“租金贷”陷暂停风波，各方意见出现明显分歧

日前，据《财经》报道，一些银行已经暂停租房贷款业务。9月3日，有受访者向野马财经表示，早在十几天前，一些较小的银行就已经暂停了租金贷业务，最近又都在慢慢恢复中。此外，有个别银行确实收紧了这一业务，甚至有银行则在全国范围内禁止开展租金贷业务。

那么，究竟是什么原因让银行暂停该业务？租金贷产品本身，到底有没有问题？

部分银行被传暂停租金贷业务

就在舆论剑指租金贷助推房租的当口，一些银行悄然暂停开展该项业务。

据《财经》报道，北京银行、建设银行、平安银行等金融机构均已暂停租房贷款业务，其中北京银行还将重新审查住房租赁企业的信贷业务的审批流程。

9月3日，有经济学家向野马财经表示，一些银行自发地暂停了租金贷业务，不过现在已经陆陆续续地开始恢复，这些银行从暂停到重启租金贷业务，也就一周到十来天左右的时间。

它们暂停租金贷业务的时点，恰逢长租公寓处于舆论关注焦点之时。

那么，银行为何要暂停该业务？

9月3日，魔方金服创始人兼CEO凌骏也向野马财经表示，部分银行暂停租金贷业务，也是出于加强风控的目的。

上述经济学家称，早期个别比较小的金融机构对这项业务并不是很了解，也比较担心。大的金融机构一直都还是在正常开展的，银行一般都有一套非常成熟的风控体系。

凌骏曾向野马财经表示，“银行虽然涉足租金贷业务，但是并没有在这个领域深耕下去，这就相当于做了“夹生饭”，对风险的把控有点流于形式。”

凌骏认为，“银行需要关注运营商方面的风险，就如同保理业务中，除了借款主体以外，还要关注供应商信用一样”。此外，他还提到：“在很多模式中，运营商承担了为租客提供担保的角色，甚至为了推动租金贷开展，其自身要进行贴息和还款”。

因此，从这个角度来看，银行也要注意来自长租公寓运营商方面的风险。

清华大学经管学院金融系教授何一平在接受野马财经咨询时也提到，“由于中介机构一次性拿到一年的房租，却又没有全部交给房东，这就容易形成资金池，如果房东没有拿到租金，租客和中介之间就会形成纠纷。因此，银行也应该要关注来自中介公司的风险。”

产品本身有没有问题？

上述暂停租金贷业务的消息，又一次使舆论聚焦到对租金贷产品本身有无问题的讨论中来。

此前，上海博人金融总经理宋光辉称：“金融工具本身在长租公寓运营商们的经营过程中并没有什么问题，问题的核心还是在于面向大众进行预付款，也就是发行信用债”。

魔方金服创始人兼CEO凌骏也向野马财经表示：“即使这些长租公寓运营商不用租金贷，不用任何金融工具和杠杆，它们出现问题的压力和挑战也都是会存在的。“很多企业的运营能力跟不上，即使给它很多资金也会做砸。长租公寓企业爆雷，跟租金贷这种金融产品半杆子都打不着。”

“租金贷本质上是一个消费金融产品，是没有办法去制止的，即使没有租金贷这个金融产品，用信用卡也可以办理，没有必要对这个产品做过多的谴责。”凌骏还认为。

前述经济学家也提到，“租金贷基于真实的租约资产，是一个正常的业务，还是比较安全的。”

然而，也有相反的观点。

某大型资产管理公司的一位研究员向野马财经提到：“很多租客都是被贷款的，这类似诈骗。”

他还认为，“这个产品本身，对于租客和房东来说，都是不经济的，对谁都不划算，并没有创造什么价值，反而推高了成本。”

在何一平看来，金融机构基于并没有多少经济实力的年轻人的信用开发的租金贷产品，事实上针对的并非是有效需求，整个的租金贷业务本身都需要重新审视。租来的房子不属于资产，也不属于耐耗品，而是一种易耗的消费品，从其个人多年的金融研究来看，“海内外没有任何一家金融机构给这样的消费品提供贷款。这个产品有很大的问题。”

对于此次部分银行暂停租金贷的消息，凌骏表现得比较淡定。他向野马财经称：“这个比较正常，金融机构都是风险厌恶型的，大机构的响应体系有时候会慢半拍，如果是短期进行调整、加强风控，这是个好事。如果中间停滞的时间太久，则可能会引起市场整体的风险爆发”。

他认为，“金融机构如果对长租公寓运营商们抽贷的话，就有可能出现行业的连环爆雷现象。这就像P2P出问题引起行业恐慌，最终中小企业出现倒闭潮一样”。

凌骏呼吁整个社会要多给运营商群体宽容的环境。

谁是谁非，目前还尚难判断。

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