一个暴雷百万的P2P投资者总结了四条血泪教训

从6月到7月P2P频频暴雷，8月似乎雷声小了不少，暗雷滚滚，P2P行业时晴时雨，就像最近深圳的天气。早上出门还是晴空万里，没过半天乌云暴雨席卷整个城市。有时候是深夜暴雨电闪雷鸣，早上起来地面还有点残留的雨水表示深夜的雨不是幻觉。

这个夏天，对于很多踩雷的网贷投资人来说，无疑是让人阴郁沉闷的暴雨天。

“只顾着挑利息高的，没想到被坑了。”

“雷了48万，有十多万是问父母借的，如果钱不回来一家三口的性命不保，小孩学费没着落”。

“一下子雷暴两个，打工十五年的积蓄全在里面了。”

这些都是身边投资人的真实案例，懊悔唏嘘之外，更有诸多沉痛却深刻的启示。

只看利息挑平台，忽视背后的风险

很多人在投资P2P的时候，看到收益高、活动多，被高息、返现等字样冲昏了头脑，受利益的诱惑就不假思索地投了。也有些羊毛，抱着薅一波羊毛的投机心态。结果你图的是人家的利息，人家要的是你的本金。万万没想到，暴雷这种事情发生在自己身上，所有的钱忽然变成了一连串提不出来的数字。

这段时间暴雷的平台，像唐小僧、联璧金融、国金宝等，很多平台早就被自媒体列为预警问题平台。然而很多人还是没躲过。

P2P平均收益在8%—11%，如果一个平台的收益率在20%以上，活动又特别多，尤其是在平台有负面舆情的时候，疯狂加息搞投资返现活动，这时投资人要特别警惕了。对于不合理超高收益的平台，投资人一定要有足够的警惕，切勿因为一时贪念而血本无归。

正儿八经做P2P的平台，会核算一下运营成本，加息、返现、高收益，平台又靠什么来承担这些成本呢？

风险控制和分散投资很重要

最近网上流传着一个段子：“跟大咖们学会了分散投资的理财，于是我把资金分散到了十多个平台，结果现在有维权的地方就能见到我的身影。”

这个段子虽然是段子，却是很多人的写照，虽然有一定夸张的成分。但也暴露了不少投资人没有正确打开“分散投资”。

分散投资本质就是资产配置，根据个人承受风险的能力匹配资金，而不是把所有的资金放在一个平台，或者分散到十几个平台这种粗暴做法。分散可以帮助投资者，有效地规避风险集中爆发，使资金和收益处于一个相对稳定安全的状态。

听到很多投资人懊悔的说，我大半辈子的血汗钱啊，都投在一个平台了，现在这钱到底能不能回来嘛？如果不能回来，因为这笔失败的投资经验自己要承受的恶果。

听到这样的诉苦，莫妮真心替这类投资人扼腕痛惜。投资人在投资P2P的时候，应该在保本不影响正常生活的资金匹配，在投资之前多维度考察平台的安全性、合规性，看平台的底层资产、业务模式、风控、团队成员、股东背景等，从中挑选几个优质的平台进行投资，持续关注，稳稳地赚，保本的基础上保息就好了。

正是因为每个人的钱都来得不容易，所以在投资之前做好风险评估和分散投资才显得尤为重要。

花点时间筛选优质平台，控制一下可以承受的风险，按照一定比例投资。这样一来，即使投资失败，也不至于损失惨重，一夜返贫，什么都没了啊。

目前网贷行业仍处于发展期，行业正在重新洗牌中，在这次备案和整改过程，很多不符合监管合规要求的平台，只能无奈被迫退出市场；风险承受能力、盈利能力、兜底能力差的平台，也会受行业挤兑潮影响，业务难以正常运营下去，最后也出问题，只能跑路、清盘、展期了。

信大V不如加强自身学习

国金宝暴雷，很多投资人挖出了推过国金宝的自媒体大V。不少国金宝投资者告诉莫妮说，当初我就是因为看了一个微信公众号的推荐才投的国金宝。因为那个自媒体作者让人感觉很靠谱，跟着他我也学到了不少知识，所以他推荐的应该不会不安全吧。

莫妮在此奉劝大家一句：不要迷信所谓的大V，加强自身学习才是关键。很多大V在推荐平台的时候，根本就没考察平台的风险，或者也不太懂得如何评估平台的风险指数，受利益的驱使就写文章为平台打广告站台。

不少投资人因为自身缺乏判断力，过度相信大V，重仓了这些平台，结果不幸踩雷。

也有的投资人虽然不是因为迷信大V推荐，可能看到身边同事、朋友有在投资，或者加的羊毛头子推荐，因为过分信赖，头脑一热就投了。

投资这件事情可不能偷懒，不然因为信任他人遭受的损失，恶果只能自己承担，那时悔恨不已，不如在投资之前做好功课。平时多学点投资理财知识，培养自己的财商意识，树立正确的投资观和风险意识，做好资金匹配。

除此之外还要多留意网贷行业资讯、动态、行业政策，以及平台动态，研究一下平台项目真实性，只有自己拥有独立判断的能力，才能避免“上当受骗”的不幸结局。把信任完全寄托在某个人身上是很危险的，就连曾经是网贷之家旗下的投之家也暴雷了，还有什么是安全的呢？

借钱投资，投资需谨慎

很多人“想着P2P收益率肯定能跑赢6%的借款利率，就从银行借了50万。”本想用杠杆来投资，结果没玩好杠杆游戏不幸踩雷，杠杆没玩好，结果亏的很惨。

所谓杠杆就是通过借债，让投资者手中的钱放大许多倍去进行投资赚钱。它就像一把”杀人不见血”的”双刃剑”，赚的时候赚的更多，亏钱的时候同样亏得更惨。

莫妮在此提醒大家，在投资的时候不要借钱，也不要用救命钱，做投资要用自己的闲钱。

玩杠杆想要获利，一定是以盈利持续高增长为条件的。但这个条件显然在投资领域是不存在的，投资从来都是一件高风险的事，世界上没有“稳赚不赔”的买卖，更何况是在尚不成熟的P2P网贷行业。

万一不幸踩雷，不要说血本无归，还背上了重重的债务。说白了，“杠杆”交易就是让你的资金小船，放到了波涛汹涌的大海里，风险徒增了N倍。一路风平浪静还好，但万一来了点小风浪整只船都会被倾覆。

巴菲特曾经说过：“投资有三个原则：第一，保住本金：第二，保住本金;第三，谨记第一条和第二条。”投资首先需要考虑的是保本，而不是一味地追求高利益。抱着一夜暴富的赌徒心态进行理财，那是赌博，不是投资。

尽管随着网贷行业的优胜劣汰，长效监管制度的落地，网贷投资的风险将会越来越低。但再完善的制度，也不能从根本上杜绝投资风险;再完善的投资者保护机制，也需要投资人的配合才能发挥效果。

高收益对应高风险，网贷投资不是存款，投资资金安全与否，归根结底取决于投资者自身。小心驶得万年船，不管投资什么产品，时刻保持对风险的敬畏，多调查多跟踪多思考，你就会离风险远一点。

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