平台的融资规模：干爹兜不兜得住。

虽然前面说了没有干爹是靠谱的，但是在投资新平台的时候，这招的效果是最有用的。为什么要投资新平台？性价比高呀，平台负债小，资金净流入的概率高，大部分“高收益”投资人都会采用这种投资方式来提高自己的收益。

具体如何操作?原理很简单，分析平台的融资规模（也叫待收），再分析平台的背景，那么，具备一定背景的平台待收在千万级以内的时候，选择“上车”（充值投资），平台负债增大的时候，选择“下车”（提现离场）。但是，这里存在两个BUG。其一，平台的融资规模可以通过数据造假，比如线上我们看到平台待收才几百万，但是实际平台线下理财端融资规模已经几个亿了。

二，背景也可以造假，现在各种国资股东背景都是可以通过公关(hua qian)获得的。所以，对于大部分稳健性投资人来说，小马哥也不建议采用这种方式，也就是说，看背景依然不靠谱，呵呵。

好了，今天就聊到这里，关于雷潮这个话题，我们“小马读财”栏目还做了一期视频访谈栏目，由本人和美女主持苗苗，共同跟大家探讨，大家可以关注我们的公众号本周六（2018年6月30日18年6月30日）的《解码互金》栏目哟！

作者介绍：小马哥网贷，互联网金融专栏作者，曾成功运营多家互金平台，微信公众号：小马读财(xiaomaducai)。

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