网贷问题爆发，投资者信心不足，备案延期背锅？

六月底，独角金融后台陆续收到读者留言，问题聚集在“xx平台暴雷”、“xx平台会不会跑路”、“xx平台还能投吗”。

独角金融把收集到的问题向业内人士咨询，包括从业者以及互金行业专家学者说法不一，但他们都有提到“备案延期”的特殊背景。

2017年底发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）明确，需要在2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构备案工作，最迟应于2018年6月底前完成全部工作。

目前来看，备案已延期，平台的整治却没有停。7月初，杭州市公安局江干区分局、拱墅区分局、下城区分局、萧山区分局和西湖区分局连发公告，对佐助金服（牛板金）、人人爱家、小九金服、金柚金服等多个平台立案侦查。

像这样的集中暴雷潮，上一次还是2016年。零壹财经《2016中国P2P网贷年度报告》显示，当时，月均问题平台数量为92家。

水深火热的网贷

6月底开始，独角金融一直在观察这些问题平台。

从体量上看，百亿平台比如“唐小僧”，2017年8月，其注册会员就已超1000万人，交易额超750亿元；“牛板金”，截至2018年7月4日，牛板金官网显示累计交易规模已达390.88亿元；“人人爱家”，7月6日，其官网显示，累计投资金额已达232亿元。

从银行存管上来看，“牛板金”与北京银行合作上线银行存管；“花果金融”上线上海银行存管；“小九金服”上线江西银行存管；钱爸爸与平安银行合作上线了资金存管。

如果不说“他们”都是问题平台，看起来似乎靠谱。

网贷之家研究员刘美茹向独角金融（微信公号：uni-fin）表示，对于投资人来说，平台信息和项目信息的透明度十分重要。投资人需要从平台的工商资料、运营数据、以及项目的资金流向等数据中挖掘有价值的信息，从而判断平台是否存在爆雷、跑路的风险。

“如果平台不把这些信息公开，投资人对平台具体的情况就一无所知，无法对投资进行准确有效的判断，极大地提高了投资人潜在的投资风险。”刘美茹称。

一旦平台出现逾期，如何兑付就成了投资者最关心的问题。

主动发布清盘公告

主动发布清盘公告，是近期问题平台的常用方式。

7月6日，“人人爱家”发布良性清盘公告表示，“自2018年7月5日起人人爱家金融全面停止网贷业务运营并开始良性清盘”。

同时，其给出了兑付方案：兑付周期两年，以40天为一期，逐期兑付。首期兑付金额为存量金额的4%，后续每期兑付金额为存量金额的6%，直至全额兑付完毕。

对于清盘的平台来说，能否完成兑付是问题的关键。上个月钱满仓发清盘公告后，在7月3日又发布了《钱满仓公告2018-07-03》，称平台和股东多方协调后，某担保方同意以其对上市公司天马轴承集团股份有限公司（002112.SZ，下简称天马股份）享有的本金7000万元债权作为担保物为《钱满仓本金还款方案》提供担保。

而公告中只是提到有担保方为《钱满仓本金还款方案》提供担保，却不公布担保方身份，一位不愿意透露姓名的业内律师分析认为，网贷平台股东的债权方来为平台做担保，并且不披露担保方信息，这一做法有空可钻，不排除网贷平台股东的股东来做担保的可能。

有投资者对独角金融表示，“天马股份面临退市风险，自身难保的上市公司债权方给钱满仓做担保，形如沙里淘金，水中捞月。”

等待备案补足信心

“现在，投资者对整个行业都没有信心。”一从业人士对独角金融表示。

受“暴雷潮”影响，投资者比之前更加谨慎。网贷之家数据显示，6月网贷行业的成交量为1757.23亿元，环比下降3.80%，同比下降了28.42%。

上述业内人士指出，如果备案没有延期，清盘的平台会更多。独角金融查询网贷之家数据发现，目前上线银行存管的平台有801家，运营中的网贷平台有1878家，没有上线银行存管的至少有1077家。

仅银行存管一项，就能筛除千余平台。

那么备案完成对平台和投资者又意味着什么？网贷之家研究员王海梅曾对独角金融表示，“完成备案的网贷平台意味着可以合规经营，其价值也会随之上升，特别是对于用户资源丰富和融资能力强的平台。”

据财新报道，P2P（网络借贷）和网络小贷领域清理整顿完成时间延长至2019年6月。多位业内人士此前也向独角金融表示，目前众多平台都在忙整改，在平台的服务水平与品牌营销上多少有些不上心。待备案落地，合规企业将会深化服务能力，有利于改善整个行业的风貌，提升行业成熟度。

这一年的时间对于平台来说何尝不是机会呢？

备案合规后，你还会选择网贷吗？来评论区聊聊。

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