警惕！行业回暖的当下，一场P2P离岸流正在酝酿！

6月份，随着唐小僧的暴雷，业内掀起了一阵滔天浪潮，而这场浪潮最终随着投之家的暴雷，达到了顶点，一时间人人自危，整个行业体量在这一次的危机中开启了一场断崖式的下跌。

而最近，随着监管政策的陆续出台，相应善后措施的不断完善，八月下旬以来，暴雷平台的增速显著下降，行业资金净流出的速度也有所放缓，个别平台甚至出现了资金净流入极速增长的情况，短短三天内净流入资金超过2.5亿元，这种种迹象告诉我们，行业似乎正在回暖，这场滔天的浪潮，正在慢慢褪去。无可争辩的是，行业全面性的回暖确实是事实，虽然每有新的政策出台，都有一片投资人指着文件破口大骂，但权威单位如此密集的、高效的出台文件，还是取得了绝大多数投资者的信任，毕竟政府主体永远是这片土地上第一序列的信用主体。

很多人现在都在传一句话，潮水褪去的时候，才知道谁在裸泳，要我说这句话其实毫无意义，毕竟在中国，投资人更多在意的是你能否还钱，没有人关注你是不是在裸泳，只要你能上岸，这方大池子里，你想怎么游，就怎么游。

十六世纪，法国国王路易十五世在位时，飞扬跋扈奢侈享乐，他们尽着自己最大的努力压榨这法国的百姓，在其逝世后，愤怒的民众们从发起了轰轰烈类的大革命，将法国的各个阶层从头到底掀了个遍，他切切实实的诠释了“我死后，那管他洪水滔天”这句话。

而放在国内，我们的投资者在面对这场暴雷的时候，其实是抱着一样的心态的，我上岸后，那管他洪水滔天，当然，我不是意在指责这心态，事实上换作是我，同样也会抱着这样一种心态，当面对可能遭遇的财产损失时，每个人都会下意识的去维护自身的利益，这是人之本性，无可厚非。

然而，我们需要反思的是，我们为什么会在水里？

当大潮涌来时候，我们为什么会在水里？是一味的追求高息，还是轻信于平台的刚兑承诺，是痴迷于活期理财的便利，还是不慎踩入投资陷阱，种种原因，不一而足。然而，这些原因归根结底还是能概括为一个笼统性的事实，投资素养的缺乏。

其实我个人认为，每一个人在进入理财、投资领域时，都要好好读一读「投资有风险，入市需谨慎」这句话，无论你是股市、汇市、黄金、大宗期货、P2P乃至于风险可谓是非常低的货币基金「余额宝」，都要好好的理解一下投资有风险，入市须谨慎，这短短十个字。

1）投资素养指的是什么呢？

是投资领域的专业知识，是对于风险预期的承受能力以及对于回报的理性追求。

在做投资时，你要明白，你交出去的是货币，是货真价实的，具有购买力的人民币，他可能是你辛苦多年攒下的积蓄，也可能是你准备购置大宗物品的存款，无论它是什么，我希望你知道一件事，它是实实在在的钱，具有购买力，流通力的钱，是衡量你财富的标尺卡。

如此重要的东西，我们为什么能够仗着自己是投资小白，轻而易举的听信所谓的第三方推荐呢？

轻易的将财富投向一个你完全未知的领域，是一个非常不明智的行为，因为在对这个领域的运作流程、它的业务模块、它的盈利点、盈利能力完全两眼一抹黑的基础上，如何去判断这次的投资决策最终能取得满意的回报？寄托于所谓的第三方公信力吗，将自己的身家交由素味品生的第三方？

人生不是一场游戏，攻略选错了，可没得回档。

为什么要把刀递给别人，甘愿成为砧板上的肉呢？

正确的做法，应当是在进行投资前，先具备领域的基本知识，对于该领域的一些基本概念及运营模式有充足的了解后，才考虑进行投资决策。

此外，是对于回报的理性追求，我们知道每个行业都有每个行业的标准，投资回报同样也是，同一种类的投资产品，利率的浮动基本上都是在小数点上进行变动，而如果突然出现了远远超过标准的回报基准，你是觉得发现了一家绝佳的投资项目，匆忙入局，亦或者是认为这是一场骗局，避而远之。

提到这点，想象一下，假如你具有一些的领域的基本知识点，对投资领域已经有了一定的了解，你是否能识破一家回报基础超高的项目，是真实存在还是虚假捏造的呢？

最后是风险的预期承受能力，这个话题我们谈过许多次了，今天就再拿出来谈一谈，我们到底要如何理解风险的预期承受能力，到底要如何管理自己的风险预期？

每一种投资产品，都是有风险的，区别在于风险的大小，有的风险能让你在投资3年后，本金亏损1%，有的风险能让你在短短一周内，取得200%的收益回报，然而就如我们平常所说，收益越高，风险越大，一周内200%的收益回报，同样也能让你在一周内连本带息亏个一干二净。

每一次投资，我们都应当根据投资种类的不同，做好不同层级的亏损准备，设立止损点，在损失触达底线时毫不犹豫的退出。

另外，对于风险预期的管理也要跟上，每个人的风险偏好不同，所以我们投资一定要根据自己的风险偏好选择自己适合的投资产品，只能接受货基风险的朋友，千万别去碰股市，妥善的管理好自己的风险预期，能极大程度的回避一些不适合自身的投资产品。

2）大潮退散中的离岸流

前文中提到，行业近期在呈现出回暖的趋势，相信大家最近也看了不少行业回暖的之类的文章，行业回暖是事实，这场大潮也正在缓缓退去，海面也渐渐平静了下了，许多撤资的投资人们如归巢的大雁一般，纷纷从温暖的南方陆陆续续回归P2P，整个行业似乎呈现出一片欣欣向荣的势态。

然而我需要提醒大家的是，表面浪敛波平的P2P，底下有可能正在酝酿着一场声势浩大的离岸流。为什么要这么说呢，其实还是要从政府对于网贷行业的调控入手来看，看过我关于网贷备案重启分析的朋友应该知道，我简要的将备案重启后的工作划分为三大部分，其中第一部分就是「重启现场检查|分类名单制作」

而从最近一段时间来，全国网贷整治办发布的启动现场检查文件来看，显然与我分析的方向和步调是一致的，值得大家注意的是，这一次重新启动的现场检查将执行全国统一的标准，并且必须要在12月底前完成平台自查、自律检查、行政抽查三轮检查。

可以肯定的是，最迟12月，网贷整治办将掌握现阶段所有P2P平台的存量业务信息、合规进度情况，平台经营现状，而正是凭借着这些信息，我初步估计分类名单的制作及公布，将不晚于明年3月份。

我曾经提到过，监管将在本次现场检查的基础上，将平台分为合规、整改、兼并、清退四大类名单，前两类倒没什么，合规的正常经营，整改的按要求整改，需要注意的是后两类名单，现存的1800余家平台将有大部分平台出现在这两类名单中。

兼并或者清退！

是这场离岸流触发的主要原因，与以往不同的是，这一次是以政府单位为主导的，有意识的引导存在发展缺陷的平台进去兼并或清退程序。

所以我们在接下来的投资中，应当尽量的避免投资被分类为后两类名单中的平台，虽然在监管的主导下，平台清盘的影响应当会被控制在一个合理的范围，当然也不排除极端情况的出现，本着多一事不如少一事的精神，且维权本身也是件极其耗神的事，所以我认为我们对这场可能出现的离岸流要给予足够的重视。

最后，P2P领域的知识学起来，投资干货看起来。

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