黎明前的黑暗，这是P2P行业的一次绝地求生！

大家最近好像很慌。

在端午节期间唐小僧的暴雷，仿佛打开了P2P行业的风险释放闸门，在6月19-6月26日短短的一个礼拜间，有共计42家平台垮台，其中含有6家在普罗大众眼里的金字招牌「国资系」

频繁暴雷，监管备案再次延期，P2P出了什么事？

其实是行业在割肉。

腐烂的肉，不割去，只会感染蔓延。

最近在很多社区有看到自媒体人说P2P已死，政府不想看P2P做大所以延期备案。

贩卖恐慌与焦虑，一直是情感自媒体的专属领域，这种专属于80-90的焦虑感极具周期性，每个月都能被他们拿出来做一稿选题，写一篇爆文，最近的网贷自媒体们普遍在贩卖焦虑，不知道是不是有一批情感小编们跨界过来抢饭碗了 ：D

说回我们的正题，暴雷潮之于P2P，其实是一个行业洗牌、自我净化的过程。

投资P2P比较久的投资者们，大抵都经历过许多的暴雷潮，他们在面对如今的暴雷潮，也显得淡定很多。

13年国庆后，两个月里150家平台暴雷；

14年国庆后，两个月里雷掉了当时大概10%的平台；

16年监管意见出台后，两个月垮掉的所谓的国资、上市系少吗？

而如今，不过是一周42家，这场夏雷，远没有到结束的时刻。

越来越多的高返利、自融、底层资产不透明、非法集资的平台会在这波雷潮里倒下。

可以说，这可能是备案前的倒数第二波雷潮，在这一波雷潮里，不合规的平台会像多米诺骨牌样一家家倒下，这波雷潮后，屹立的平台，必然是合规性达标的平台。

为什么说还有一波雷潮呢？不是说这一波雷潮后，只会有合规达标的平台存活吗？

可是合规达标，不代表它能稳健运营，平台合规不代表公司的业务模式能盈利，平台的合规不代表其往期的存量业务不会带来风险。

所以，下一波雷潮里，或许有大家耳熟能详的大平台，也有大家一直认可的合规平台，但我相信只有资产端优质的平台，才能见到穿透雷云的第一束光，这也是我从资产端来为大家测评平台的意义。

到这一阶段，就是平台们拼运营、拼业务的时候了，谁的资产端优质，谁就能笑到最后。

以上，是我在当前规则下，P2P行业的大体走向预测。

我是罗伊，一个专门从资产端测评的评测人。

整个行业从6000多家，到如今1832家，或许以后还会更少。

1、我为什么认为P2P有前景

挺过两波雷潮，无论对平台还是对投资者，都是有意义的。

从2010年，我国第一家团购网站上线，到2011年，第5000家团购网站上线。

短短一年时间，这个新兴的团购领域因为巨额的利益，过低的门槛，让资本如饥似渴的冲了进来，2011年，可以记入中国互联网发展史的「千团大战」打响了，5000家平台疯狂的做线下推广，高额折扣贴现做营销，为的就是争抢用户，一轮轮高额的融资，让我着实见证了一回资本的疯狂。

资本为什么那么疯狂，因为大家都知道，活下来，可以在这个全球最大的消费市场—中国，站住脚，千团大战后，团购平台百不存一，但活下来的平台淘宝，美团，如今哪一个不是中国互联网响当当的企业，市值更是轻轻松松破百亿。

对于国内的P2P平台来说，合规与稳健，挺过这黎明前的黑暗，它就能以这个13亿市场为底盘，向全球辐射！

而对于投资者来说，这必须经历的阵痛，也是有意义的。

千团大战时打的最凶的时候，巨额的折扣一如今天鲸吞天下的拼多多一样，吸引了无数消费者参与，然而就如马克思所说的，100%的利润能让资本家践踏一切法律，以次充好、贩卖假货、劣势的消费体验乱象在当初也是层出不穷。

而如今，淘宝、美团相比眼前的利益，更在乎的是品牌价值，更在乎因为恶劣事件而动辄波动数十亿的股价，而P2P投资者们，在经历过P2P最后的阵痛后，我们或许将迎来有史来最安全、体验最顺畅的P2P。

