蚂蚁区块链首试水 首家外资支付机构急入局

大幕已启。

围绕跨境支付，巨头们已经摆好了姿势。

6月25日，全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。

第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人格蕾丝（Grace）完成，耗时仅3秒，而在以前需要10分钟到几天不等。

作为当天主角的AlipayHK，有着港版支付宝的称号。资料表明，AlipayHK是香港的电子钱包，2017年5月上线，由蚂蚁金服与长江和记实业合资成立，服务香港上百万用户。Gcash是菲律宾的电子钱包，属于菲律宾领先的数字金融公司Mynt旗下。2017年2月，蚂蚁金服和Mynt达成战略合作。

在区块链技术的支持下，跨境汇款从此能做到像本地转账一样，实时到账、省钱、省事、安全、透明。这也是继公益捐款、食品溯源、租房管理之后，蚂蚁金服在区块链应用场景的又一次创新探索。

不过，盯上跨境支付“蛋糕”的不止是蚂蚁金服。

互金IP获悉，在急切等待其支付业务许可获批的同时，首家申请拟进入中国的英国支付机构世界第一（WorldFirst）于6月21日宣布，其为中国跨境B2B企业设计的跨境金融产品——WorldAccount已先行正式上线。

统计数据显示，截止2017年年底，持有外管局下发的跨境支付牌照的第三方支付机构增至30家，包括此前由国家外汇管理局上海分局颁发牌照的宝付和2016年获得牌照的摩宝支付在内。

可以预见的是，跨境支付领域即将燃起硝烟。支付行业有明显的规模效应，交易量越大，成本优势越明显。尤其是在价格战愈演愈烈的当下，支付公司只有快速做大规模才有生存的可能。

区块链重新定义“跨境汇款”

可以说，随着区块链用于跨境支付的应用场景迎来新突破，支付宝跨境支付业务覆盖层次已逐渐加深。

据互金IP了解，以往，除了人肉背现金外，常见的跨境汇款的办法是通过银行或汇款公司转账，汇款后会生成提款码，收款人再通过提款码进行取现。此外，也会通过线上汇款到线下提现。

而传统跨境汇款的痛点在于，这些转账方式都会受到时间或地点的限制。如果在银行或汇款公司转账，一方面需要去柜台办理，此外，这些机构都会有当日截止时间，比如晚上7点后，需要第二天才能完成汇款。现在使用电子钱包汇出，现金取款的模式虽然可以不用去柜台汇款，但是收款方取现时仍受时间、地点限制。

但区块链技术通过分布式账本技术将原来像接力赛一样逐个节点确认传递的汇款模式，改变为业务节点实时同步并行确认，提升了效率，改变了运营模式。在汇出端钱包发起汇款的同时所有参与方同时收到该信息，在做合规等所需的审核后区块链上协同各方同时完成这一笔汇款交易。如果转账过程中出现问题（如违反了相关规定），会实时反馈至汇款者。

业内专家认为，在区块链技术的帮助下，跨境汇款能更加的快捷、安全、方便、低成本、透明。其中，借助区块链技术，汇款是实时达成的，也就是每一次汇款都可以采用最新的汇率，这使得汇率价格可以有随时更新变更的能力，在汇率波动剧烈时，用户可以有机会享有更及时更优惠的汇率价格。

因为区块链不可篡改、智能合约等技术特点，使得跨境汇款的各参与方有了实时、可信的信息验证渠道，汇款有迹可循，更加安全。同时，因为采用联盟链以及哈希算法，用户的隐私信息能得到更全面的保障。

不过，区块链跨境汇款的最大难点在于，让每个用户都能使用区块链技术完成跨境汇款，这是一件没有先例的事，是一条之前没有人走过的路。

“这需要和多个参与方一起协商，探索出解决方案。比如，区块链跨境汇款是通过联盟链的形式进行的，具体在这一业务场景中，联盟链如何设计，各参与方如何相互配合、权责是怎样确定。需要不断的摸索。”对此，上述专家称。

此前，尽管有银行实现内部区块链跨境汇款，但并未跨机构，且用户与银行间的转账还是传统模式；也有基于加密货币的跨境汇款，但因为币的供需和币值都可能会短时间剧烈波动，难以大规模商用。

互金IP获悉，从香港至菲律宾，区块链跨境汇款迈出了第一步，未来将有可能造福更多国家和地区的用户。

首家外资支付机构急入局

另据互金IP了解，今年5月2日，中国人民银行收到了WorldFirst关于申请支付业务许可的来函。由此，WorldFirst成为了第一家申请跨境支付牌照的外资机构。

此前于3月21日，中国人民银行官网发布2018年第7号公告，放开了外商投资支付机构准入限制，明确了外资和内资支付机构须遵守相同规定，实现统一的准入标准与监管要求。

公开资料表明，WorldFirst2004年成立于英国，目前已经成为全球性领先的跨境支付公司，公司已为超过16万个人、小型企业和电商进行逾700亿英镑的转账服务。此前，WorldFirst已协助超过5万家中国商家以更简单便捷的方式与海外企业进行贸易。仅在2017年，WorldFirst就为中国客户收取45亿美元的资金。

在首家外资支付机构急切入局背后，表明了行业规范化加速，第三方跨境支付行业发展潜力巨大的利益诉求。经过多年发展，跨境电商平台逐渐朝着正规化发展，交易规模不断扩大，在培养起稳定消费群体的同时，平台运营日趋成熟。

在消费升级的带动下，国内消费者对于跨境商品需求日渐增加，海淘规模、跨境旅游购物规模、出国留学人数连创新高。

此外，监管部门不间断的对国内跨境贸易进行调研，其中，对最关键的支付和物流的更加细致合理的支持政策或将在近期密集出台，行业规范化继续加速。

以往传统B2B出口贸易一直是跨境贸易中的最主流模式，一度占据跨境贸易中绝大部分的市场份额。但近年来，小额跨境B2B贸易交易发展迅速，海外小商家众多，相对传统大B来讲，小商家客单价较低，和传统跨境B2B最大的区别是小商家直接通过分销商采购物品。

对于工厂和分销商来讲，相对于传统一个销售团队对接一个海外大商家，此种模式可用一个人对接众多境外小商家，人力和贸易成本均可大大节约。

与此同时，国内第三方支付跨境支付服务也正在逐渐摆脱单一通道模式。第三方支付跨境支付经过近年来发展，特别是外管局和央行发牌以后，正在逐渐走通市场渠道，从单一的基础通道服务，逐渐接入跨境贸易平台中更多的需求。

第三方支付机构经过前期的市场培育阶段，正在逐渐摆脱仅作为支付通道的行业价格战阶段，各家开始打造专属的行业解决方案，在逐渐掌握更多客户的基础上，进行差异化运营。

中泰证券分析师戴志锋表示，技术进步会推进跨境支付向更快更高效的方向发展。未来，跨境支付会更加便捷、快速和低成本。其核心在于技术升级和支付标准的统一。

“支付系统建立在银行的账户体系之上，和本地的法律法规、金融监管、征信体系紧密相关。跨境支付业务的拓展会受到市场差异的影响。”戴志锋称。“区块链等新技术有望改变传统的支付方式，目前传统机构和金融科技公司都在积极探索中。”

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