?21个问题，搞懂P2P维权

这几天，我们陆续对大家所提的问题进行了总结和梳理，并按照P2P维权中常见的几个阶段对问题进行了归类，以下的内容，就是广东法制盛邦律师事务所的专业律师团队对这些问题的详细解答。

通过对这21个问题的解答，菜导希望能帮助大家理性看待P2P行业目前面临的困境，理清维权过程中遇到的各种问题，并妥善处理好与维权的相关事项。

如果你知道还有其他投资人需要这方面的帮助，也欢迎把这篇文章转发给他们。在当下这个“雷雨季节”，无论是平台还是个人，都应当携起手来，共渡难关。

阶段一：平台出现逾期

1.平台出现逾期并发布了公告，高管可以联系上，业务仍在运营，该怎么办？

答：先与平台取得联系，选派投资人代表与平台商谈兑付方案。从法律角度而言，签字盖章确认的兑付方案属于债务人做出的一种承诺，具有一定的法律效力，平台应按方案执行，存在逾期执行等违约情况的话，应承担相应的违约责任，这属于法律监督执行。除此之外，更多的是靠投资人自己监督，在实操中，建议投资人推选代表或者委托律师进行深度跟踪。

2.如何确保平台能按照公告内容所承诺的细则完成兑付，如果中间出现了问题，该怎么维权？

答：由于现行法律法规暂未制定，且关于平台良性清盘承兑的监管尚不明确，期待后续相关条文出台。在实操中，建议投资人推选代表或者委托律师进行深度跟踪。

3.平台逾期后，出台了一定比例兑付的债权转让方案，这种做法是合法合理的吗？

答：合不合理要看每个人的要求和希望值，还要考虑到市场行情。投资有风险，平台出兑换方案是征求有意向的投资者进行确认，不进行确认的投资者可以等待下一个方案，或寻求其他方式进行追索。但是方案是投资人、平台和借款人达成的解决方案都是合法的，受法律保护。

4.如果平台迟迟不公布兑付方案，该怎么处理？

答：先与平台取得联系，有条件可以去现场核实平台是否在运作，尽量在公安介入前，看是否有承兑方案。投资人注意保存自己的投资截图、借款协议、交易记录和银行流水，保存平台官网发布的信息和负责人信息。

5.如果平台在给出兑付方案就联系不上了，该怎么办？

答：建议投资人先与平台取得联系，有条件可以去现场确认情况。如果确实无法联系到平台，可以咨询平台注册地所在经侦，向经侦人员核实平台是否已立案。投资人注意保存自己的投资截图，借款协议，交易流水等重要材料。如果确认平台失联或跑路，可以选择报案。

6. 如果平台清盘的话有没有政府机关监督呢？

答：从法律角度而言，签字盖章确认的兑付方案属于债务人做出的一种承诺，具有一定的法律效力，平台应按方案执行，存在逾期执行等违约情况的话，应承担相应的违约责任。这属于法律监督执行，除此之外，更多的是靠投资人自己监督，地区金融办往往也只是备案兑付方案而已。在实操中，建议投资人推选代表或者委托律师进行深度跟踪。

7. 平台法人跑路，我们可以找平台的其他股东要求兜底么？

答：公司法规定，有限公司是以出资为限承担民事责任的。除非该股东在相应文件中承诺对投资人的债权承担无限连带责任，否则不能兜底。

阶段二：平台确定暴雷

1.如果确定平台失联或跑路了，该怎么维权？

答：如果平台还未立案，需要到平台登记机关所在地公安局进行报案。此类案件一般涉及的是刑事犯罪，主要集中在集资诈骗、非法吸收公众存款、非法经营等罪名。公安机关对于此类案件受案有人数要求，比如15或者30人集体报案才会受理。建议联络当地公安机关确认当地受理要求的人数，集体报案。但集体报案建议可以委托专业人士，不要聚众扰乱公共秩序或者打砸抢的行为，个人或涉嫌违法、犯罪。

需要准备报案材料：

① 报案人证明材料：个人报案的，提供身份证、护照等身份证明材料；单位报案的，提供营业执照、组织机构代码证等单位信息，以及法定代表人的授权委托书。若委托代理人，则提交授权委托书，应载明委托事项、期限及权限；

② 报案材料：报案书-写明案情的基本情况，包括案件发生的时间、地点、过程、结果和涉案平台、人员的基本情况，并签字捺印或盖章。证据清单--合同、银行流水等证明案件事实的相关证据，部分可能需要公证。

2.人不在平台所在城市，怎么异地报案？

答：如果平台已立案，异地报案可以采取邮寄形式，按照平台登记所在公安局发布关于平台公告上的方式进行邮寄报案。邮寄后请您将快递妥投信息进行截图及向客服索取妥投证明，并保存快递底单，以此作为您已向平台登记所在地公安局进行报案的凭证之一。如果平台未立案，需要到平台登记机关所在地公安局进行报案，可以委托律师集体报案。

