五年P2P的老司机，为何在这次“雷潮”中翻船？

已经将近半个月的时间没有更新文章，已经有小伙伴问我啥不写了？

最近网贷行业的不断“暴雷”让我这个自称网贷投资的老司机“懵”了。唐小僧、联璧金融等平台出事，可以说在我的是“预料”之中，而牛板金、以及一个星期前投之家的“暴雷”完全出乎我预料，而随之引发的投资人的恐慌，加剧行业流动性风险，从自融、诈骗平台倒闭，进而导致产品设计不合理、股东实力不强的平台出事，演化成了行业系统性危机。

行业现状，自己踩雷，以及让信任我的小伙伴跟着踩雷，实在抱歉（虽然之前对大家有多次的风险提示，如内容仅供参考，市场有风险等，并且表示过：“我说不能投的就不要投，我觉得可以投的，请多质疑，我的判断可能失误。”但是这次的事情发生，我还是深感内疚，辜负部分小伙伴的信任），这些事情发生使得我思绪混乱，没法静下心写作。

所以这一周时间，我一边帮助踩雷的投友维权，一般在总结反思。本次花费周末休息的时间，与大家讲述一下我对目前行业的一些思考。

实习平台跑路、踩雷，没磨灭对网贷行业信心

我在大学三年级，参加一个青少儿财商教育的课题研究，让当时学习艺术设计的我对金融、理财等产生浓厚的兴趣。在课题研究中，我发现在西方对青少儿有成体系的财商教育，但是我国没有，由于从小没有相应的财商和基础的金融知识的教育，加剧国内近年来在大学里出现“裸贷”、“高利贷”等情况，以及不少步入社会的成年人因为不懂基本的金融风险知识、无资产配置的理念，导致自己在投资理财受到很大的财产损失。

金融行业随着互联网不断发展，让大家触手可及，而国民缺乏相关的财商普及教育，那未来需要更多的专业理财规划师人才为普通民众提供服务。因此我放弃所学专业，进入金融行业，想成为一名理财规划师。一边工作实践，一边夯实自己的金融理财理论知识，在做好自己的理财规划的同时，也希望通过互联网传播相关知识帮助别人。

大学未毕业就进入网贷平台实习，传统金融机构需要金融相关专业背景的人，而兴起的网贷行业没有相关要求，进入门槛低。遗憾的是实习两个月后，回学校做毕业设计时，这个平台就出事“跑路”，当我毕业后，想继续去这家平台工作时，已经人去楼空。

在实习期间，就有朋友、老师提醒我网贷行业的风险，让我毕业后不要去网贷行业，如果出事对自己的职业生涯造成影响。而当时我给他们的回复是：平台老板人不错、靠谱。现在回想起来真是可笑，感到幼稚，当时作为一个未入职场的人，凭什么判断一个生意人靠谱？，

即使实习平台跑路，但是并没有影响我对网贷的信心，因为当时行业迅猛发展，也始终认为p2p就是把中国有着上千年历史的民间借贷搬上了互联网，社会上有目前传统金融体系服务不到的真实借贷需求，而之所以出现跑路、倒闭等事情发生，是一个行业从萌芽到发展需要经历的。

抱着对行业未来向上发展信心，我毕业后，就进入网贷相关领域工作。以一个旁观者的视角，从运营、推广、产品、风控等视角去了解网贷平台，并且把自己微薄工资投入进去，慢慢的总结一套筛选“好”平台的方法。

投资网贷五年，投过几百个平台，我的方法行之有效，成了“常胜将军”，即使遇到清盘也能出拿回钱。这使得我自信心爆棚，盲目高估自身能力，忽视了金融潜在的原有风险，行业的现状，从而导致自己如今踩雷。

刚开始听到投之家出事，我懵了！我和诸多从业者，都感到非常的意外，一个行业最大的第三方门户网站相关公司倒闭，似乎让对行业的“信仰”没有了。用了整一个星期的时间缓过神来。

这一周我翻看了中国金融行业其他领域的发展，希望从中能受到启发帮助我能看清现在行业局势以及未来发展。中国信托业，从开国后的第一家信托机构，直至1952年全行业公私合营为止（萌芽阶段），到恢复与扩张阶段(1979—1992) ，再到整顿阶段(1993—2001)，到目前规范阶段(2002 至今)。经历时间很长，其中也是跌宕起伏，经历多次的市场清洗、国家整顿，从成百上千家信托机构到现在的几十家。

