为什么美国不怎么流行P2P？还不是因为没钱吗！

如果说高铁、移动支付、共享单车、网购是中国新四大发明的话，P2P应该可以称得上中国第五大发明了，当然，这五个引领全球潮流的新玩意没有一个是中国原创发明的，但凭借着“一直在山寨，从未被超越”精神，中国这五大发明的先进程度还是足以傲视全球的。

说起P2P，不得不以“网红”这词来修饰，毕竟如今P2P已经成为国人的主流投资方式之一，再加之近期风波不断，几乎已到了无人不知无人不晓的状态。但是，在金融业高度发达的美国，你若跟人谈起P2P，大概只能看到一脸茫然，虽然P2P在美国已有超过二十年的历史，但大多数美国人并不太清楚这一新时代的借贷方式。

20年前就有P2P也不顶用

其实，早在2006年，美国就诞生了第一家P2P公司——Prosper。据公开资料显示，Prosper目前拥有200万用户，可出借资金规模为60亿美元。

全球第一家成功上市的P2P公司也是在美国，这家名为Lending Club的P2P公司也是成立于2006年，定位是为在线交易服务的信息服务中介。为个人和企业提供包括无担保个人贷款、超基本消费放款、无担保教育与病人金融贷款和无担保小型企业货款等服务。同时，为投资人提供以定期和信用特色为基础的资产证券化产品。

Lending Club于2014年12月3日上市，股票以15美元发行，首日报收达到了23.43美元，较发行价大涨56.20%。全天股价最低为22.31美元，最高为25.44美元，走势相对平稳。成交量近4500万股，市值85亿美元。

不过，由于美国P2P实在是另行不起来，Lending Club的业务后继乏力，LendingClub2018年第二季度总收入1.8亿美元，同比增长27%，净亏损6081万美元，同比扩大139%，其股价也从上市之初的接近26美元跌落到今天的不到4美元。

但是吧，美国还真就只有这两家P2P成点气候，其他平台都十分迷你，经营状况也是不容乐观，毕竟美国的P2P就是流行不起来，市场狭小，平台想要做大是十分艰难的。

美国人没钱投资P2P

P2P之所以在美国无法像中国一样大力发展，主要还是因为美国人没钱投资。

美国普通老百姓除了缴纳社会保障金，还有公司和个人共同存款的退休账户等，再加之超前的消费观，一般人都没有多少余钱，哪里来的钞票去p2p平台上赚一把。

在个人储蓄率方面，根据2017年5月30日圣路易斯联邦储备银行公布的数据，2017年4月份美国人的年储蓄率是5.3%，与3月份相同，而比2016年4月的5.9%低0.6个百分点。

假定一个人的收入是5万美元，以5.3%的年储蓄率为标准来看的话，1年可以存2650美元，如果要存满相当于一年收入的5万美元，需要几乎19年的时间。换句话说，按5.3%的储蓄率计算的话，一个年轻人要想存下一年的工资，需要花费近19年的时间。

此外，还有数据表明，一半美国人的存款合计不超过13100美元。另外据联邦存款保险公司（FDIC）2015年的一项调查，有7%的美国家庭没有任何银行账户，意味着 900万美国家庭、1560万成年人及760万青少年儿童生活在没有银行存款，靠每月工资度日的生活状态下。

所以，处于资本主义“水深火热”之中的美国人民，并没有太多闲钱用于投资，P2P平台即便提供了较高的收益，也无法获得大量的资金，在一个缺少存款的国家想要做大做强实在是困难万分。

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