P2P是时候脱了

前几天看到一个大佬的朋友圈，很有感触。

提及了一个很喜欢的女演员，舒淇。

舒淇在拿到金马奖影后的时候，喜极而立，美的一塌糊涂。

那座金马奖对她来说绝对不只是一座金马奖，是外界对她的肯定与尊重。她终于实现了当年的是誓言：“我一定要把脱掉的衣服，一件一件穿回来。”

而现在爆雷的平台，是要把一件件光鲜的马甲脱下去，拨开现象看本质，看看里面到底是每日潜心苦练的六块肌还是一块肥肉，油水都留给了自己。

曾经，网贷平台最喜欢给自己贴金，协会会员、第三方排名、名人代言、广告宣传等等等等，包含各种知名不知名的奖项，总之，只要有，多多益善。

之前也确实管用，有人投善林是看他们赞助了女排，有人投唐小僧是看了《琅琊榜》，有人投城城是因为看他们认证齐全，当然，还有人投牛板金是看老板清华高材生。

事实证明，所有的马甲都不管用。

什么管用呢？风控！这才是金融的核心。

不仅是对外资产端，看借款人，更要看从业者的道德风险，随着技术的进步，即便都是真实业务，个体风险都在所难免。但只有控制在合理范围之内，都不致引起行业性风险。

导致这次行业性危机出现的是后者，从业者的道德风险，比如让牛板金倒下的不是1个亿的逾期，是31亿的自融，是自发大批购买假资料、假合同，虚构虚假标的。这些，什么样的大数据风控系统能挡得住。

去年现金贷整顿的时候，好多现金贷平台老板都成了老赖，我曾经说过，一个行业真正的溃败是由内而外，是头顶生疮，脚底流脓，坏透了。

当时是最恨老赖的人成为了老赖，现在是最恨骗贷的人自己干起了骗贷。

都是真实标的，即便因为因为少量项目逾期的，即便平台不刚兑，也只是局部，也还可以通过加强风控和引入第三方履约险等解决，投资者也不至遭受什么灭顶之灾。

但从业者尤其是高层的道德风险就真正防不胜防，风控都是人做的，他们连自己的欲望都控不住，自己造假标自融，这种从根上的坏之前穿马甲还能盖盖，光鲜体面。

雷潮一来，狂风大作，马甲被吹跑了，这毒瘤就暴露了。

感觉最近监狱里可以开互金高峰论坛了，好多大佬都主动被动的进去了。

顺口提句，现在征信越来越完善，估计敢欠P2P帐的老赖也会少一些了。

长远来说，有好处，暴风雨帮我们剥下了《伪装者》们的马甲，以后存活下来的正规平台投起来更为放心、安全。

说完平台，谈谈投资人，爆雷时就一点责任没有？

至少专注薅羊毛的有，某粉丝跟我诉苦，说自己连踩联璧、I财富和牛板金的雷，还有两个在车上，晚上觉都睡不好，还不敢给家里人说。

我想问的是你怎么这么精准的找到这几个高返和活期的台子的，那么多的头部平台都没选，绝非偶遇吧。

高收益伴随高风险，现在一是积极报案，二是两三年内忘了它，三努力工作挣回来。两三年内若能回来就当中奖。

也有人几百万的购房款或全部身家都放进了牛钱包或线下理财，对其是否活期是否P2P一无所知，这种会同情，但本质上还是对风险的无知，尤其许多老年人。

国外都有个投资人测试，测完可以看到你的风险承受类型及能力。实在通不过的则不能算作合格投资人，根本就不要上场。

国内互金平台也都引入了个所谓的风险测试，但都形同虚设。感觉以后P2P不光开公司要牌照制、提高注册及实缴的资本金，让有资格的人进入。

连投资都要搞个资格考试，通不过就别玩，通过了是合格投资人就按分数分级玩。资产风险定价，投资风险分类。

投资的第一要义不是赚钱，是保住本金，然后赚取合适的利润，巴菲特的年化也不过10%左右，你还能长期比他高明？

此外，投资还有个资产配置的概念，比如30%房产，15%银行，15%网贷，15%证券等等，这次雷潮很多人是将全部身家放进了一家根本不了解的网贷，所以一旦爆雷就痛不欲生。

因此，雷潮之下，P2P该脱马甲露真身了。投资人呢，是该换换脑子换成健康的投资理念。

尤其是这一批交了学费的，更该学会看清什么样的能投，什么样的不能投。避免下次上当，投资这门课，没有本期不会，下期免费再学的道理。

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