大白话解读P2P合规问题清单108条

2018年8月17日，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组下发开展网贷机构合规检查工作的通知，同时附带了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，业内称为“108条”，比之前传言的187条少了不少。108条其中主要包含六大章，36大条，108个小条，阅读起来还是比较复杂的。所以，作为大俗话解读互金行业的代表，小马哥今天就给大家通俗解读一下这个108条到底是咋回事儿。

【前十二大条：这些地盘已经有人占了，P2P请远离】

P2P，你好，这些年野蛮生长你也过得够滋润了，是时候得好好管管你了。在告诉你能做什么之前，你得知道，你只是个网络中介机构，很多事情你是不能做的，我说你记：

1，你P2P不是银行，给自身融资、先归集资金后放贷、想投资人承诺保本保息、通过线下渠道公开宣传这些都是不允许的。

2，你P2P不是信托公司、资管公司，不能发行打包的理财产品，更不能将一笔借款拆分成多个理财产品进行售卖。

3，说白了，你P2P就是个网络信息平台，把借款人的借款需求发布到网上找投资人借钱，夸大产品收益、包装成理财产品、虚构平台风控实力、宣传低风险这种包装都是不允许的。

【第二章十大条：网贷平台系统得合格，该有的必须得有】

P2P网贷的大多数业务都在网上进行，网络本身就会有很多不稳定因素，万一哪天被黑客搞了可就闹大了，所以，你们家信息系统要严格把关：

1，借款人的审核必须足够严格，以防被**，骗贷等。

2，借款人，投资人必须要实名认证，借款金额不能超限，信息系统安全要定期检查。

3，借款过程中手续要合法，电子签名，募集周期限制，数据资料的保存，都要做好。

【第三章五大条：投资人比较脆弱，别伤着他们】

由于网贷平台的投资人都是普通的个人投资人，并不具备金融专业背景和放贷经验，所以麻烦网贷平台，要好好教育他们。该做的风险提示都要有，个人的风险承受能力也要评估，投资人的信息也要采集保存好，把他们分好类。最重要的，投资人的资金一定要有存管。

【第四章两大条：因为平台的钱不是你的，用了多少用哪儿了要经常说道说道】

因为网贷平台只是中介平台，上面流动的钱都是投资人的，所以一定要有完备的信息披露体系。怎么能找到平台，办公地址在哪儿，公司啥时候股权变更了，都要在网站上公示。另外，隔三差五的你得把你最近业务进行的怎么样，钱都借给谁了，总共外放了多少贷款，赚没赚钱，都得跟咱说一说。

【第五章五大条：贷款不能随便放，有些借款人打死也不能给钱】

网贷平台是给个人和小微企业放贷的，所以要赚良心钱，合理钱。学生贷款、金交所、现金贷这些明令禁止的贷款千万放不得。不要去收砍头息，不要诱导借款人过度举债，借新还旧。最后，要注意，不能暴力催收。

【第六章两大条：说那么多累了，先喝口水，我再补充两句】

说了那么多，我想你应该明白了，最后再给你补充两句：

1，虽说你是中介机构，也别给我往狠了增长，控制好规模。

2，客户的投诉一定要处理好，有什么事情及时向我汇报。

好了，不知道小马哥这么说，您看明白了吗？不过小马哥还是坚持自己的观点，平台合规和安全是两码事，平台合规了也不代表一定不会爆雷，平台不合规也不代表平台肯定要雷。国内的P2P网贷虽然经历了十个年头的发展，但仍然处在婴儿期，需要政策和市场的双方培育，才能茁壮成长。现在这个阶段，不妨多看看我们小马读财的平台分析和测评（小马读财平台评级至今无雷哟！～），有兴趣的关注“小马读财”并回复“测评”二字查看。

作者介绍：小马哥。公众号：小马读财(xiaomaducai)。

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