深度分析：投P2P到期钱退不出来怎么办？

坊间传言：

深圳P2P平台钱爸爸出现提现困难。

老板袁涛直播跟投资者沟通维稳。

结果某投资群群主不为维稳所动，奋起反抗。维权半个月后立案。

后传说群组是借款公司中的一个科技公司负责人……

在这个故事里。袁涛的钱爸爸自融是肯定的。

但这个自融平台出现危机之后怎么处理，的确实一个非常大的难题……

立案，公司运营都瘫痪，借款业务面临收不回来的窘境……

不立案，老板跑路怎么办？

当然，在这个事件中，最大的赢家是我们的科技公司负责人。

最大的输家则是跟他一起维权的激愤投资群众。

如何理性维权？则又是另一个天大的难题。

人世间，大部分难题，都以崩溃、多输惨败的结局收场。

P2P的至暗时刻，老赖们的盛世。

理财计划到期退不出来怎么办？

最近，网叔收到的最多咨询是：

某某平台我买的标（理财计划），为什么到期不能退出？

是不是平台有问题了？

一个常识：

平台有问题，是提现不能到账。而不是理财计划到期不能退出。

那么，现在为什么各个P2P平台的理财计划到期都出现不同程度的不能退出，延迟退出，或者一两周才能退出的情况？

这里有必要再科普一下什么是理财计划：

理财计划本质是一个有一定锁定期，同时又可以自动债转的投资工具。

怎么讲？

你选择一个P2P平台投资，不喜欢等额本息+36个月长周期的散标，然后选择购买了一个6个月的理财计划。

而你购买的，实际是由若干个期限为12、24、36个月的底层债权打包的理财计划，6个月为锁定期。本质你的钱可能自动匹配到了12个月、24个月、36个月的债权，而非6个月。

过去行业风平浪静，大家争着抢标，所谓“资产荒”：平台进来的钱足够，当你投资满6个月的时候，就会自动由其他投资人进来的钱接盘。

现在行业进入了至暗的流动性危机的时刻，新进来的资金少之又少。就没人愿意接你的底层债权这个盘了……

于是，投的理财计划标就转不出去了……

这个时候怎么办？

三个情况：1、平台手上有大量的流动性资金，主动垫资帮投资人接盘解决流动性。

2、耐心等待新的资金进入接盘。

3、耐心等待底层资产一笔笔自然到期（24个月或者36g个月）。

宽容和宽容的边界

整个行业的流动性危机，不是可以以个人意志所能左右的。

在这个危机直接带来的问题有3点：1、借款业务端因为没有资金供给，出现停摆。没有提成的业务员大量离职，进而潜在的逾期坏账提高。

2、理财端，计划类产品缺少新的资金承接，投资人投资的钱退不出去。

3、借款业务无法开展，平台就没有收入。运营资金压力增加。

三个棘手的问题，投资人能感受到的只有第二个问题。

但真正决定一家P2P平台活路的是第3个问题：公司没钱了，员工离职了，所有的组织系统就瘫痪了。

第3个问题传导到第1个问题，业务端没人，没有做贷后，没人催收，老赖就开心了，借的钱就不用还了。

第1个问题再传导到第2个问题，比没人接盘债转更可怕的现实是，后面的债权变逾期坏账了，投资人的钱最终就可能血本无归。

理财端现在几乎没有平台是资金正向流入，靠P2P资金放贷短期都很困难。现在平台要活路，基本也就2个措施。1、借款端给银行等有钱的金融机构做资产开发服务“赚钱”，然后赚的钱再补贴P2P平台的运营。当然，这样的借款端，风控要求一般都特别高。