团购模式在初被提及之初，也曾有过争论，这种模式是否真的能够盈利？这种模式是否存在广泛的应用场景，如今三年上市的拼多多或许可以堵住一部分人的嘴巴，600亿美金估值的美团，想来也能塞住许多。

P2P呢？它可行吗？他的模式能适应国内的土壤吗？

即使已经有宜人贷、人人贷、桔子理财、信而富等一众平台在美国上市，还是会有自媒体鼓吹，P2P已死，政府要温水煮青蛙闷死P2P。

说这话的人，简直让我们一众从业者贻笑大方。

存在即合理，P2P的存在，是有其必然性的。

P2P的业务种类由最初的个人信贷发展到如今的抵押贷、消费金融、汽车金融、信用贷、小微企业贷，虽然形式变来变去，但这些业务最底层的本质还是—小额贷款。

具体来说就是100万以下的贷款业务。

提到贷款，每个人第一想法都是去找银行借，为啥？

银行利息低啊

是个人都知道银行利息低，银行自己也知道他利息低，在加上繁琐的贷款流程，额度在100万以下的业务，银行是相当不想做，风控成本高，利润有限，但没办法呀，作为金融机构，这些职能是其必须承担的。

而P2P的出现，很好的承接了银行这部分的职能，P2P是小额贷款，而银行最不想做的业务就是小额贷款。

这也是为什么监管机构给P2P平台们做出了限额，在单个平台，个人借款不得超过20W，企业借款不得超过100W，监管层在有意识的规划中国金融的蓝图，在这个蓝图中，小额借贷走P2P，大额借贷走银行等金融机构。（当然，在这个蓝图中，利息与利率都会同步降低）

而中国的小额借贷市场有多大呢？即使刨去优质信用的人，在13亿的人口基数面前，留給P2P的市场还是相当大的，且中小微企业占我国企业总量的99%，它们在急需用钱的时候，100W以上走银行，100W以下走P2P。

这是一个广袤无垠的市场，而监管如今正在做准入筛选，只有合规、优质的平台，才被允许进入。

2、市场的自净

中国的P2P市场存在三个主体：监管、平台、投资者。

但其实，其中真正的市场行为参与者，只有平台和投资者。

而市场的自净，决不能仅仅依靠监管的约束，和平台单方面的自律行为，投资者，作为这个市场的重要参与者，也应当参与进来。

我们应当使市场来拥抱我们，而非我们去迎合市场。

我们是投资人，是资金的所有者，也是受行业影响最深的人。

我不知道有多少人还记得当初的携程与三色园虐童事件，很多人不解我为什么要在这里扯这个。

携程与三色园虐童事件是整个幼教行业的分水岭，一个是知名企业的自建托儿所，一个是学费5000元一个月的幼儿学，这两件事接连爆出挑战着社会的底线，也挑动着家长脑中的神经。

因为它意味，光凭消费者的自力择优，已经无法避免行业乱象了，幼教行业不能仅依靠从业者的个人道德，整个行业必须被全面介入监督。

没有装上即时监控的幼儿园被家长们从选择列表中淘汰，整个幼教行业进入了直播监管时代，家长可以随时通过APP即时观看教室监控。

这是一例很典型的，由消费者发起的行业自净，最终以市场拥抱消费者作为结束，完成了行业净化。

同样的道理在我们P2P上，也是一样的。

平台应当整体的接受投资者的审视与监督，投资者们也应该用自己的资金告诉平台们，我们的底线在哪里。

这家平台信息披露不透明，不投！

这家平台风控不及格，不投！

这家平台存在违规情况，不投！

我相信，当这种情况出现后，市场将以消费者为导向，平台们为了吸收客户，自然而然的就会按照投资者的要求改进，行业，也将越来越规范，我们要让平台去拥抱市场，而非市场，去迎合平台！

整个行业的自净，绝不能仅仅单靠监管的约束与平台的自律，投资者也应当参与进来，共同打造我们想要的行业景象。

诸公，在行业自净上，不可做那碌碌无为的旧时汉臣。

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