以史为鉴可以知兴替，从信托行业的发展历史，看网贷行业，未来还会遇到困难，大小风险还会有，会以螺旋式上升发展。这些每个参与者都会经历，如果承受不了那就只能退出。

低估行业风险，盲目自信

在我刚进入金融行业的时候，诸多老前辈警示我金融行业风险大，当时只是礼貌性的点头，表示感谢，从业中会注意，但是他们跟我讲述许多行业的风险事故，我的感受不深、几乎没有认知，在网贷行业这几年更多的看重了收益，轻视了风险。虽然自己有相关的资产分散配置的意识，金融知识，但是以往的“胜利”蒙蔽双眼，在网贷投资过多。

多次跟投友交流时，提醒他们不要把全部的钱投入网贷，因为行业有风险，以我们的能力难以预料，并且告诉大家要质疑我，我的判断可能错误。其实每跟投友说一次，也是在提醒内心里那贪婪的自我。即使是如此，不管是被提醒投友，还是我自己，都没有足够的认识到风险恐怖，没有停止投资。我在暴雷潮前期，还在把刚赚了的钱投入网贷，获得高收益，庆幸的是没有投入全部家当，但遗憾的是许多投友不仅投入全部家当，而且加杠杆进入网贷。

如同“听过很多道理 依然过不好这一生“，没有经历，你就无法感知金融风险有多恐怖，你就无法认识到资产配置的重要性。

资产配置，分散投资，是理财必修课

目前圈子里流传一个段子：一个网贷投资人为分散风险，把资金分散投资到几十个平台，但多数平台暴雷，导致在各个维权群都看到自己的身影。

这不是真正的分散投资，虽然把鸡蛋放在不同的篮子里，但是这几个篮子挂在同一颗树上，现在树出了问题，就导致大部分篮子掉地上，鸡蛋碎了。我们的分散投资一定要产看底层资产是否不同，虽然不同的平台，但是还是车贷、消费贷等网贷行业常见资产，这就意味着没有分散，出现行业系统性风险，那就会“全军覆没“。

我这几年着重网贷投资的同时，也在投资基金、股票、黄金等，虽然这些投资没有赚多少钱，但是把原本打算投资网贷的钱抽离出来，减轻了网贷行业危机给予自身的压力。

前一段时间，我们公司有一款现价高的年金险（养老金、教育金等统称为年金险），同事们卖的异常火爆。但是我卖的很差，因为在我内心深处是不接受的，自己也没有买，因为收益太低，所以我推荐给客户，他们没有意向，就没有过多的介绍。而网贷雷潮之前买过的人，现在回来感谢我，说幸好把手上的现金购买了年金险产品，否则又进入网贷。

现在回想起来真是懊悔呀！我只看到了收益，忽视风险，以及资产分散配置的重要性。养老、教育是未来必定要花费的钱，所以这笔钱我们要做稳健投资，或者锁定起来。在投资中我们容易只被收益所吸引，把所有钱都投入，面临损失本金的高风险。

在网贷投资中的我们怎么办？

有人问我雷潮什么时候结束？目前我也没法预告。接下来说说还在车上的我们

1、大家可以对目前投资的平台进行梳理，评估一下风险如果，不能承受就选择标的到期或转让方式退出，若一时不能退出，不要慌，不要在其他群里散布平台不利信息，否则平台可能只是一时困难，但差的舆论会引发挤兑。如果能承受就继续持有。

2、如果平台出事，且被立案，那就等待警方侦破，这是一个漫长的过程。大家可以通过QQ，搜索“某某”平台，加入投资人群，了解最新进展。

3、平台清盘，可以给予一定时间（一周左右），让其出兑付方案，并看管理团队是否积极处理相关事情，特别是第一期已经开始兑付的，我们配合。如果长时间没有兑付方案和执行，我们报案。

这里我要特别提醒，目前确实坏人（在平台借款的人），蓄意挑唆投资人情绪，平台有逾期，就带动投资人去闹，加速平台倒闭，他们就不要还钱了，所以大家不要被这些人忽悠了。

4、目前许多平台把集合标，打成散标，形成点对点（人人聚财曾经做过），投资人投资期限直接对接借款人实际借款期限，因此原先投资半年现在可能被延长一年或更长，只要标的真实，我们都支持，因为这是缓解平台、行业流动性风险的主要方式，否则发生挤兑，我们全部完蛋。

最后想说，钱没有了还可以赚回来，大家要注意身体，今天这个困难我们一定能扛过去，未来一定会更好。

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