手记：网贷雷潮与航班延误

读懂赠语：在利益面前，理性是薄弱的，人性是坚决的。

本文简介：想到哪里，写到哪里。

8月10日，读懂新金融应邀来到杭州参加微贷网7周年活动，同日微贷网上市消息被证实，知名经济学家管清友博士也来到现场，为活动增添了不少色彩。

会上，管清友提到8个字：守住底线，不忘初心。他表示：做金融的（人）需要守住自己的底线，这比风控对你的要求还更高。“不忘初心”这是个口号，也不是个口号，微贷网马上要到美国上市了，企业做到这样一个市值，它已经不是你自己的了，你是一个公众公司，要承担更大的社会责任。

大道至简，这8个字是管清友对微贷网的评价和期许，对于当下的网贷有着很强的参考意义。

网贷雷潮从6月持续到今天，虽然有了平息的迹象，但仍会时不时的出现一两次暴雷事件。暴雷事件一天不结束，投资人的恐慌就一天不会停止，就好像一个在雨天延误数小时的航班，如果没有人告诉你起飞还是取消，恐慌就只能愈演愈烈。

1、一次长达15小时的等待

“北京下雨了，你的航班可能会延误，要不你和我们一起走吧”媒体人A老师说道。

“半个多小时就到机场了”，接机的师傅是一个老实人，不善言谈，但偶尔也会聊一聊阿里巴巴、马云和杭州的故事，不会让人觉得太无趣。

6点30分左右，在机场完成了安检，航班没有意外的延误了，微信群中A老师戏称：陈老师，等我到机场和你斗地主。

结果，在第二个2小时开始前，A老师到达，并准备登机......

此时，读懂新金融的航班延误已经2个小时，所有乘客都在经历一个周而复始的过程：等待、延误，再等待、再延误。

在第三个2小时里，乘客们终于坐上飞机，广播中说：预计1个小时到达（正常航行时间大于2小时），乘客还来不及错愕，一则新的通知传来：预计两小时达到。

乘客们开始了第四个2小时，很多人已经开始找空姐很不耐烦的询问起飞时间，一个比延误还不幸的消息传来：飞机出现机械故障，需检修。

凌晨2点左右，所有乘客走下飞机，看着空无一人候机厅，人们心里最后的线终于被割断，素质、礼仪、风度都已经被抛诸脑后。乘客们将工作人员围得水泄不通，要说法、要解决方案，质问：飞不了，为什么早点取消航班？更直接的人开始抱怨、嘲讽、数落。众人的要求开始变得无理，受害者俨然变成了上帝，仿佛机场是这几名乘务员的私产，只要为难他们就可以获得源源不断的利益。

工作人员给出了几个解决方案：每人赔偿200元，安排住宿，安排白天最早的航班，第四个两小时结束，几个眼圈泛红的工作人员在“问责”中为上级完成解决方案。

改签后，乘客们踏上了工作人员安排的大巴车，几个男女在众人的哄笑下，不断数落着随行的工作人员，因为她随行，所以“理所当然”要做一个“被胶带封住嘴的小叮当”：我有要求你必须满足，你满足不了？那我就训斥你，我训斥你，你还不能还嘴，谁让你是我们的“胶带”呢。

在第五个2小时里，多数乘客进入梦乡，开始了为时2个小时的休息。

8月11日9点20分，所有人都乘坐了准时的航班，结束了这次特殊的旅行。

读懂新金融做在飞机上细细回味这次航班延误事件与网贷的雷潮，不禁发现其中有颇多的相似之处。

2、延误与雷潮

对于15个小时的等待，读懂新金融与其他乘客的心态变化大致为：第一个2小时：淡定；第二个2小时：焦虑；第三个2小时：烦躁；第四个2小时：尼玛；第五个......

乘客的这种心态变化恰如网贷雷潮中的投资人：

当年初善林金融、中融民信等平台暴雷之时，多数投资人并没有过分恐慌，然而6月的情形发生了变化：大平台雷了，不太恐慌；大平台又雷了，有点恐慌；大平台又雷了，比较恐慌；大平台又雷了，恐慌；大平台又雷了，十分恐慌；投之家雷了，无比恐慌；在无比恐慌之时，大平台又雷了......

恐慌需要发泄，正如航班延误的不满需要发泄一样，在利益面前，理性是薄弱的，人性是坚决的。

航班，恰如网贷平台：

我们不知道A老师的航班是否会延误，所以乘客无法在有机会选择的时候改变什么，到了午夜，乘客已经没有选择，只能以指责的方式发泄不满，无论是选择其他的出行方式又或者改签其他航班都失去了意义，但因为选择后的结果不会比现在好到哪里去，就好像雷潮之前，很多平台看起来都是安全的，但是雷潮之中，所有的判断依据都被颠覆，投资人以债转的形式发泄自己的恐慌，然而多数债转只是无人问津的网页信息，除了传递恐慌，再也没有其他的意义。

不幸的是，与网贷平台不同的是，航空公司有能力为一个航班负责，安抚乘客，网贷平台崩盘之后，很多除了跑路之外，什么也不做了。

机场、航班的工作人员，犹如......（你自己猜）：

在无限延误之前，如果有人出来定调，告知乘客延误最坏的情况或是直接取消航班，多数乘客都可以选择其他出行方式和出行时间，高铁、动车、改签或者直接找酒店住一晚。

然而并没有，乘客等来的却是往复循环的希望与失望；网贷行业的一些工作推迟了一次又一次，高风险型网贷平台在众多媒体的风险提示中依然安全存活，鲜有“工作人员”出来定调，来告知投资人究竟哪家是有风险的，最终所有投资人等来了“午夜”。

当然，“工作人员”也有无奈的地方，对于航班，多数工作人员不能直接决定取消还是延误，即使官方宣布取消，一场规模巨大的乘客“数落”依然会如期而至，“工作人员”无法预估早点“取消”和最终被迫“取消”，那种方式的影响会小一点，毕竟一大片在我花钱了我有理的乘客面前，任何符合法、理的解释都是苍白的，网贷亦然。

3、不忘初心与定调者

读懂新金融坚信：一切的“偶然”都是“必然”累积的结果。

在航班延误中，如果有人做出正确的选择，就可以让乘客免遭15个小时的等待；网贷也是同样的道理，雷潮是“工作人员”、平台方、借款人、投资人、媒体等各个参与主体过往问题累积的结果。

对于网贷平台，问题只有一个：没有禁得住诱惑，忘记了初心，监管没有明确说不让做的，我就可以做，监管说了不可以做，我也变着法的做。

“过去7年，大家在一线会有非常大的感触：诱惑太多了，特别是金融行业，诱惑太多了！而诱惑背后是风险，互联网金融行业自融就是经不住诱惑，2017年以前说实话融资拿钱太容易了，随便什么人都可以干这个行业。对于诱惑，说说很轻巧，但真的诱惑来了你是经不住的，这非常考验人性。这个过程当中姚宏他们团队还是经受住诱惑，与他天然的不爱笑，忧虑感强有关系。今天我觉得以微贷网为代表的互联网龙头企业进入到了一个新的发展机遇，还是那句话，在行稳致远，不忘初心”管清友说。

网贷雷潮结束有两种可能，第一：过去禁不住诱惑的平台全部死掉，这需要一个漫长而痛苦的过程；第二：定调者出现，告诉投资人，哪次“航班”要被取消，哪次“航班”可以正常飞行。这个过程痛苦却不漫长。

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