牛板金雷后，一些新情况追踪

1、麦芽没投过牛板金。

甚至在今年3月的测评中，发现过这家平台的自融情况。

今天再来谈牛板金，不是为马后炮，而是牛板金藏雷暴雷的隐秘性复杂性，值得每一位投资者关注。

牛板金，有上市公司背景（牛板金股东佐力集团旗下有两家上市公司：佐力小贷06866.HK和佐力药业300181）；

有风投、有清华、浙大名校出身的高管；

有优秀的用户体验和产品设计，还有早期宣传的极为“靠谱”的票据理财业务。

。。。

这些“实力”“优秀”“靠谱”要素，让很多网贷老司机在这家平台上翻船。

甚至将牛板金的逾期，甩锅给行业的流动性风险、“活期”的挤兑。

这点，麦芽实在难以恭维。

要么是专业性的缺乏，被表象蒙蔽；要么有己方利益，不肯承认对平台核心风险的忽略。

实际，牛板金43亿待收背后，31亿都以假标方式流向平台4位股东。。

是一场巨额自融，难以填补的窟窿。

麦芽想要尽可能记录整个牛板金暴雷、维权过程，以防危机来临，手足无措。

我们希望不踩雷，但也愿我们做好了应对危机的准备。

2、7月3日牛板金公告逾期；

7月4日平台官方出了每月1000万的兑付方案，希图安抚投资者；

7月5日牛板金办公室大楼被查封、服务器资料所有资料被封存带走，老板王旭航也被带走。。。

这时候，投资人才意识到真正的危机来临。

7月6日牛板金涉嫌非法吸存，被杭州江干XX通报立案。

7月7日牛板金投资人开始组织维权，才发现：平台腾挪了大部分资金，给四位股东，流向房地产、金融、新能源等领域。

每周1000万兑付的方案，根本无法执行。

平台及老板的话，根本不能信。

当下牛板金维权有何进展？遭遇暴雷的投资人到底该如何做，才更有利于维权？

麦芽以几个维权非常典型的问，来说说这家平台维权情况吧。

1）要不要报案？

报案意味着，要走漫长的诉讼程序。拿不拿回钱还是另外一回事；

不报案，平台老板有兑付方案，能兑付。意味着拿到钱的速度更快。风险点在于这老板说的兑付，是真兑付，还是跑路托词。。

很多投资者卡在这点，甚至会为兑付方案心动。

从众多暴雷案例看，说兑付基本是打太极。

投资人第一时间仍然要报案。

2）没有到现场报案登记，是不是后期维权拿到资金，不会给自己兑付？

其实，牛板金被经侦介入，服务器被封存收走。平所有数据都被经侦控制，保留下来。

报案不报案，不影响投资事实的认定。

后期，如果案结或拿回部分资金，派出所基本会再联系投资人。不会存在，不报案不偿付（即便拿回资金）的情况。

当然，为了以防服务器租赁时间到期，投资数据丢失。

作为投资人的自己仍然要保存好：投资记录、待收记录、银行打款证明等用于证明自己在这家平台投资的资料。

3）平台逾期，首要解决的是什么问题？

盯到平台实控人。第一时间，要弄清楚投资人的钱流向了哪里。才可能从中判断，有无兑付及追赃的可能。

麦芽从现场维权投资者得到的消息，牛板金待收43亿。

12亿资产为春晓资本提供；其余31亿：“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周，四人联手虚构标的项目，挪走31亿资金，用于房地产开发。

这种情况下，说兑付方案就知道基本没戏。

31亿款，能否从四位股东手里追回，还需要司法认定。因此，四人还没进入司法程序。就仍然存在资产转移的风险。

4）立案，以什么罪诉讼？非法吸存？非法集资？诈骗？

每次暴雷，都有出现这样的声音：“国家定义非法集资、诈骗，钱是没收的。”甚至因为这，主张不报案。

信了这个，你就傻了。

《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：

关于涉案财物的追缴和处置问题规定：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。

没有“钱被没收，不给投资人返还”一说。

其实，被立案之后。平台及老板被定什么罪，对能拿回多少资金基本没啥影响。

能拿回资金，决定于资金的流向及法律追溯的可及性。

定什么罪，只决定平台涉案人员受到多重的惩罚。

从罪名轻重排序是：诈骗>非法集资>非法吸存。

另外，刑事案件，诉讼程序是这样的：XX负责侦查、检方负责公诉、法院负责判决。

那么，罪名一般由检方提起诉讼，罪名由他们提。

但投资人可以凭资料、证据争取，定更重的罪名。

5）报案之后，投资人可以做什么？

XX？把动静闹大？

麦芽觉得投资人可以极尽可能争取到多的力量，帮助维权。但不鼓励暴力维权，极端危险。

投资人真正可以做的事是：

搜集平台实控人资产及其财产转移的资料。比如，其配偶开的车、购置的房产、消费的珠宝等奢侈品。

车在哪里买的，什么车牌号；房产在哪；珠宝消费场所等，都可提供给警方。

尽可能追偿到更多财产，让维权利益最大化。

这次牛板金投资者，汇集了牛板金存在极大诈骗可能的资料。不管有没有用，都是比较好的做法：

1>>是，涉案四名股东之一的胡文周为惠民益贷董事，并用关联企业大量融资。另胡文周及其控制的上海金力房地产开发公司早在2016-2017年已经上了法院的老赖名单，法院也已查实其名下没有任何可执行财产。

牛板金平台及CEO王旭航在未债权人匹配借款企业时，理应对借款企业进行背景调查，但却依然将31亿的巨款外借给名下无任何财产的可疑单位和个人，因此，牛板金存在极大的合谋诈骗和洗钱嫌疑。

2>>投资人拿到了胡文周、沈旭卿向佐助金融（牛板金）借款15亿的协议照片。（未知真假）

3>>投资人发现，在牛板金官方宣布逾期：同时遣散了部分员工，并立即进行控股股东变更，融数全部退出，由王旭航100%持股。

变更时间恰在2018年7月3日牛板金宣布逾期当天，融数掐准时间的甩锅，使得这场逾期更像一场预谋已久的暴雷套路。

最后再提一句：

虽然牛板金的暴雷风险比早前很多平台都具隐秘性，周末投融家、多多理财两家平台的暴雷，让不少投资人更加恐慌。

但真心没到整个行业要垮掉的程度。有自媒体更是连一线平台，都直言只能短期。。。

恐慌成这样：未免太夸张。淡定点。

作者：麦芽糖 文章首发微信公众号：麦芽识财（ID：MYshicai）

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