2、筹集运营资金，缩减运营成本，裁掉一部分人员，先保证资产端不出问题，然后慢慢熬，等春天。

剩者为王，看谁熬的久了。

目前市场的流动性危机是全局性。不是一个个P2P平台故意坑投资人。在流动性枯竭的情况下，平台如果有一定的现金，第一个想到的肯定是用于运营支出，活命，熬久点。

如果拿出全部的钱给投资人垫付，则意味着还没到期的投资人可能因为平台运营崩溃而“万劫不复”。

面对流动性危机，在理财端目前平台能做的也就2个：1、让投资人慢慢等。坐视投资人各种牢骚谩骂，或者去各种三方发帖攻击平台“提现困难”了。

2、直接把理财计划拆了。得罪投资人一时，然后求个耳边“太平”。目前各地的互联网金融协会也一时到这个问题，纷纷呼吁平台，你们实在扛不住“拆吧”。

毕竟，特殊时候：

生存大于合理。

然后在生存基础上，再考虑合理。

再考虑的合理，比如给一些急需用钱的特弱势群体，开个小后门什么的。

关于这场流动性危机面前的“理财计划到期退不出来怎么办？”

网叔的态度是：

大家可以适当宽容一点。保持一下耐心。

毕竟，这样的灾难不是还活着的平台造成的。他们跟大家一样，也压力重重。处理稍有不慎，可以说是对于平台背后所有的投资人和他们的家庭“万劫不复”。

当然，没有底线的宽容就是纵容。

如果一个平台本身就没有放贷业务，或者只做很小一部分，然后严重自融或者只是庞氏骗局。那么所谓理财计划转不出去本质是资金池的资金枯竭。

PS：这里有点讽刺，一般庞氏骗局如果期限拉长，融资成本比较低的话，现在会活的比踏实做业务的好一些。因为它只做流动性。

那么，如果你发现这种情况即到期退不出来，还是尽早报案吧。

这种平台：报案越早，剩余资产转移就越少，能追回的损失就越大。

而这个自融庞氏怎么判断？

有条件的，可以要求去平台查标，看看底层资产是不是真实的，有没有造假，质量到底怎么样（对于一般投资人来讲判断稍微有点困难）。

这个平台还安全吗？

最近投资人问的第二多的问题。

目前阶段，P2P平台的风险，可以说整个大环境的流动性风险大于单个平台的运营风险。

市场资金持续流出：一些原本有问题的平台窟窿就可能直接暴露出来。

一些原本没问题的平台压力也蛮大，像现在大部分平台的理财计划到期都一定程度出现了退出困。

这个时候，如果有良心，是不会愿意随便给人指路的。

特使时期，投资人更应该去主动了解平台的标的真实性、运营现状。然后决定是否续投或者到期退出。

一般来讲，如果害怕到睡不着觉，建议到期后撤（或者债转，当然前提是能转出去）。

理个财没必要这么担惊受怕。

如果在车上下不来，尽量深度了解一下平台的实际情况，再回到网叔上面谈到的 “宽容和宽容的边界”。

关于蜜蜂有钱拆标问题

蜜蜂目前的情况是大股东比较有意愿继续给蜜蜂支持，让其平稳地运营下去。

关于在流动性危机面前是否拆标，拆标后怎么保投资人障更多的权益。目前投资人代表也在跟平台进一步沟通、争取。

网叔目前的态度，关于拆标见上面。

关于如果拆标了，怎么保障更多的权益：

1、在时间分配上更加合理，不要投一个月转眼变3年。

2、照顾一些极端弱势群体，给他们提供一下流动性（这是我目前主要在争取的）。

3、提供切实有效控住逾期坏账的手段，保护投资人利益。

说实在的，了解到一些极端弱势群体在投P2P，甚至全仓……

网叔即无奈又痛心。

一句话，中等风险的P2P，并不适合每一个人。

生活极端困难还重仓P2P。改天，网叔一定要写一篇文章把这帮傻逼逐出P2P。

投资就是战场，妇孺老幼必须远离。

活在情绪中的人没有未来

不管发生什么，在投资的世界都不要活在情绪里。

少说多听。

多了解调研。

冷静分析，然后谨慎下判断。

有些行为，害人害己。

读懂风险，了解投资，做一个独立思考的人。

如果做不到，可能这辈子在投资这件事上，你永远都是一个门外汉。

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