3.报案后，是否马上立案？

答：一般报案后，警方会给予一个受案回执，一个月后审查是否立案，上面有经办电话，案件会移送经侦大队处理。公安机关受理后会审查，认为确实存在犯罪行为需要追诉会正式立案，出立案通知书。在此期间，报案人可以根据受案回执的联系电话跟踪案件是否被正式立案。正式立案后，一般会有经办警官电话可以跟进案件进展。

4.为什么报案之后警察不予受理？

答：公安机关不予立案是因为达不到公安机关的立案标准，比如不存在犯罪的行为，或者涉案金额达不到立案标准，或者立案人数达不到立案标准。投资者可以继续搜集平台涉嫌犯罪的材料，或者集合其他投资人共同报案。

5.已经被立案的平台，该怎么维权？

答：请您按照平台登记地公安局发的公告上的要求，填写相关资料及准备相关材料进行报案，以便于警方进行案件信息登记，为后续的退赔作准备。如果是异地报案，报案人邮寄材料后可以查询相关快递的妥投情况，并将妥投信息截图及向客服索取妥投证明，及保存快递底单，以此作为您已向平台登记所在地公安局进行报案的凭证之一。因为警方在侦办过程中，提取的数据可能存在缺失的情况。所以，为了您的权益，我们建议是有必要邮寄或现场报案的。

6.经侦介入后，为什么迟迟没有新的进展？

答：一般而言拘留后 7 或者 37 天决定逮捕，逮捕之后 2个月的侦查期限。因为是复杂、多人案件，中间可能涉及到延长侦查期限一次或两次，可能侦查期限较长，一般而言侦查阶段需要半年左右时间；犯罪事实清楚、证据充足会移交检察院，等待审查起诉。请投资者耐心等待公安机关依照法律程序适时公布案件进展情况。

7.警方介入后，我们可以继续组织维权施压吗？

答：请投资者以合法、理性的方式进行维权，切勿以扰乱公共秩序、妨害公共安全、侵犯人身权利、财产权利及妨害社会管理等的方式维权，以避免触犯治安管理处罚法乃至刑法，被处以罚款、行政拘留、管制、拘役、有期徒刑等处罚。

8. 立案后多久才能到检察院？

答：平台爆雷，若一经办案机关立案，需要抓获犯罪嫌疑人，若无法直接联系到犯罪嫌疑人会实行网上追逃。一般此类案件是多人、复杂案件为主，犯罪嫌疑人到案后需要采取刑事拘留强制措施 30 天后才移送检察院提请批捕，检察院批准逮捕后还要继续羁押至少两个月的时间继续调查，若涉及面广、取证困难的重大复杂案件，公安机关需要延长羁押调查，侦查阶段最长可能需要羁押 8 个月左右才会移送检察院审查起诉。因此，在此期间，报案人需要耐心等待，保持与公安机关的紧密联系。

阶段三：平台进入司法程序

1. 平台暴雷，除了刑事追诉，民事是否可以一同起诉？

答：我国法律有“先刑后民”的法律原则，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条：人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。简单而言，虽然投资者可以通过民事诉讼主张权利，但平台或借款人涉嫌犯罪时，法院会驳回起诉，暂时搁置处理，等刑事案件审结。因此，若刑事完结，受害者仍存在经济损失，可以再启动民事手段维权。

2. 平台被立案进入司法程序，投资者的资金如何返还？能返还多少？

答：进入司法程序 ，公安机关就会对平台涉案财物采取查封、冻结、扣押手段来保障受害人权益，待诉讼终结，会返还投资人。涉案财物不足全部返还的，按照投资人的债权比例返还。所以，投资人一定要报案或者去公安机关报备。可能在案件处理过程中，犯罪嫌疑人愿意退赔，有退赔方案返还的金额可能更大。

3. 如果平台跑路了，投资人的标的真实存在，且借款方信息明确，出借人能不能拿着合同直接去找借款人要钱？怎么追回欠款合理？

答：这个要看具体平台签署的协议，根据法律规定，出借人肯定是可以向借款人追索借款的，可尝试协商或提起民事诉讼。

4. 平台控制人把资产转移了出去，如果他的罪名成立，他的财产是以现在能筹集到的为主还是所有（包括投资出去的）资金为主？

答：刑事案件办理一般只会查封、冻结和没收犯罪所得的财产，与案件无关的财产不能直接处理。民事案件的赔偿就可以主张其名下全部财产承担连带责任，但是必须是有证据或判决认定他应承担连带责任。

5. 平台有银行存管，结果还是被几个高管用虚假标骗走几十亿。可以告银行监管不严吗？

答：从刑事责任来看，如果银行没有参与到诈骗行为，获得利益，或难以控告银行。从民事责任来看，银行并不是投资人投资理财的服务提供方，也不存在具体的过错，或难以要求银行承担赔偿责任。

6. 如果平台的标的是虚假的标的，没有真实的借款企业，但是投资人的钱却流向了某些融资租赁公司，那么是不是可以要求融资租赁公司将钱退回？

答：您需要提供相应证据证明标的为虚假的，才能进行下一步工作。可向公安机关进行报案或提起民事诉讼。

最后，菜导希望“天使计划”能真正地帮助到广大投资人，让大家对互联网金融的未来、对P2P的未来更有信心，一起迎接雷雨后的彩虹。

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