P2P的幼稚病

无论是对于一个人还是一个行业来说，外部环境的恶化，很容易形成内部的“病灶”。

人人都能感受到P2P行业的外部环境正在变得糟糕，外部的病症也一眼可见，P2P行业最近有一系列负面消息的传出，暴雷、清盘、跑路、甚至自首……

但是有时候看不到的病才更致命。

最近一段时间，一系列平台、媒体在一起联合发声——拒绝污名化、提振行业信心，捍卫真正的金融创新。可是发声的同时，有时候恰恰暴露了内心的不安，以及今天分享的这篇文章中强调的“幼稚病”。

这种“幼稚病”可能来源于对行业环境不充分的认知，不过更重要的，可能还是不愿意面对现实的逃避心理。

根据百度百科：

“成人幼稚病”是一种心理障碍，属于“彼得·潘综合征”的一种。

在现代都市里，面对各种压力越来越多的成年人拒绝长大，总想“装嫩”，并且成为一种社会现象。

在P2P行业，相当一部分的从业者和投资人，都患有轻重程度不一的幼稚病。

开门见山：

中国很大，市场很广，政府很忙。

这个行业目前还没那么重要，监管远比你们想的要精明。

老老实实，抛弃幻想，愿扛继续扛，要撤赶紧撤，该自首速去。

下文列出了P2P行业幼稚病的五大典型症状，并一一泼了大盆冷水。

1、病症：我们是互联网金融，代表着创新，国家不可能把我们一棒子打死。

互联网金融就了不起？金融前面加上互联网就可以为所欲为？

以创新的名义，资金池、期限错配、大拆小、砍头息就理所当然？

不要把P2P等同于互联网金融，也不要等同于网络信贷。

P2P不会死，不代表你的平台不会死，或者不能死，炮灰还见得少吗？

先掂量掂量自个，哪里来的底气，国家要对你网开一面？

凭什么呢。

2、病症：我们服务小微，没了我们，这些需求如何被满足，社会经济会受到严重影响。

你们中有多少真正服务小微？心里没点数吗。

假设你们全部服务小微，体量又有多大？

根据零壹财经统计，截至2018年上半年末，P2P网贷贷款余额为9610亿元。

根据央行发布的金融统计报告，截至今年5月末，我国本外币贷款余额132.89万亿元。

P2P全行业占到社会融资总盘子不到1%，这还不算传统民间借贷。

这点盘子，会影响社会经济大局，是不是太抬举自己？

3、病症：居民一向缺乏理财渠道，如果没了P2P，他们的钱更加无处可投。

据零壹财经统计，2018年上半年，P2P网贷行业活跃投资人约1080万人，人均投资9.7万元。

道理同上。目前P2P网贷行业1万亿左右的盘子，在宏观角度真的不算什么。

根据央行数据：今年5月末，本外币存款余额176.16万亿元，同比增长8.5%；其中，住户存款68.38万亿元。

根据银行业理财登记托管中心《中国银行业理财市场报告 (2017年)》，截至2017年底，全国共有562 家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数9.35万只，存续余额29.54万亿元。

这么对比下来，作为理财渠道的P2P真有那么重要吗？

别的不说，你们加起来还不如一个余额宝。

4、病症：监管害了我们，如果不是备案一拖再拖，行业早就进入良性发展阶段。

监管到底做什么了？其实监管真的没下什么狠手。

给你那么多时间，让你慢慢整改，也没说不合规就给你关闭，多么宽容。

“双降”要求过分吗？不过希望你们缓一缓，真有新增，别太招摇，不会拿你怎样。

不专业、不合规的、不本分的都得死，说到底都是自己作死。

监管为什么明知风险很大却不主动戳破泡沫？怕你们拉上投资人耍赖：看，都是政府逼死我们的。

监而不管、围而不剿，让你们自行了断、自生自灭，谁能活到最后再给你们发牌。

信托业了解一下。过去这些年经历了五次清理整顿，行业机构数量从最初的上千家，到现在不过68家。

5、病症：监管必须稳住P2P，不然会引发群体事件，造成重大社会问题！

前面说过多次，P2P网贷行业的体量，放在整个金融市场里面，几乎可以忽略不计。

目前这个行业的投资人和借款人，大概在1000万人左右，占到全部金融消费者的比例，同样微乎其微。

考虑到行业集中度较高，大部分投资人都集中在极少数头部平台，因此目前的爆雷潮，真正波及的人并不多。

经过这几年风吹雨打，头部平台越来越合规和保守，资产端风险相对可控，这基本杜绝了系统性风险发生的可能。

从维稳的角度，政府最怕的是光脚的人，也就是真正的社会底层，因为绝望的人什么都干得出来。

然而，P2P投资人（人均投资接近10万元），大抵经济状况都不会差，很大一部分都是城市中产，这种人政府压根不怕。

我国不稳定的因素太多，P2P这点事，真的还好。

各回各家，各找各妈。

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