动荡中的P2P：头部车贷停止放款，现金贷最抢手

近日，随着P2P行业持续的资金流出，不少依托P2P平台的资产端已经出现资金告急的情况，许多平台的产品出现了放款延期甚至停止的情况。据新流财经了解到的消息，目前情况比较严重的资产包括车贷和农村金融。

车贷头部平台停止放款，有平台放款时间调整为T+15

车贷由于小额分散、可抵押的特点，一直以来都是P2P平台热衷及看好的资产，在2016年的行业兴盛期，几乎所有叫得上名字的P2P平台都参与了车贷业务。但随着监管对暴力催收的各种限制，加上近期P2P平台资金流动性不足，绝大部分P2P系的车贷平台都受到了较大影响，或是停止放款，或是通过率极低，或是下款时间变长。

据新流财经了解，目前车抵贷行业，几乎所有的头部平台都停止了放款，恢复时间未知。

另有数十家平台放款时间超过5天，最长的达到了15天。“还有几个号称30天下款的”，杭州一车贷从业者告诉新流财经，“这种我们基本就不会去碰了，肯定是下不来款的，撑个面子而已，而且客户也不可能等这么久。”

为了维护住客户关系，一些停止放款平台的销售还在朋友圈发加班照片及小视频，告诉客户一切正常。

艰难的行业现状直接影响到了从业者的收入。有一家车贷平台的业绩考核调整为“销售的全部存量业绩清零”，“意味着销售只能拿基本工资了，因为车贷绩效基本靠存量”，一从业者向新流财经解释。

有不少业内人士对P2P的车贷资产表示了悲观，“如果现金流不够强劲，一旦不能用增长覆盖坏账，那么就会出现崩盘。”

也有人认为，车贷始终还是一个优质的资产，现在很多平台停止放款是对自有业务的一种良性清查，也是倒逼其对接外部资金的一个机会，一旦缓过劲来仍旧可以期待。

农村金融95%的生产金融都不做了，线上获客优于线下

在农村金融方面，现在仍坚持做的P2P系产品可谓凤毛麟角。

“农村金融一般分为生产金融和消费类金融，生产金融可以说95%都不做了”，一位从业者告诉新流财经，“生产金融一直就不赚钱，现在资金这么紧张的情况下，最先被放弃的肯定是这块。”

生产性金融即将款借给农户用于扩大生产，在一些地区，农户的还款意愿较白领低，在P2P行业动荡的情况下，平台为防止农户主动逾期，索性就停止了产品。

消费类产品即将款借给农户用于改善型消费，这部分产品仍有平台在做，但是获客、风控等成本也越来越高，很多平台也停止了线下获客。

“农村金融真的太难做了”，该从业者告诉新流财经，他认为P2P还是不适合做农村金融，这个领域偏公益性，他更看好由BAT这样的大平台牵头，银行等参与，这样才能将这个行业培养起来，“也许P2P今后可以在其中做一些获客、风控方面的辅助，但是主动参与还是比较困难。”

现金贷才是最优质的资产

在P2P系资产端表现疲软的情况下，一些P2P平台却依靠现金贷异军突起。一不愿透露名称的P2P平台告诉新流财经，他们砍掉了所有资产端业务，现在只剩下现金贷，并且认为，在现在的情况下，“现金贷才是最优质的资产”。

“现在爆雷的平台，多数资产端都是车贷、房贷、二押、自融，其实还真不如现金贷表现好”，该人士介绍，现金贷有真实的市场需求，周期短、利润高，非常适合现在的P2P平台。虽然国家大力打击现金贷的高利率，但是合理规避之下利率仍能达到年化100%左右。

“我们也有投资几十万的客户不放心找到公司询问情况，在我们详细解释了公司业务之后均能够表示安心。”该人士说道。

但该人士也承认，在现有大环境下，该平台已开始主动收缩业务，因为现金贷获客成本非常高，而一旦不做推广不买流量，业务量就大幅下降，但该平台主动收缩业务的目的是保证手上有充足的兑付资金，“现在行业里就盯着前十的平台看，一旦这些平台出现爆雷，那么行业会受到巨大冲击，我们需要做好兑付准备。”

银行系产品天天爆单

P2P资产端动荡是不是对拥有别的资金来源的资产端是利好？就新流财经观察到的情况，答案是肯定的。

北京一家银行系的车贷公司近两周出现爆单的情况。这家车贷公司成立时间不久，但是在初期就只接银行资金，近期每天的业务量都超负荷，销售会在朋友圈po出进件量的截图，表示“又爆单了”。而该公司的后线部门，如风控、结算等，几乎每天都要加班到深夜。

“P2P系的车贷很多都停止放款对于我司业务增长肯定有一定的影响”，该公司某相关负责人 表示，“但由于公司本身就在快速发展阶段，到底具体有多大的影响不能很准确地判断。”

一位消费金融行业的从业者则认为，P2P系产品和银行系产品的客群本来就不同，银行客户的要求要明显高于P2P系，“所以很难说P2P系产品不行了，银行系产品就大受欢迎了，但是在现在的环境下，提高客户质量，积极对接银行、机构资金仍然是P2P平台最好的出路。”

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